Чем ссуда отличается от кредита

Раскрытие понятия ссуды

В российском законодательстве существует понятие соглашения о безвозмездном пользовании.

Оно называется договором ссуды с участием:

• ссудодателя, который передает вещь во временное безвозмездное пользование;
• ссудополучателя, который берет и обязуется вернуть ее в состоянии, котором получил, с учетом обоснованного износа или согласно требованиям договора.

Ссуды бывают следующих видов:

• имущественные,
• банковские,
• потребительские.

Отдельный вид — это потребительский кредит банка. В этом случае денежные средства выдаются на покупку товара длительного пользования или другого имущества. Если за пользование вещью взимается плата, такие отношения называются арендой.

Существует еще одна разновидность потребительской ссуды. Она называется перекредитованием, или рефинансированием займа с согласия другого банка покрыть долги гражданина и выдать ему новый кредит.

Запрещено передавать имущество коммерческих организаций следующим лицам:

• учредителям,
• участникам,
• руководителям,
• членам совета директоров и других органов управления.

Решение о выдаче ссуды принимает лично владелец имущества. Получить ее могут физические и юридические лица.

Далее надо заключить договор, указав в нем информацию о:

• предмете договора с описанием идентификационных признаков;
• условиях безвозмездности передачи имущества;
• сроке действия соглашения.

В документе подробно описать, какую ответственность несет ссудополучатель и какие права есть у ссудодателя.

Основные признаки договора ссуды

Договор ссуды отличается:

• безвозмездностью;
• реальностью, поскольку соглашение считается заключенным в момент фактической передачи вещи;
• наличием имущества как предмета сделки;
• простыми способами заключения;
• обязанностью получателя вернуть владельцу переданное имущество;
• несением риска для ссудодателя в случае смерти ссудополучателя;
• вероятностью возмещения убытков получателем имущества;
• наличием односторонних обязательств, так как получатель имеет только обязанность (вернуть вещь в назначенную дату), а ссудодатель — только право (требовать возврата имущества в любой момент).

Что становится предметом договора ссуды согласно российскому законодательству

Это может быть материальная вещь. Если ссуда оформляется на земельный участок или другой объект природопользования, в соглашении следует указать информацию о:

• кадастровом номере,
• адресе,
• категории земель,
• площади,
• виде разрешенного использования.

Если гражданин надолго уезжает в другой город или страну, ему проще передать свое жилье в невознаградимое пользование. Таким способом он экономит на содержании и оплате счетов, налогов за сдачу квартиры в аренду. Проблемы ремонта и улучшений оговариваются в соглашении.

Если предметом договора ссуды становится передача нежилого помещения, кроме налоговой оптимизации собственник получает другую выгоду. Ей может быть реклама крупного бизнеса, предоставившего часть помещений небольшой фирме.

Читайте также: Что такое мгновенные займы (флеш-кредиты)

Когда ссуда оформляется на оборудование, мебель или бытовую технику, стороны должны учитывать износ и длительность использования. В договоре предусмотреть ответственность получателя за повреждение и размер компенсации ущерба.

При заключении договора передачи в безвозмездное пользование грузового, легкового, специального автомобиля важны:

• ответственность, связанная с владением, поскольку транспортные средства представляют повышенную опасность;
• комплектность предмета ссуды, наличие неотделимых конструкционных элементов, периодически заменяемых деталей (например, летних и зимних шин);
• прямое влияние на состояние автомобиля режима его эксплуатации (будь то редкие поездки или ежедневное использование).

Каждый из этих нюансов указывают в договоре. Этим собственник автомобиля защищает свои права, а ссудополучатель — возможность использовать машину в полной мере.

Прекращение договора ссуды

Расторгнуть договор ссуды можно в связи с:

• истечением срока соглашения;
• смертью ссудополучателя, если в договоре не предусмотрено иное;
• односторонним отказом от соглашения, о чем нужно уведомить другую сторону за 1 месяц.

Расторжение договора безвозмездного пользования ссудодателем связано с:

• использованием ссудополучателем имущества не по назначению или вопреки договору;
• невыполнением второй стороной обязанностей по поддержанию исправности или содержанию вещи;
• ухудшением состояния имущества;
• передачей предмета договора третьей стороне без получения разрешения ссудодателя.

Ссудополучатель имеет право расторгнуть соглашение, если:

• обнаружил в вещи недостатки, которые мешают ее использовать;
• получил непригодное к применению имущество;
• не обладал информацией о праве третьего лица на вещь;
• не получил вместе с имуществом принадлежностей и документов, которые к нему относятся.

Раскрытие понятия кредита, или займа

Большинство таких финансовых операций возмездны, то есть заемщик возвращает долг с процентами.

Существует разница между этими понятиями. Кредит может получить в банке гражданин с постоянным местом работы и устойчивым доходом. За займами обращаются в аккредитованные микрофинансовые организации. 

Существуют займы, которые физические лица выдают друг другу. Если в роли кредитора выступает непрофессиональный финансист, то проценты часто не начисляются или они ниже установленных банком либо МФО.

Кредит бывает:

• потребительским, для покупки товаров и услуг;
• ипотечным, для приобретения недвижимости;
• автомобильным, для покупки транспортного средства;
• образовательным, для оплаты обучения.

Кредит доступен:

• физическим лицам,
• предпринимателям и компаниям,
• государственным и некоммерческим организациям.

На вероятность одобрения кредита влияют:

• чистота кредитной истории,
• величина долговой нагрузки,
• размер заработной платы,
• возраст претендента,
• трудовой стаж,
• отношения заемщика с банком.

Читайте также: Что такое инвестиционный налоговый кредит

Получить кредит можно по такому алгоритму:

1. Определить цель кредитования.
2. Изучить условия банков.
3. Подать заявку в подходящую кредитную организацию.
4. Заполнить анкету.
5. Собрать документы по требованию банка.
6. Дождаться одобрения.
7. Получить деньги.

Чем ссуда отличается от займа и кредита

Ссуда является понятием более широким, чем кредит.

Разница между ними касается таких аспектов:

1. Субъектов отношений. В первом случае это кредиторы и заемщики, во втором — ссудодатели и ссудополучатели.
2. Получения дохода. Платным, согласно законодательству, становится только кредит.
3. Предмета договора. Ссуда предусматривает передачу любого имущества, кредит — только денег.
4. Срока. Ссуда может выдаваться бессрочно, а кредит заемщик обязан вернуть к установленной дате.

Ссудодателями могут стать граждане и организации. Кредиторами — только банки, прошедшие аккредитацию в ЦБ РФ.

Фото на обложке: Freepik