Владимир
Кризис вернул к жизни мошеннические схемы, подзабытые на банковском рынке
Финансовый кризис вернул к жизни мошеннические схемы, подзабытые на банковском рынке. В двух из трех банков, лишенных лицензий с конца августа, юрлица перед самым отзывом по совету банкиров перевели свои средства на частные депозиты, защищенные системой страхования вкладов, которая обеспечивает возвратность сбережений. Если выявленные факты станут тенденцией, то могут спровоцировать дефицит страховых денег.
Закон о страховании вкладов, как известно, распространяется только на депозиты частных лиц. В случае отзыва лицензии у банка страховое возмещение по вкладам, не превышающим 700 тыс. руб., Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплачивает в течение нескольких недель. Юрлица выступают кредиторами третьей очереди, и их требования удовлетворяются лишь из оставшихся после расплаты с гражданами средств, а также из денег, которые удается вернуть в ходе конкурсного производства.
С конца августа, когда российский банковский сектор в полной мере ощутил на себе влияние мирового финансового кризиса, Банк России отозвал лицензии у трех банков, входивших в систему страхования вкладов. 27 августа лицензии лишился банк "Премьер", 9 октября - "Евразия-центр" и 15 октября - Юнитбанк. Основание для этого у всех одно - невозможность банком исполнять свои обязательства перед вкладчиками, то есть попросту отсутствие в банке денег.
Перекачка средств
При знакомстве с реестром кредиторов банков "Премьер" и "Евразия-центр" выяснилось, что перед отзывом лицензии число частных вкладчиков и общая сумма их вкладов заметно выросли. А объемы средств на счетах юрлиц значительно уменьшились. АСВ установило, что некоторые компании по совету руководства банков перебрасывали средства на оперативно открытые там же счета физлиц, в основном сотрудников компаний.
В АСВ сочли, что таким образом руководство банков попыталось переложить исполнение собственных обязательств перед корпоративными клиентами на агентство. Это, по мнению АСВ, является мошенничеством. Если бы схема не дала сбой, сумма страховых выплат за счет АСВ возрастала бы на более чем 30 млн руб. в банке "Премьер" и порядка 200 млн руб. в "Евразия-центре". В обоих случаях это около 30% депозитов граждан в банке.
Выплачивать страховое возмещение фиктивным вкладчикам агентство не намерено и уже написало заявление в правоохранительные органы о возбуждении уголовного дела в отношении банка "Премьер" по ст. 159 УК РФ "Мошенничество". Аналогичное заявление в отношении банка "Евразия-центр" находится в процессе подготовки. Впрочем, сами вкладчики могут оспорить мнение АСВ в судах. Многое будет зависеть от обоснования перевода средств компаний на частных лиц.
Последствия
Опрошенные "Коммерсантом" эксперты опасаются, что выявленные АСВ случаи могут стать началом опасной тенденции. А повышение потолка гарантированных возвратов в семь раз до 700 тыс. руб. делает эту схему намного удобнее.
Риск для системы страхования вкладов состоит в том, что в число депозитов, на которые распространяются госгарантии, попадают те, по которым страховых взносов в фонд банки ранее не уплачивали, то есть фактически незастрахованные вклады. Если допустить, что кризис вызовет массовые отзывы банковских лицензий, то фонда АСВ может банально не хватить.
Впрочем, случись что, его и так на всех не хватит. В российских банках сконцентрировано 6 трлн руб. только вкладов граждан. А объем фонда страхования вкладов составляет 86,8 млрд руб. Конечно, по закону в случае дефицита дополнительные средства АСВ выделяются из федерального бюджета. Но бюджет тоже не резиновый, а в случае глобального экономического коллапса всегда можно сослаться на форс-мажор, как это уже бывало ранее.
Закон о страховании вкладов, как известно, распространяется только на депозиты частных лиц. В случае отзыва лицензии у банка страховое возмещение по вкладам, не превышающим 700 тыс. руб., Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплачивает в течение нескольких недель. Юрлица выступают кредиторами третьей очереди, и их требования удовлетворяются лишь из оставшихся после расплаты с гражданами средств, а также из денег, которые удается вернуть в ходе конкурсного производства.
С конца августа, когда российский банковский сектор в полной мере ощутил на себе влияние мирового финансового кризиса, Банк России отозвал лицензии у трех банков, входивших в систему страхования вкладов. 27 августа лицензии лишился банк "Премьер", 9 октября - "Евразия-центр" и 15 октября - Юнитбанк. Основание для этого у всех одно - невозможность банком исполнять свои обязательства перед вкладчиками, то есть попросту отсутствие в банке денег.
Перекачка средств
При знакомстве с реестром кредиторов банков "Премьер" и "Евразия-центр" выяснилось, что перед отзывом лицензии число частных вкладчиков и общая сумма их вкладов заметно выросли. А объемы средств на счетах юрлиц значительно уменьшились. АСВ установило, что некоторые компании по совету руководства банков перебрасывали средства на оперативно открытые там же счета физлиц, в основном сотрудников компаний.
В АСВ сочли, что таким образом руководство банков попыталось переложить исполнение собственных обязательств перед корпоративными клиентами на агентство. Это, по мнению АСВ, является мошенничеством. Если бы схема не дала сбой, сумма страховых выплат за счет АСВ возрастала бы на более чем 30 млн руб. в банке "Премьер" и порядка 200 млн руб. в "Евразия-центре". В обоих случаях это около 30% депозитов граждан в банке.
Выплачивать страховое возмещение фиктивным вкладчикам агентство не намерено и уже написало заявление в правоохранительные органы о возбуждении уголовного дела в отношении банка "Премьер" по ст. 159 УК РФ "Мошенничество". Аналогичное заявление в отношении банка "Евразия-центр" находится в процессе подготовки. Впрочем, сами вкладчики могут оспорить мнение АСВ в судах. Многое будет зависеть от обоснования перевода средств компаний на частных лиц.
Последствия
Опрошенные "Коммерсантом" эксперты опасаются, что выявленные АСВ случаи могут стать началом опасной тенденции. А повышение потолка гарантированных возвратов в семь раз до 700 тыс. руб. делает эту схему намного удобнее.
Риск для системы страхования вкладов состоит в том, что в число депозитов, на которые распространяются госгарантии, попадают те, по которым страховых взносов в фонд банки ранее не уплачивали, то есть фактически незастрахованные вклады. Если допустить, что кризис вызовет массовые отзывы банковских лицензий, то фонда АСВ может банально не хватить.
Впрочем, случись что, его и так на всех не хватит. В российских банках сконцентрировано 6 трлн руб. только вкладов граждан. А объем фонда страхования вкладов составляет 86,8 млрд руб. Конечно, по закону в случае дефицита дополнительные средства АСВ выделяются из федерального бюджета. Но бюджет тоже не резиновый, а в случае глобального экономического коллапса всегда можно сослаться на форс-мажор, как это уже бывало ранее.
Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter
Материалы по теме
- 1 7 шагов для тех, кто рискнет начать продажи на маркетплейсах, когда рынок замер
- 2 «Я три раза оказывался в предбанкротном состоянии и каждый раз выигрывал»
- 3 США сняли санкции с бывшей швейцарской «дочки» Сбербанка
- 4 Что такое кредитная линия для юридических лиц
- 5 Практическое руководство по внедрению искусственного интеллекта в банкинг
ВОЗМОЖНОСТИ
10 мая 2024
13 мая 2024
Популярное
Лонгриды
Топ лучших смартфонов 2024 года
Списки и рейтинги