Как рассчитываться рублями с китайскими партнерами

Что влияет на курс юаня на Мосбирже

Соединенные Штаты 12 июня ввели блокирующие санкции против Мосбиржи. По курсу на 11 июня 2024 года один китайский юань стоил 12,25 рублей, на 19 июля — 11,97 рублей.

Курс юаня к рублю на Московской бирже отражает спрос и предложение на китайскую валюту в России. Из-за того, что арбитражные операции стали затруднительны, курсы валют могут отличаться от мировых тенденций.

Нынешний курс в значительной степени зависит от официальных внешнеэкономических операций. Поэтому и укрепление рубля указывает лишь на отставание импорта в сравнении с экспортом.

Помимо разницы между спросом и предложением на внутреннем рынке на ослабление юаня повлияли меры регулирования ЦБ России. Ситуацию затрудняет то, что ликвидность на рынке сейчас обеспечивается не банками, а торговыми организациями.

В первую неделю после санкций рубль укрепился на 9%, тогда работали старые правила продажи валютной выручки. Они предполагали репатриацию 80% выручки и продажу 90% от нее на внутреннем рынке. С тех пор правительство несколько раз смягчило эти требования: 20 июня оно снизило порог обязательной продажи валютной выручки экспортерами до 60%, а 13 июля — до 40%.

По теме. Юрлица стали чаще открывать валютные счета в юанях

Какие крупные китайские банки работают с Россией

Из четырех наиболее крупных китайских банков официально сотрудничать с Россией продолжают только два (всего в Китае их около 120):

• China Construction Bank;
• Agricultural Bank of China.

При этом они усложнили регламент зачисления средств и ввели новые требования к документам — например, предоставление экспортной декларации, детализацию цепочки доставки грузов, данные о конечных покупателях импортера в его стране и описание каналов сбыта.

В итоге поток платежей из России перераспределился из «большой четверки» в пользу китайских банков среднего и небольшого эшелона.

Также российские предприниматели рассматривают варианты работы через посредников. В этом случае деньги переводят платежным агентам в третьи страны (например, в Казахстан или Киргизию) или на рублевый счет компании-нерезидента в России. После этого посредники отправляют средства поставщикам от своего имени или снова используют третьи компании. Такие агенты обычно взимают от 4% до 6% суммы перевода.

Можно ли рассчитываться рублями вместо юаней

Рублями можно рассчитываться через небольшие региональные банки Китая или с партнерами, которые открыли счета в российских финорганизациях.

Важно настойчиво предлагать расчеты рублями, даже если вы опасаетесь, что китайские партнеры откажутся принимать рублевые платежи, или вам уже отказывали. На мой взгляд, чем больше российских предпринимателей во время переговоров со своими контрагентами в Китае начнут говорить о таком варианте, как о приоритетном, тем легче китайские организации примут его.

В 2022 году мы уже наблюдали подобную ситуацию: партнеры не хотели переходить с долларов на юани при оплате товаров и услуг, но со временем они адаптировались, и процесс наладился.

Кроме того, при переводах в рублях взимается только комиссия за валютный контроль. Поэтому ориентируйте своих партнеров из Поднебесной на рублевые платежи — вам это выгоднее.

По теме. Хитрости Поднебесной: как вычислить непорядочного посредника в Китае

Как организовать рублевые платежи в Китай

Примерный алгоритм:

1. Выясните у своего банка, осуществляет ли он рублевые переводы в Китай.
2. Проведите переговоры с китайским партнером, чтобы он открыл счет в подходящем банке и принял оплату в рублях.
3. Составьте дополнительное соглашение для рублевого ВЭД.

Вот примерный список российских банков, которые участвуют в этой программе: «Сбер», «Альфа-банк», «Росбанк», МКБ, ББР, «Дом.РФ» и «Первый инвестиционный банк».

Пока что для импортеров наиболее эффективным способом оплаты считаются переводы на рублевые счета поставщиков, открытые в одном из региональных банков Китая. Как правило, их названия имеют приставку «Rural».

Можно выделить шесть китайских региональных банков, которые, по официальным данным, стабильно работают с рублями:

1. Heilongjiang Suifenhe Rural Commercial Bank Company Limited;
2. Suifenhe Rural Commercial Bank;
3. Zhejiang Chouzhou Commercial Bank;
4. Jilin Hunchun Rural Commercial Bank (код в Swift: Hcrrcnbh Xxx);
5. Heilongjiang Dongning Rural Commercial Bank (код в Swift: Drcbcnbj);
6. Kunlun Bank.

Стоимость приема платежей в рублях там составляет от 3% до 7% суммы инвойса за конвертацию в китайские юани. Как правило, операции проводят от 2 до 7 рабочих дней.

По информации участников рынка, время от времени китайские региональные банки ограничивают прием рублей, если входящий объем российской валюты превышает потребности банка.

Важно! В Китае рублевые платежи проходят комплаенс так же, как и платежи в юанях. Конкретные сроки зачисления иногда сложно прогнозируемы, и сохраняется риск-фактор в виде неприема платежей от российских банков.

По теме. Бизнес опасается рассчитываться с Китаем в криптовалюте — сопредседатель АУРЭК

Каковы перспективы расчетов через региональные банки Китая

Важно понимать, что спрос на услуги региональных банков, скорее всего, возрастет. Теперь маленький банк может получить столько же запросов, сколько и крупный. В итоге финансовая организация рискует оказаться не готовой к наплыву новых клиентов. Наш совет: если вы нашли региональный банк, с которым комфортно работать, сохраните его для себя и не рекомендуйте коллегам из России.