Несколько дней назад США обновили санкционный список ― в него попали «Газпромбанк» и «Примсоцбанк». Эти санкции примечательны не только тем, что через «Газпромбанк» проводятся все международные платежи за российские энергоресурсы.
«Газпромбанк» и «Примсоцбанк» были теми немногими банками, которые выпускали карты системы UnionPay – благодаря им россияне могли расплачиваться и снимать наличные во многих странах Азии и даже Европы.
О том, как новые санкции скажутся на российском бизнесе и проживающих за рубежом россиянах, а также как оперативно адаптироваться к новым условиям, когда доверие к доступным платежным инструментам продолжает снижаться, рассказывает операционный директор сервиса по удаленному выпуску зарубежных карт Easypay.World Яна Кузнецова.
Содержание:
Повестка дня: каким будет результат ограничений
Как показывает практика, россияне научились жить в условиях санкций еще в 2014 году. Мало какие зарубежные ограничения сегодня могут вызвать панику или заблокировать окончательно выходы на международный рынок.
Однако нынешние санкции все же серьезнее, чем те, что были введены против «Юнистрима» и «Т-Банка» в июле нынешнего года.
- «Газпромбанк» ― системообразующее предприятие Российской Федерации. Именно по его счетам в страну поступала оплата других стран (в том числе недружественных) за российский газ и другие международные поставки.
- Новые ограничения касаются, в первую очередь, экспорта, а значит и экономики страны. К слову, доля российского сжиженного природного газа на международном рынке в I полугодии 2024 года выросла на 6% ― с 14% (2023 год) до 20%.
- Выпущенный пакет санкций «ударит» не только по возможности россиян пользоваться картами банков за рубежом и валютным переводам, но и по операциям российских предприятий в рамках международного бизнеса.
Но насколько сильным будет этот удар?
До середины ноября 4 российских банка поддерживали азиатскую систему переводов UnionPay ― одну из немногих оставшихся после ухода с российского рынка Visa и Mastercard: помимо «Газпромбанка» и «Примсоцбанка», это «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АТБ) и «Россельхозбанк».
Вероятно, часть клиентов санкционных банков в скором времени перейдет в оставшиеся два банка, поддерживающие UnionPay.
Другой вопрос ― смогут ли они выдержать нагрузку от потока? АТБ и «Россельхозбанк» имеют реальный шанс увеличить клиентскую базу, но риски перегрузки инфраструктуры и снижения качества обслуживания вполне вероятны.
Последствия санкций для россиян
Жителям России переживать не о чем. Карты банков, выпущенные в стране и попавшие под санкции, на родине работают по-прежнему без сбоев. «Газпромбанк» сообщил об этом на официальном канале в Telegram.
Для россиян, проживающих за границей, новые санкции добавили неудобства — карты UnionPay от «Газпромбанка» и «Примсоцбанка» уже перестали работать за рубежом. Но ситуация неоднозначная, ведь система UnionPay всегда была скорее компромиссным решением для россиян. Ее функционал ограничен:
- Работают преимущественно в Азии
Карты UnionPay уверенно обслуживались только в таких странах, как Китай и Таиланд, и с переменным успехом в Турции. В Египте и ряде европейских стран они принимались далеко не во всех терминалах.
- Технические ограничения
В странах, где UnionPay формально функционирует, карты часто не срабатывают в терминалах. Пользователи регулярно жалуются на проблемы с системой, технические неполадки и сложности с переводами.
- Ограниченная популярность среди зарубежных банков
Даже в странах, где UnionPay официально поддерживается, не все банки активно работают с этой платежной системой. Это создает дополнительные неудобства: туристам и экспатам часто приходится искать подходящие банкоматы или терминалы, что затрудняет использование карт в повседневной жизни.
Нельзя сказать, что после новых санкций россияне столкнулись с проблемой, которая существенно повлияет на их привычный уклад жизни за рубежом.
Последствия санкций для бизнеса
Степень влияния новых блокировок зависит от масштаба компании и специфики ее деятельности. Для малого и среднего бизнеса, ориентированного на внутренний рынок, последствия не станут критичными — если они не работают на импорт.
Однако некоторые крупные корпорации могут столкнуться с трудностями. В первую очередь, санкции затронут те отрасли, в которых внешнеэкономическая деятельность играет ключевую роль.
- Энергетика и экспорт природных ресурсов
Подсанкционные банки обслуживали операции, связанные с экспортом нефти, газа и других природных ресурсов. Санкции ограничивают доступ к международным расчетам и валютным операциям, что может замедлить выполнение контрактов с зарубежными партнерами. Это создает риск задержек платежей и нарушения логистических цепочек.
- Тяжелая промышленность и машиностроение
Предприятия, работающие с международными поставками оборудования или материалов, окажутся под ударом из-за усложнения валютных расчетов и снижения доверия к банку как посреднику в сделках.
- Малый и средний бизнес с внешнеэкономической деятельностью
Компании, использующие заблокированные банки для трансграничных операций, теперь столкнутся с необходимостью срочного поиска альтернатив. Это может замедлить поставки, повысить издержки и усложнить отношения с иностранными партнерами.
- Туризм и гостиничный бизнес
Туристические компании и гостиницы, которые ранее пользовались услугами «Газпромбанка» и «Примсоцбанка» для работы с иностранными клиентами, теперь вынуждены пересматривать свои финансовые схемы. Особенно это касается расчетов в иностранных валютах.
- Международные IT-компании
Сложности с валютными операциями ударят по компаниям, которые предоставляют цифровые услуги или разработку за границу. Они могут столкнуться с трудностями в получении выплат и сохранении доверия со стороны международных клиентов.
- Импортеры потребительских товаров
Компании, импортирующие товары из-за рубежа, также пострадают из-за усложнения валютных расчетов. Это может привести к задержкам поставок и дополнительным расходам на переоформление контрактов через другие банки.
- Финансовые услуги и страхование
Компании, завязанные на страховании экспортных контрактов или инвестиционных сделок, ощутят последствия ограничений на трансграничные платежи и работы с зарубежными инвесторами.
Однако для большинства российских предприятий UnionPay была лишь вспомогательной системой, и потеря ее роли вряд ли станет критичной. Многие компании давно предусмотрели подобные сценарии и открыли счета в иностранных банках или зарегистрировали юрлица за границей.
Это позволяет бизнесу минимизировать риски и продолжать работу даже в условиях усиления санкционного давления.
Пять советов бизнесу и путешественникам по подготовке к новым санкциям
Санкционное давление на российские банки продолжает усиливаться. Последствия ощущают как бизнес, так и физические лица. Однако многие из тех, кто уже столкнулся с блокировкой средств или ограничением операций, подтверждают: избежать проблем возможно, если действовать заранее.
В условиях экономической турбулентности важно разработать четкий план финансовой безопасности. Вот несколько практических шагов, которые помогут защитить ваш бизнес или личные средства от ожидаемых ограничений.
- Диверсифицируйте финансовые инструменты
Используйте несколько банков для расчетов. Открытие счетов в дружественных странах, таких как Казахстан, Армения, Турция или Кыргызстан, позволит минимизировать риски блокировки. Это особенно важно для бизнеса, связанного с экспортом и импортом.
- Следите за санкционными новостями
Мониторьте обновления санкционных списков. Важно заранее быть готовыми к изменениям. Подпишитесь на официальные каналы крупных СМИ и уведомления от банков.
- Храните средства в разных валютах и странах
Не концентрируйте деньги на счетах в одном банке или в одной валюте. Открытие счетов в нескольких странах и использование мультивалютных счетов защитит от заморозки средств и резких колебаний курсов.
- Автоматизируйте управление платежами
Внедряйте финансовые сервисы, позволяющие легко менять расчетные схемы. Системы вроде SWIFT, SEPA и альтернативные платежные платформы помогут оставаться гибкими. Бизнесу также стоит заранее проработать схемы расчетов через партнерские банки или юридические лица в дружественных странах.
- Оформляйте карты зарубежных банков
Для личного использования и бизнес-операций открывайте карты VISA или Mastercard, выпущенные иностранными банками. Они работают практически в любой точке мира.
Открыть счет в банке за рубежом можно как при личном визите в страну, так и с помощью сервиса-посредника. Они помогают россиянам (как бизнесу, так и физлицам) открывать счета в зарубежных банках Армении, Казахстана, Киргизии и Турции удаленно. Нужно только подать заявку и подготовить необходимые документы.
Санкционный режим требует проактивного подхода. Грамотное планирование и диверсификация помогут избежать серьезных последствий для бизнеса и личных финансов.
Почему Visa и Mastercard остаются оптимальным выбором
Несмотря на то, что компании уже не работают в России, эти платежные системы все еще остаются наиболее популярными у россиян за рубежом. У них множество преимуществ по сравнению с UnionPay или «Мир», среди которых:
- широкая география использования ― карты принимаются практически везде, от Европы до Азии;
- надежность ― карты, выпущенные иностранными банками, остаются вне зоны санкционных ограничений;
- программы лояльности ― Visa и Mastercard предлагают больше бонусов и кэшбэков, чем UnionPay, что делает их выгодным выбором как для путешествий, так и для ежедневных трат.
В текущих условиях переход на международные системы — это не только вопрос удобства, но и способ избежать финансовых рисков, связанных с ограничениями на российские банки и платежные инструменты.
Система UnionPay, которая изначально рассматривалась как замена известным платежным системам, оказалась ненадежной. Сегодня россияне (как бизнес, так и физлица) продолжают выбирать VISA и Mastercard, как наиболее удобный и проверенный способ финансовых операций за границей.
Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter
Материалы по теме
-
Пройти курс «Маркетплейсы: с чего начать и как преуспeть»
- 1 ТАСС: Карты UnionPay «Газпромбанка» перестали работать за рубежом
- 2 «Газпромбанк» предупредил о проблемах с картами Union Pay за рубежом
- 3 Магазины duty free в аэропорту Дубая начали принимать рубли
- 4 Карты UnionPay РСХБ продолжили работать за рубежом
ВОЗМОЖНОСТИ
03 декабря 2024
03 декабря 2024
04 декабря 2024