История Divvy — Как усталость от бумажной волокиты помогла создать успешную компанию

От управляющего пиццерии до создания компании Divvy

Мюррей вырос в окружении технологической элиты. Его отец был одним из первых сотрудников в отделе маркетинга и управления кадрами в Apple и Microsoft. В начале 1980-х гг. Стив Джобс возил Блэйка и его брата-близнеца в коляске, а в 1994 году все семейство Мюррей посетило свадьбу Билла и Мелинды Гейтс на Гавайях.

Однако Блэйк никогда не демонстрировал интереса к созданию крупной технологической компании. После университета штата Юта он пытался заниматься разными вещами — от инвестиций до управления ресторанами. Работа со счетами стала той болью, которая вынудила его искать решение.

Идея минимизации отчётов

В 2015 году Блэйк Мюррей управлял 6 заведениями в сети пиццерий Pizza Studio. Ему был 31 год, у него было трое детей, и его постоянно раздражали скопившиеся отчеты от сотрудников, из-за которых было трудно отслеживать расходы.

«Инструменты, которые мы использовали, были очень слабыми. До конца месяца я не мог сказать, какие у нас финансовые результаты», — вспоминает он.

Фото в тексте: GagliardiPhotography / Shutterstock

Так у него появилась идея для стартапа: финансовая технология, которая поможет малому бизнесу управляться со счетами. Мюррей сразу обратился к своему другу детства Алексу Бину, который тогда занимался продажами ПО.

В конце 2016 года вместе с Бином они начали предлагать свою идею банкам. DivvyPay, как сначала назывался проект, должен был принести им сотни (если не тысячи) новых клиентов из малого бизнеса, и поэтому банкам было бы выгодно делиться комиссией.

Они смогли заручиться поддержкой Wex из Портланда, штат Мэйн, который стал выпускать для них кредитные карты. Так началась история будущего «единорога».

Корпоративные счета и контроль бюджета от Divvy

Большинство предприятий малого бизнеса не соответствуют требованиям для оформления корпоративных карт, а крупные работодатели не склонны оформлять кредитные карты для сотрудников. Поэтому многие американцы используют для деловых расходов личные деньги, что может привести к лишним тратам для компании и усложнить контроль за финансовыми операциями.

Divvy решает боли владельцев малого и среднего бизнеса с помощью следующих функций.

Контроль трат. Каждый сотрудник может получить кредитную карту с лимитом для бизнес-расходов. Финансист может заранее определить бюджет проекта, а затем поделить его (отсюда и название стартапа Divvy — как производное от divide, англ. «разделять») между сотрудниками. Такая схема делает превышения лимита невозможным — для этого нужно получить разрешение от менеджера.

Отслеживание расходов. Программа с удобным и понятным интерфейсом позволяет следить за расходами в режиме реального времени. Не нужно проверять старые чеки и вспоминать, кто и с кем ходил на ланч четыре недели назад.

Бонусная программа от Divvy и бизнес-модель компании

Пользователем Divvy может стать и частное, и юридическое лицо. При этом стартап не раскрывает, каким критериям должен соответствовать бизнес, чтобы пользоваться его сервисом. Узнать ответ можно только после подачи заявки.

Преимущества компании — автоматический контроль расходов, инструменты для управления бюджетом, виртуальные карты, быстрые денежные переводы, оплата счетов, гибкая кредитная линия, а также привлекательная бонусная программа (что редко встречается у корпоративных карт).

Пользователи Divvy получают очки вознаграждения за траты. Количество начисляемых баллов зависит от категории (рестораны, гостиницы, подписки на сервисы и остальные) и частоты трат, а также установленного графика выплат.

100 тысяч баллов можно обменять на:

• $1000 в системе Divvy Travel,
• подарочную карту номиналом в $510,
• возмещение кредита на $490,
• $520 кешбэка.

Divvy и «условно-бесплатный» продукт

Divvy утверждает, что ее платформа полностью бесплатна для компаний и их сотрудников. Это выделяет стартап на фоне таких конкурентов, как Concur и Expensify, которые взимают плату в зависимости от количества пользователей или помесячно.

Компания зарабатывает на том, что берет часть средств, которые мерчанты перечисляют банкам и эмитентам карт за покупки по кредиткам. По оценке Forbes, Divvy получает примерно половину от почти 2%-ной стоимости каждой транзакции.

При этом Divvy берет комиссии:

• за иностранные транзакции (0,9% для пользователей из США и 0,2% для пользователей из Канады),
• за обмен валюты — 0,2%,
• за просрочку платежа — 2,99% или $38 в зависимости от того, какая сумма больше.

Как будет развиваться Divvy и какое доверие вызывает компания у инвесторов

В долгосрочной перспективе Мюррей видит Divvy в роли «троянского коня»: став незаменимым инструментом для бизнеса, он сможет расширять ассортимент услуг.

В качестве примера он демонстрирует целый список тяжеловесов финансовой индустрии — от бухгалтерских программ QuickBooks до корпоративных карт American Express. Со временем, надеется он, его продукт сможет их заменить. Для этого ему придется справиться с конкуренцией, в том числе со стороны других финтех-стартапов, но новые возможности сделают Divvy таким же незаменимым, как Salesforce.

В общей сложности Divvy собрал $417,5 млн инвестиций. В стартап инвестировали New Enterprise Associates, Insight Venture Partners, NEA, Pelion Ventures, PayPal Ventures, Album VC, Hanaco, Whale Rock, Schonfeld и другие.

Постинвестиционная оценка стартапа, полученная в январе 2021 года, составила $1,6 млрд. 6 мая 2021 года Divvy была приобретена облачной финансовой платформой Bill.com за $2,5 млрд.

В статье использованы материалы следующих источников:

• GetDivvy
• Forbes
• The Points Guy
• Merchant Maverick

Фото на обложке: djile / Shutterstock