Банки просят бизнес согласовывать «подозрительные» сделки: что об этом думают предприниматели

Банки попросили предпринимателей согласовывать с ними нетипичные сделки, чтобы избежать блокировки счетов из-за подозрений в непрозрачности бизнеса и отмывании средств. В Ассоциации банков России посчитали, что уведомительный характер общения с банком и планирование сделки — лучший вариант решения для бизнеса. Ожидается, что это сделает работу МСБ прозрачной и понятной для кредитных организаций.

Почему банки отказывают в проведении операций

Еще несколько лет назад отказы в проведении операций были распространенным явлением. Банки соревновались в размере комиссии за закрытие счета в связи с отказом в обслуживании — она доходила до 10, 15, а иногда и до 30% от остатка на дату закрытия счета, вспоминает предприниматель и автор проекта «Делаем бизнес вместе» Наталья Горячая.

Ситуация изменилась к 2020 году благодаря разъяснительной работе мегарегулятора, историям предпринимателей и самим банкам, однако и по сей день встречаются ситуации, когда компания или ИП ведут деятельность несколько месяцев, а затем банк приостанавливает операции.

Банки приостанавливают дистанционное банковское обслуживание (ДБО) на расходные операции, а не блокируют счета, уточняет сооснователь и директор по маркетингу банка для бизнеса «Бланк» Дмитрий Салатов. Зачастую это происходит из-за вопросов сотрудников банка по легитимности операций.

Часто возникают вопросы по переводам на карты физических лиц, корпоративные карты, операции по переуступке прав требования, переводы собственных средств в другие банки, добавляет он.

Подозрительным в глазах банка будет большой объем снятия наличных, отсутствие платежей, указывающих на наличие реальной деятельности: зарплата и налоги с нее, арендные платежи, плата за интернет, телефонию, рекламу и маркетинг, юристам и бухгалтеру, за полиграфию и материалы для производства, перечисляет в свою очередь предприниматель Наталья Горячая.

Еще одна особенность, по словам Горячей, заключается в том, что раньше больше жалоб поступало от клиентов-юрлиц, сейчас все больше вопросов задают ИП, применяющие упрощенную систему налогообложения.

Что изменят дополнительные согласования

Банковский сектор скорее всего имел в виду не согласование операций, а предварительное уведомление, считает доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова, руководитель отделения Партии Роста в Липецкой области Вадим Ковригин. По его мнению, если согласование будет происходить в добровольном для предпринимателей порядке и по удобным каналам связи, то число блокировок может уменьшиться.

«В клиентоориентированных банках, у которых задача не взять с бизнеса комиссию при закрытии счета за совершение подозрительных операций, а помочь правильно работать, уже давно есть либо отдельная опция дополнительной проверки операций, либо она включена в один из тарифов на расчетно-кассовое обслуживание. Хотелось бы, чтобы такой сервис был повсеместным», — отметила предприниматель Наталья Горячая.

Инициатива поможет сделать отношения между банками и предпринимателями более прозрачными, полагает гендиректор платформы «Рокет Ворк» Анастасия Ускова. Предупредительный характер отношений увеличит долю одобренных операций, однако есть и ряд минусов — дополнительные согласования усложняют операционные процессы, затягивают сроки оплаты, а значит приводят к дополнительным расходам и издержкам.

Единственный плюс уведомлений — возможность избежать долговременных разбирательств в банке в случае блокировки счета или крупной суммы денег, говорит директор по развитию Ecwid в России Владимир Тарасов.

«Инициативу оцениваю как дополнительное закручивание гаек, так как банки по большей части перекладывают на бизнес свои риски попасть под санкции со стороны контролирующих органов. С другой стороны, для подавляющего большинства бизнесов ничего не изменится, так как у них большую часть составляют рутинные финансовые операции, которые не вызывают вопросов», — говорит Тарасов.

Знакомство с деятельностью клиента и планируемыми переводами хорошо влияет на дальнейшее обслуживание, не согласен сооснователь банка «Бланк» Дмитрий Салатов. «Если сотрудники банка уже будут знакомы с клиентом, будут знать его деятельность, иметь в наличии документы под платеж — платеж пройдет быстро и без лишних вопросов к клиенту», — уверен он.

Фото: Unsplash