Что такое доверительный кредит и как его получить

Что такое доверительный кредит

Сейчас многие кредитные учреждения предлагают заемщикам выгодный финансовый продукт. Доверительный кредит — вид потребительского займа, который выдается хорошо знакомым банку клиентам. Такой вид кредита отличают более выгодные условия.

Читайте по теме:

Чем отличается лизинг от кредита и что выгоднее для бизнеса

Можно ли отказаться от кредита после его получения

Оформить заем могут только граждане РФ. Предприниматели получают такой кредит, подав заявку в банк как физическое лицо.

Потратить деньги, полученные в виде доверительного кредита, можно на любые цели. Например, на:

• бытовую технику,
• обучение,
• туристическую путевку.

Прежде чем подписать соглашение о получении такого займа, претенденту надо хорошо обдумать свое решение. У доверительного кредита нет обеспечения в виде залога или поручительства. Поэтому заемщику приходится полагаться только на самого себя.

Кто может рассчитывать на выдачу доверительного кредита

Получателями доверительного потребительского кредита на улучшенных условиях со сниженной процентной ставкой могут быть надежные и проверенные клиенты банка. Льготный заем выдают следующим категориям граждан:

1. Получателям зарплаты на карту банка. Если заемщик получает деньги от работодателя таким способом не менее полугода, система мониторинга признает его финансовое состояние стабильным и разрешит выдать потребительский кредит по ежемесячному доходу.
2. Вкладчикам банка. Претенденты с большими суммами на депозитах считаются надежными. Процентная ставка для них будет ниже по сравнению с остальными заемщиками.
3. Клиентам, которые ранее брали потребительский кредит и вовремя вносили платежи. Таким способом они заслужили доверие и лучшие условия по новому займу.

Другими претендентами на доверительный кредит становятся:

1. Собственники бизнеса, сотрудничающие с банком. Предпринимателям, обслуживающимся здесь не менее 2-4 лет, доступно кредитование без обеспечения.
2. VIP-клиенты, у которых есть многомиллионные депозиты в финансовой организации. Такие вклады становятся защитой для банка, а заемщики могут получить предложение с индивидуальными условиями.
3. Участники зарплатных проектов. Сотрудники таких компаний тоже кредитуются в «своем» банке с минимальными проверками и набором документов.

В этих случаях финансовые учреждения сами решают, на каких условиях выдавать деньги каждой категории заемщиков.

Необходимые документы

Взять доверительный кредит в банке можно по паспорту при условии получения персонального предложения. Иногда менеджер финансовой организации может запросить какой-либо из следующих документов:

• индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН);
• справку о заработной плате по форме банка или 2-НДФЛ;
• номер страхового накопительного индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
• военный билет для стоящих на учете;
• копию трудовой книжки, заверенную инженером отдела кадров.

На каких условиях выдается доверительный кредит

В большинстве банков считают, что получить такой кредит по льготной процентной ставке можно на условиях:

• российского гражданства;
• возраста от 18 до 75 лет;
• проживания и регистрации в РФ;
• положительной кредитной истории за последние 3-5 лет;
• активного пользования кредитными продуктами;
• получения персонального предложения.

Точно не получат доверительный потребительский кредит такие претенденты:

• индивидуальные предприниматели;
• люди, которые допускали просрочки по предыдущим займам;
• участники судебных разбирательств;
• не подходящие по возрасту;
• передавшие банку недостоверные сведения о себе или своих доходах.

Не будут учитываться доходы, признаваемые нерегулярными, в том числе:

• дивиденды и другая прибыль от акций, облигаций;
• страховые премии;
• выигрыши в лотереи.

Величина дохода влияет на окончательную сумму кредита. Но их точное соотношение является банковской тайной и определяется индивидуально.

Как получить

Чтобы оформить такой заем, простого визита в офис банка недостаточно. Основание для его получения — инвайт, или предварительно одобренное персональное предложение.

Его формируют в результате тщательного изучения кредитной истории претендента. Сначала решение принимает автоматическая система финансового мониторинга, запрашивающая информацию о клиенте в БКИ. После анализа данных заемщику присваивают кредитный рейтинг. Его величина влияет на вероятность формирования индивидуального предложения.

Следующим шагом становится заполнение бланка личной заявки. Способ ее подачи заранее не оговаривается. Сделать это можно во время посещения офиса финансовой организации или онлайн — на портале банка. Клиент заполняет анкету, где указывает:

• фамилию, имя, отчество;
• паспортные данные;
• дату рождения;
• адреса регистрации и фактического проживания;
• место работы и стаж;
• заработную плату.

Далее анкету проверяют. После изучения информации в банке выносят решение о выдаче кредита по льготным условиям. Иногда претендента просят представить дополнительные документы.

Читайте по теме:

Целевой кредит: что это, как получить и в чем отличие от обычного кредита

Как сделать так, чтобы банк одобрил кредит

После одобрения согласуют параметры доверительного кредита и подписывают договор. Клиент может заранее узнать нюансы соглашения и попросить разъяснить непонятные пункты.

После того как договор подписан, деньги поступают на ссудный счет, которым заемщик может пользоваться как пожелает.

Преимущества и недостатки

По мнению заемщиков, доверительный потребительский кредит имеет такие положительные особенности:

• быстрое оформление,
• низкую процентную ставку,
• минимальное количество документов,
• удобный ежемесячный платеж,
• досрочное погашение.

Основной недостаток доверительного потребительского кредита — его сложно рефинансировать. Такие займы банки выдают на основе доверия к клиенту. Поэтому к финансовым трудностям заемщиков они относятся настороженно. Иногда для принятия решения, на каких условиях рефинансировать кредит, привлекается руководство финансовой компании или филиала.

Среди прочих недостатков доверительного кредита заемщики называют:

• небольшие суммы для выдачи;
• более короткий срок действия по сравнению с другими финансовыми продуктами;
• высокие требования к заемщику.

Критических недостатков у доверительного потребительского кредита нет. Однако клиентам, подходящим по условиям банка, часто он не нужен ввиду высоких собственных доходов.

Фото на обложке: Anyaberkut / Getty Images