Ипотечное кредитование граждан к двадцатым годам этого века стало в России привычным делом. С его помощью многие молодые семьи получили квартиры в городах. А с внедрением сельской ипотеки она распространилась еще шире. В 2022 году в РФ появился еще один вариант такого кредитования — промышленная ипотека, обусловленная жестким санкционным режимом со стороны иностранных государств.
С тех пор возможность получить промышленную ипотеку под залог недвижимости могут промышленные предприятия и индивидуальные предприниматели.
Программа выдачи промышленной ипотеки еще очень молодая. Она стартовала, когда многие отечественные предприятия стали испытывать трудности в открытии новых производственных мощностей.
Промышленная ипотека представляет собой заем денежных средств у банка под залог недвижимости.
Такой кредит можно взять для приобретения промышленной площадки и запуска ее в производство в самые короткие сроки.
Участие в программе промышленной ипотеки помогло многим предприятиям открыть новый бизнес. Появились интересные проекты, в которые вложены инвестиции благодаря льготному кредитованию.
Как государство ее поддерживает
Предельный срок такого льготного кредитования составляет 7 лет. Однако государство заинтересовано в долговременной программе подобного рода.
Поэтому президент РФ предложил правительству рассмотреть возможность увеличения сроков промышленной ипотеки в 2025 году до 15 лет. Появляется возможность вкладывать средства льготной ипотеки в масштабные проекты, рассчитанные на длительный срок.
Решение правительства
Документ был размещен на официальном сайте Правительства Российской Федерации 6 сентября 2022 года. Под ним стоит подпись премьер-министра страны Михаила Мишустина.
Постановление содержит четкие правила получения такого займа по промышленной ипотеке. Есть и приложение, где представлены образцы соответствующей банковской отчетности.
Условия, на которых предоставляется такой ипотечный заем:
процентная ставка кредитования — от 3% до 5% годовых;
сумма займа — до 500 млн рублей;
срок предоставления кредита — до 7 лет.
Участвовать в программе промышленной ипотеки могут юрлица и ИП. Обязательное условие: они должны быть налоговыми резидентами Российской Федерации.
Ипотека предоставляется заявителям, которые занимаются следующей деятельностью:
производят, перерабатывают и хранят продукты питания;
шьют и занимаются бумажным производством;
изготавливают лекарственные препараты;
выпускают пластмассовые и резиновые изделия;
производят автомобильный и иной транспорт;
производят металл;
проводят пусконаладочные работы;
развивают деревообработку и выпускают мебель;
заняты в полиграфии.
Основная кредитная ставка промышленных ипотек — 5%. Льготная ставка по кредиту в 3% предоставляется технологическим компаниям. Так называются предприятия, которые находятся в реестре государственной поддержки инноваций.
Однако кредитная ставка может увеличиться. Это штрафная санкция, которую тоже предусматривает программа выдачи промышленной ипотеки. Она применяется по отношению к тем заемщикам, которые не соблюдают график платежей и не выплачивают вовремя страховку.
Что требуют банки от заемщиков
Важное условие: в течение 3 лет заемщик должен запустить в работу не меньше половины производственных площадей, на развитие которых были получены средства.
При выдаче кредитов по программе промышленной ипотеки выделяются компании, которые уже ведут успешную хозяйственную деятельность и делают это в течение длительного времени.
Какой должна быть залоговая недвижимость
В основном кредиты льготной промышленной ипотеки выдаются, чтобы приобрести готовые производственные линии у застройщиков.
Если предполагаются модернизация старых площадок или их капитальный ремонт, заемщик должен предоставить техническое обоснование будущих работ.
Какие есть программы
Пока действуют две программы промышленного кредитования. Основная разработана в 2025 году для заемщиков, которые собираются приобрести новую производственную площадку. Поощряется в льготной ипотеке и выпуск дополнительных видов продукции.
Скорее всего, ипотека в течение 2025 года будет выдаваться не только покупателям производственных линий, но и застройщикам этих площадок.
Банки, выдающие промышленную ипотеку
Список финансовых организаций, которые участвуют в льготной ипотеке и могут получить необходимые средства, расширяется ежегодно.
Можно выделить крупные центральные банки, которые уже давно наладили успешное сотрудничество с заемщиками и государством:
«Сбер»,
ВТБ,
«Альфа-Банк»,
Россельхозбанк,
«Росбанк»,
«Дом.РФ»,
«Совкомбанк».
Есть региональные финансовые организации — «Кубань Кредит» и Ак Барс. Возможно, этот список в течение 2025 года возрастет.
Порядок получения займа
Он не отличается от процедуры простого ипотечного кредитования. Следует только избегать ошибок в заполнении документов и предоставлять сведения, соответствующие действительности.
Какие нужны документы
Требования банков универсальны. Придется собрать и предъявить следующие документы:
заполненную анкету (у каждого банка форма может быть своей);
учредительные документы юридического лица или ИП вместе с регистрационными свидетельствами;
финансовую отчетность бухгалтерии;
документы, подтверждающие хозяйственную деятельность.
Поскольку залогом льготной ипотеки является новый объект недвижимости, могут понадобиться сведения о застройщике и оценочной стоимости промышленной площадки.
Какой выбрать банк
Финансовая организация обязательно должна иметь аккредитацию по программе промышленной ипотеки.
Ее предоставляют в Минпромторге РФ. Если предприятие-заемщик имеет в таком банке расчетный счет, это упрощает процедуру выдачи ипотечного кредита.
Подав заявку на получение промышленной ипотеки, нужно подготовиться к тому, что она будет рассматриваться не только банком. Еще понадобится получить одобрение профильного министерства. Только после этого сделка может осуществиться.
Промышленная ипотека не только стимулирует развитие производства, но и помогает строительной отрасли. Застройщики возводят готовые помещения для цехов и боксов, которые остается только наполнить соответствующим оборудованием. Выигрывают от сотрудничества и банки.
Поскольку залоговая недвижимость новая, необходимая документация находится в руках застройщика, ее не нужно собирать в различных инстанциях.
Такой вид кредитования действует недавно, но уже сейчас можно сказать, что это реальный стимул для предпринимателей и предприятий развиваться в строительной отрасли. Остается грамотно им воспользоваться, и положительные результаты не заставят себя ждать.
