Банкиры пожаловались Юрию Чайке на региональных прокуроров

  Региональные прокуроры все чаще признают одностороннее изменение банком ставок по кредитам нарушающим закон "О защите прав потребителей". Ассоциация российских банков (АРБ) решила напомнить Генпрокуратуре, что односторонние изменения кредитных ставок не нарушают закон и просила Юрия Чайку проверить правомерность участившихся претензий региональных прокуроров к банкам.

В понедельник на сайте Ассоциации российских банков было опубликовано письмо президента АРБ Гарегина Тосуняна на имя прокурора Юрия Чайки (см. в дополнительном материале). В нем от имени российских банков выражена озабоченность тем, что региональные прокуроры все чаще признают одностороннее изменение банком ставок по кредитам нарушающим закон "О защите прав потребителей". Но банки действуют в рамках закона и на условиях, предусмотренных договорами, отмечает Тосунян.

По словам президента АРБ, закон "О банках и банковской деятельности" не запрещает одностороннего повышения ставок по кредитам физических лиц при наличии соответствующего условия в договоре. В то же время ГК РФ предусматривает свободу договора сторон, отмечает он. Подписывая договор, заемщик соглашается с его условиями, так что нарушения здесь нет, заключает Гарегин Тосунян.

Учитывая изложенное, АРБ просит генпрокурора "в целях недопущения нарушения законных прав кредитных организаций" проверить "правомерность актов прокурорского реагирования, принятых территориальными органами Прокуратуры РФ.

"Учитывая, что Генеральная прокуратура - вышестоящий орган, мы надеемся, что именно она прекратит практику признания таких условий незаконными",- отмечает Тосунян.

В Генпрокуратуре пока не готовы ответить на вопрос о правомерности принятых региональными прокурорами решений, выяснила газета "Коммерсантъ".

Атака на банки

Первые претензии со стороны прокуратуры по поводу стоимости и условий розничного кредитования возникли в 2007 году к банку "Русский стандарт", скрывавшему, по мнению прокуроров, информацию о комиссиях и штрафах по кредитам, напоминает "Коммерсантъ". Тогда Генпрокуратура поддержала региональных прокуроров, и "Русский стандарт", а следом за ним и остальные игроки были вынуждены отказаться от взимания комиссий и скорректировали свою политику в части розничного кредитования.

Но после начала кризиса банки стали массово использовать прописанную в договорах возможность изменения ставок в одностороннем порядке. Массовые жалобы заемщиков на эту практику заставили прокуратуру вновь заинтересоваться проблемами банковского бизнеса в регионах. Первым банком, к которому были предъявлены претензии, стал ВТБ 24: в мае этого года прокуратура Астраханской области обвинила краснодарское отделение этого банка в ущемлении прав потребителей. Затем региональными прокуратурами были инициированы регулярные проверки соблюдения законности кредитования физических лиц, в результате которых прокуроры признавали незаконными целый ряд пунктов кредитных договоров с физическими лицами.

Генпрокуратура банкам не помощник

Юристы, опрошенные "Коммерсантом", сомневаются, что Генпрокуратура признает неправоту региональных коллег и займет сторону банков. Он объясняют это тем, что вышестоящие инстанции обычно берегут честь мундира и, даже если не во всем согласны с действиями нижестоящих подразделений, это не афишируют.

Кроме того, учитывая, что по факту заемщик не может изменить договор и вынужден соглашаться на заведомо невыгодные для себя условия, претензии прокуроров вполне обоснованны, говорят юристы. Кроме того, напоминают они, целью Генпрокуратуры, как и районных прокуроров, в первую очередь является защита прав граждан.

Банкиры тоже не слишком надеются на поддержку Генпрокуратуры, признавая тенденцию по защите прав заемщиков. Более того, они опасаются, что письмо АРБ может оказать банкам медвежью услугу, став причиной прецедента: если Генпрокуратура подтвердит правильность позиции территориальных прокуратур, то это повлечет увеличение количества претензий в адрес кредитных организаций. В итоге банки будут вынуждены отказаться от возможности одностороннего изменения кредитных ставок.