Хочу инвестировать — с чего начать?

Зачем мне инвестировать?

Логика простая. Если вы умеете откладывать деньги, разумным следующим шагом было бы заставить сбережения работать на себя и расти. В противном случае ценность этих денег будет падать из-за штуки под названием «инфляция». 

• Инфляция, (латин. inflatio — вздувание, пучение) — чрезмерное увеличение количества обращающихся в стране бумажных денег, сопровождающееся их обесцениванием.

Самый простой способ избежать обесценивания сбережений — положить их на банковский депозит. Но проценты там небольшие: около 3-4% годовых. Инфляция «съедает» от рубля примерно столько же.

Зачем в принципе нужны сбережения? Чтобы не довольствоваться $150 на пенсии. Не только в СНГ, но и по всему миру люди ищут способы обеспечить себе финансовую независимость в зрелом возрасте.

В США, например, распространено движение F.I.R.E. (financial independence, retire early — финансовая независимость, ранний выход на пенсию). Его суть заключается в предельной экономии (до 75% дохода) и вложении накоплений для их роста, чтобы получить возможность уйти с работы как можно раньше.

Чтобы защитить свои деньги, имеет смысл рассмотреть более выгодные варианты вложений, чем банковский депозит. Например, свой бизнес, недвижимость или инвестиции. Остановимся на последнем.

С чего начать?

Начните с выбора брокера. Это компании, которые дают доступ к биржам — то есть через них вы сможете инвестировать. 

Раньше для этого люди звонили по телефону и просили брокера совершить за них операцию. Теперь все делается в терминале на компьютере или, что чаще с новичками, в торговом мобильном приложении. 

Брокеров великое множество. Какого выбрать? На сайте Мосбиржи можно подобрать крупную компанию с удобным приложением и приемлемыми комиссиями.

Обратите внимание, что иностранные бумаги, в большинстве своем, торгуются на Санкт-Петербургской бирже. Есть и брокеры, которые дают прямой доступ, например, к Нью-Йоркской фондовой бирже.

Когда станете более опытным инвестором, у вас наверняка будет несколько счетов у разных брокеров. Главное на старте — выбрать надежную компанию с удобным приложением. Комиссии у всех плюс-минус одинаковые.

Будьте аккуратны и не оставляйте номер телефона на брокерских сайтах до того, как выберете нужного, иначе брокеры вас впоследствии будут одолевать звонками похлеще, чем агрессивные спамеры.

Все о том, как сохранить и приумножить сбережения — в специальном разделе RB.RU «Личные инвестиции»

Какой счет открыть?

Если вы новичок, открывайте сразу и брокерский счет, и ИИС. 

• ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет. Отличается от брокерского тем, что первые три года с него нельзя снимать деньги. Но зато можно каждый год класть на него деньги и получать с них налоговый вычет 13% (максимум — с 400 тысяч рублей). Это отличный способ застраховать риски просадок. Они у вас будут наверняка. 

На ИИС есть и другой тип налогового вычета: когда владельца освобождают от уплаты налогов на прибыль. Но обычно начинающим он не выгоден, потому что в силу отсутствия опыта мало у кого получается генерировать прибыль больше 13% в год.

ИИС придумали в Минфине как раз для того, чтобы привлечь в казино — (зачеркнуто) — на биржу больше россиян.

Что покупать?

Итак, инвестирование — это вложение денег в активы для получения прибыли. Под активами в нашем случае подразумеваются ценные бумаги на фондовом рынке. Обычно начинают с акций, облигаций и фондов. 

Остальные инструменты, вроде фьючерсов и опционов, сложнее и, как правило, ими торгуют с плечом (это такой кредит брокера), что чревато потерями.

• Акции — это ценные бумаги, которые компании выпускают на биржу во время первичных размещений. Акционеры могут зарабатывать на росте стоимости акций или на дивидендах (если компания решит поделиться прибылью, это не обязательно).

• Облигации — это ценные бумаги, которые государство или корпорация выпускает, чтобы взять средства в долг под проценты у инвесторов. Номинал обычно — 1000 рублей, если говорим про Россию. Как правило, установлен фиксированный процент прибыли в годовых — чуть выше банковского вклада.

• Фонды — это компании, которые привлекают деньги инвесторов, чтобы вкладывать их в ценные бумаги с определенной стратегией. Обычно имеются в виду ETF (exchange traded fund) — те, что торгуются на бирже. Это что-то вроде акций, только внутри акции фонда — акции других компаний. Наиболее известные ETF в России представлены провайдером FinEx, у него самый широкий выбор. Но фонды есть и у крупных банков вроде «Сбера» или «Тинькофф». ВТБ, например, для клиентов своего брокера предлагает фонды на более выгодных условиях — с покупкой без комиссии.

Как выбирать активы?

Это хороший вопрос. Идеального рецепта здесь нет — по крайней мере, я точно не стану давать конкретных рекомендаций. По опыту могу сказать, что точно не стоит ориентироваться лишь на тематические ветки Reddit в ожидании найти второй Gamestop. Не стоит полагаться и на «сигналы» в Telegram-каналах.

Технический анализ, фундаментальный анализ, новостной анализ и так далее — способов отобрать актив много, лучше их миксовать.

И если хотите начать стабильно получать прибыль выше, чем убытки (без них никуда), то придется вникнуть в вопрос. 

Читайте профильные издания, проверенные Telegram-каналы, блогеров в инстаграм. Мне нравятся: Арина Веспер, Евгений Коган (bitkogan), канал «Злой Финансист», Александр Петров (@private.investor) и много кто еще. 

Читайте также: 50 российских компаний, акции которых можно купить прямо сейчас

Чтобы глубже погрузиться в тему, не лишним будет пройти курсы — начать можно с бесплатных от брокеров. Помимо этого, многие блогеры проводят бесплатные марафоны.

Хочу еще раз подчеркнуть: покупать и продавать наобум — плохая стратегия, которая приведет к убыткам. Хотите зарабатывать — нужно разобраться в теме самостоятельно.

Пока будете разбираться, рекомендую начать покупку активов с фондов: просадки будут ниже в случае падений. 

Сколько можно заработать?

Теперь логичный вопрос: сколько можно заработать на инвестициях? 

Заработать на них нельзя. В том смысле, что с вероятностью в 99% инвестирование не сможет стать вашим основным доходом. Средняя годовая доходность, на которую можно рассчитывать, — это от 10% (или две ключевых ставки; ключевая ставка — это процент, под который Центробанк дает взаймы другим банкам). 

То есть, вложив 100 тыс. руб., к концу года с наибольшей вероятностью вы получите 110 тыс. Это, конечно, если ваши вложения не упадут — такое тоже возможно.

С начала этого года мой брокерский счет вырос на 16%, а ИИС за полтора года — на 7,57% (плюс, я уже в прошлом году получала налоговый вычет 13% от внесенной суммы и дивидендов еще на 4% от портфеля). В общем, не то чтобы фантастика, но лучше, чем ничего.

В следующих выпусках мы расскажем: с чего начать работу с криптовалютой (и стоит ли это делать), как принять участие в IPO и на кого нужно подписаться в Twitter, чтобы не пропустить колебания рынка.

Stay tuned!

Фото на обложке: Unsplash