Детские банковские карты: Как они работают и кому пригодятся

В каком возрасте можно заводить карту

По российскому законодательству дети с шести лет могут совершать небольшие покупки в магазинах. Логично, что и детскую пластиковую карту можно оформить на ребенка с 6 до 14 лет. Для этого понадобятся паспорт родителя или опекуна и свидетельство о рождении ребенка. Карта будет привязана к счету мамы или папы. С 14 до 18 лет подросток уже может открыть карту с самостоятельным счетом с согласия родителей или опекунов. У большинства детских карт есть свои лимиты и бонусы, кэшбэк, веселый дизайн, бесконтактная оплата, начисление процентов на остаток.

Зачем это нужно

С банками все ясно – они стремятся растить лояльных клиентов. Дети скоро вырастут, и их детские карты заменят аналогичные взрослые, а на место шоколадных батончиков и игр придут более масштабные траты. Но зачем так заморачиваться родителям, не легче просто давать ребенку карманные деньги наличными?

Сами банки утверждают, что детские карты – удобный инструмент для обучения детей финансовой грамотности. Некоторые («Тинькофф», «Бинбанк») помогают родителям научить детей планировать траты и копить в игровой форме, остальные – надеются, что родители сами все объяснят. Минусы у детских карты тоже есть: у детей может не сформироваться чувство реальности денег, также есть угроза потери или кражи личных данных ребенка.

Что предлагают российские банки

1. Сбербанк: виртуальная детская карта и приложение «СберKids»

Возможности

В приложении родитель может открыть ребенку виртуальную карту, моментально и без комиссии перевести деньги на карманные расходы, посмотреть, на что тратил ребёнок, узнать, что он хочет в подарок, а также установить денежные лимиты на покупки ребенка. Ребенок может платить телефоном в магазинах, получать деньги от родителей, когда они срочно нужны, копить в тайне на свою мечту, получать и расплачиваться бонусами. Еще в приложении есть тесты и уроки по финансовой грамотности.

Ограничения

Карта существует только виртуально, карта ребенка действует столько же, сколько карта родителя. Максимальная сумма одного пополнения – 15 000 рублей, ежемесячный оборот по карте — до 40 000 рублей. Также ребенок не сможет самостоятельно зарегистрироваться в приложении, переводить деньги другим людям, снимать наличные и платить в иностранных магазинах.

2. «Тинькофф»: детская карта и приложение Tinkoff Junior

Возможности

Родители могут в своем мобильном приложении пополнять счет ребенка, предлагать выполнять различные задания и выплачивать денежные вознаграждения за них (а ребенок – отклонить задание), изменять лимиты и отслеживать местоположение ребенка. Ребенок может привязать карту к смартфону и бесконтактно оплачивать услуги: школьное питание, игры, мобильный телефон. Он может сам устанавливать лимиты на траты, менять пин-код, темы оформления приложения и открыть накопительный счет. А узнать больше о финансовой грамотности помогут комиксы и тесты про финансы. Кэшбэк 2% от суммы покупки (баллами) — за интернет-покупки, 1% (баллами) — за траты в остальных категориях, до 30% – за покупки по спецпредложениям. Курс обмена баллов на рубли – 1 к 1.

Ограничения

Максимальная сумма кэшбэка за расчетный период — 2 000 баллов. Лимит бесплатного снятия наличных – 20 000 рублей за расчетный период.

3. «Райффайзенбанк»: детская карта и приложение «Райффайзен-Start»

Возможности

Родитель может установить лимиты на ежедневные траты и снятие наличных, ограничения на покупки в интернете, оповещения о транзакциях. Ребенок – следить за статистикой трат, создавать цели и копить на них, просить денег у родителей. Кэшбэк 5% на все покупки. Бесконтактная оплата, индивидуальный дизайн, снятие наличных в банкоматах «Райффайзенбанка» и переводы на карты клиентов банка без комиссии .

Ограничения

Кэшбек ограничен 200 рублей в месяц. Годовое обслуживание обойдется от 490 рублей. Расходный лимит на снятие наличных и переводы – 30 000 рублей в месяц (до 30 000 рублей в день). Нельзя снимать наличные за границей.

4. «Почта Банк»: детская карта и приложение «Почта Банк. Младший»

Возможности

Дети могут сами оплачивать мобильную связь и услуги ЖКХ, совершать покупки в интернете и снимать наличные по QR-коду в банкоматах, а родители – контролировать покупки. Пополнение и снятие наличных без комиссии. Бесконтактная оплата и бесплатное обслуживание.

Ограничения

Максимальный оборот по карте – 100 000 рублей в месяц, максимальная сумма покупки – 50 000 рублей, максимальная сумма перевода – 1000 рублей.

5. «Альфа Банк»: детская карта

Возможности

Банк предлагает яркие дизайны карт с возможностью бесконтактной оплаты и кэшбэком в 5% от покупок во всех кафе и ресторанах. Родители могут пополнять детскую карту через свой мобильный банк. Обслуживание карты бесплатное.

Ограничения

Нет мобильного банка, а кэшбек ограничен 2000 рублей. Стоимость обслуживания карты – 790 рублей в год.

6. «Восточный»: детская карта

Возможности

Родители могут пополнять карту ребенка, контролировать расходы по карте, устанавливать лимиты и наблюдать за покупками, получать до 7% годовых процент на остаток и кэшбэк до 5%. Дети – самостоятельно совершать покупки офлайн и онлайн.

Ограничения

Нельзя оформить онлайн. Максимальный оборот карты – 60 000 в месяц. Детская карта привязывается к счету карты родителя, от его тарифа зависит стоимость обслуживания.

7. «Русский стандарт»: детская карта

Возможности

Родители могут пополнять карту ребенка со своей, контролировать расходы по карте, устанавливать лимиты, наблюдать за покупками через свой аккаунт в интернет-банке, получать до 15% кэшбэка и до 5% годовых на остаток на свой счет. Дети – самостоятельно совершать покупки.

Ограничения

Нельзя оформить онлайн. Детская карта привязывается к счету карты родителя, от его тарифа зависит стоимость обслуживания.

8. «Нейва»: детская карта

Возможности

Родители могут пополнять карту ребенка со своей или с личного счета, контролировать расходы по карте, устанавливать лимиты и наблюдать за покупками. Дети – самостоятельно совершать покупки офлайн и онлайн с помощью бесконтактной оплаты, а также получать кэшбэк 5% в категориях «кафе быстрого питания» «кинотеатры», «магазины игрушек» и «транспорт». Бесплатное обслуживание карты при покупках на сумму от 5000 рублей в месяц.

Ограничения

Если ребенок тратит меньше 5000 рублей в месяц, стоимость обслуживания карты составит 39 рублей в месяц. Максимальная сумма кэшбэка – 2000 рублей в месяц. Лимит на снятие наличных – 300 000 рублей в сутки, на покупки в интернете – 1000 рублей в сутки.

9. «НС Банк»: детская карта

Возможности

Родители могут пополнять карту ребенка со своей или с личного счета, контролировать расходы по карте, устанавливать лимиты и наблюдать за покупками. Дети – самостоятельно совершать покупки офлайн и онлайн.

Ограничения

Нельзя оформить онлайн. Только для детей старше 10 лет. Лимит бесплатного снятия денег – три раза в месяц, всего не более 20 000 рублей.  Комиссия за перевод с карты на карту – 1%, минимум – 80 рублей. Обслуживание стоит 500 рублей в год.

10. «Авангард»: детская карта

Возможности

Родители могут пополнять карту ребенка со своей, наблюдать за покупками через свой аккаунт в интернет-банке, получать кэшбэк 1%. Дети – покупать еду в школьных столовых и буфетах, а также оплачивать услуги из списка региональной программы «Школьная карта». Выпуск и обслуживание — бесплатно.

Ограничения

Воспользоваться картой в магазинах или банкоматах нельзя. Детская карта привязывается к счету карты родителя.

Информация о банках представлена на основе данных с официальных ресурсов организаций. Материал не спонсирован упомянутыми банками.

Материалы по теме:

Финансовые услуги 0+: как управлять деньгами с детства

«Деньги дают тебе свободу: ребенку это надо объяснить»

10 книг, которые помогут вырастить из ребенка предпринимателя

Как чрезмерная опека родителей убивает в детях самостоятельность

Фото: Depositphotos