Страховая пенсия в 2026 году: кому положена и как рассчитать её размер самостоятельно

Что такое страховая пенсия

Страховая пенсия — ежемесячная выплата, которая компенсирует утраченный заработок при наступлении нетрудоспособности из-за старости или инвалидности, а в случае смерти кормильца — его доход нетрудоспособным членам семьи. Порядок назначения таких пенсий регулирует Федеральный закон от 28 декабря 2013 года № 400-ФЗ «О страховых пенсиях».

Пенсионные права формируются прежде всего за счёт страховых взносов, которые уплачиваются во время официальной работы, и учитываются в виде индивидуальных пенсионных коэффициентов — ИПК, или пенсионных баллов. ИПК — не деньги на персональном счёте, а показатель сформированных пенсионных прав. При назначении пенсии накопленные коэффициенты переводят в рубли по стоимости одного ИПК.

Основные условия назначения страховой пенсии по старости и показатели для её расчёта в 2026 году:

Страховой стаж и ИПК выполняют разные задачи. Стаж показывает продолжительность учитываемых законом периодов работы и иной деятельности, а количество баллов влияет на размер страховой пенсии .

Чем страховая пенсия отличается от социальной, государственной и накопительной

Страховая, социальная, государственная и накопительная пенсии отличаются условиями назначения, требованиями к получателю и порядком расчёта. Страховая пенсия зависит от стажа и пенсионных баллов, социальная назначается без них отдельным категориям граждан, государственная — по специальным основаниям, а накопительная рассчитывается исходя из сформированных пенсионных накоплений.

Если человек достиг возраста для страховой пенсии по старости, но не накопил необходимого стажа или ИПК, социальную пенсию сразу не назначат. В 2026–2027 годах право на социальную пенсию по старости по общему правилу возникает с 64 лет у женщин и с 69 лет у мужчин, а с 2028 года — с 65 и 70 лет соответственно.

«Социальная пенсия по старости — это защитный механизм для тех, кто не сформировал право на страховую пенсию».

Мария Ермилова Международный финансовый советник, аккредитованный советник при СРО «НАСФП»

Виды страховой пенсии

Статья 6 № 400-ФЗ предусматривает три вида страховой пенсии: по старости, по инвалидности и по случаю потери кормильца. Для каждого из них действуют свои условия назначения.

Страховую пенсию по инвалидности Социальный фонд России назначает без заявления — на основании сведений об установленной инвалидности. Пенсию по потере кормильца детям до 18 лет СФР тоже назначает автоматически. Исключение — дети, которые получили полную дееспособность (юридическую возможность самостоятельно совершать сделки и осуществлять свои права — Прим. ред.) до совершеннолетия, например после вступления в брак или эмансипации (признания несовершеннолетнего полностью дееспособным с 16 лет — Прим. ред.). В остальных случаях для назначения выплаты нужно подать заявление.

Условия назначения страховой пенсии в 2026 году

Пенсионный возраст

Пенсионный возраст в России повышают постепенно по графику, установленному Федеральным законом № 350-ФЗ: для разных годов рождения предусмотрен свой возраст выхода на пенсию. Переходный период завершится в 2028 году, когда общеустановленный пенсионный возраст составит 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.

Если женщина 1967 года рождения или мужчина 1962 года рождения в 2026 году достигнут общеустановленного пенсионного возраста, но не накопят 15 лет стажа или 30 ИПК, страховую пенсию им не назначат. Право на социальную пенсию по старости у этих поколений возникнет при достижении 65 и 70 лет соответственно — в 2032 году. В 2026–2027 годах социальную пенсию с 64 лет получают женщины 1962–1963 годов рождения, а с 69 лет — мужчины 1957–1958 годов рождения.

Страховой стаж и пенсионные баллы

В страховой стаж входят прежде всего периоды официальной работы и другой деятельности, за которые работодатель или сам человек уплачивали страховые взносы.

С 2026 года изменились правила учёта периодов ухода за детьми. Раньше в страховой стаж засчитывали уход максимум за четырьмя детьми — по полтора года за каждого. Теперь одному из родителей засчитывают уход до полутора лет за каждым ребёнком независимо от их количества. За один год ухода начисляют 1,8 ИПК за первого ребёнка, 3,6 ИПК — за второго и 5,4 ИПК — за третьего и каждого последующего.

Как накопить на пенсию в 2026 году: гайд с расчётами и примерами

Сколько откладывать, какие инструменты выбирать и что учитывать в зависимости от возраста, срока накоплений и отношения к риску

Подробнее

Количество ИПК за периоды работы зависит от официального заработка: чем он выше, тем больше страховых взносов начисляет работодатель и тем больше пенсионных баллов формируется. При этом за один календарный год можно получить не более 10 ИПК. Пенсионные баллы начисляют и за некоторые нестраховые периоды — например, уход за ребёнком или военную службу по призыву.

«Зарплата влияет на будущую пенсию не напрямую: от её официального размера зависит количество пенсионных баллов, которые человек получает за годы работы. Поэтому важны официальный доход и продолжительность работы».

Мария Ермилова Международный финансовый советник, аккредитованный советник при СРО «НАСФП»

Кто может выйти на пенсию досрочно

Те, кто начал официально работать в раннем возрасте, могут накопить необходимый для досрочной пенсии стаж ещё до достижения пенсионного возраста. Для этого женщине нужно не менее 37 лет учитываемого стажа, мужчине — не менее 42 лет. Такой стаж позволяет выйти на пенсию на два года раньше установленного возраста. Однако женщина может выйти на пенсию не ранее 55 лет, мужчина — не ранее 60 лет. Стаж для такого досрочного выхода считают по особым правилам: например, в него не включают периоды ухода за ребёнком до полутора лет и ухода за нетрудоспособным человеком.

Для работников Крайнего Севера общеустановленный пенсионный возраст может быть снижен на пять лет. Для этого требуется не менее 15 календарных лет работы на Крайнем Севере либо 20 лет работы в приравненных местностях, а также общий страховой стаж не менее 20 лет для женщин и 25 лет для мужчин. Дополнительно нужно накопить не менее 30 ИПК.

У многодетных матерей возраст выхода на пенсию зависит от количества детей. При наличии минимум 15 лет страхового стажа и 30 ИПК женщина, воспитавшая детей до достижения ими восьми лет и не лишённая в отношении них родительских прав, может выйти на пенсию с 57 лет при наличии троих детей, с 56 лет — четверых, с 50 лет — пятерых и более. Правило распространяется и на усыновлённых детей, если усыновление не было отменено.

Формула расчёта страховой пенсии с примерами

Размер страховой пенсии по старости складывается из стоимости накопленных пенсионных коэффициентов и фиксированной выплаты.

Страховая пенсия = количество ИПК × стоимость одного ИПК + фиксированная выплата.

В 2026 году при общеустановленном размере фиксированной выплаты формула выглядит так:

Страховая пенсия = количество ИПК × 156,76 ₽ + 9 584,69 ₽

Допустим, к моменту назначения пенсии на индивидуальном лицевом счёте человека накоплено 100 ИПК.

100 × 156,76 = 15 676 ₽

К полученной сумме прибавляется фиксированная выплата:

15 676 + 9 584,69 = 25 260,69 ₽ в месяц

Это упрощённый пример. Рассчитать количество ИПК только по общей продолжительности стажа и размеру зарплаты нельзя: заработок, предельная база для страховых взносов и стоимость пенсионных коэффициентов менялись по годам.

Фиксированная выплата может быть выше, например, у пенсионеров старше 80 лет, граждан с необходимым северным стажем и получателей пенсии с нетрудоспособными иждивенцами. Для пенсионеров, проживающих в районах Крайнего Севера и приравненных местностях, фиксированную выплату и повышения к ней увеличивают на соответствующий районный коэффициент.

Что делать, если пенсия оказалась ниже прожиточного минимума

Если человек накопил только минимальные 30 ИПК, необходимые для назначения страховой пенсии по старости, сумма выплаты может оказаться небольшой. Например, при 30 ИПК — необходимом минимуме для назначения пенсии:

30 × 156,76 ₽ = 4 702,80 ₽

4 702,80 ₽ + 9 584,69 ₽ = 14 287,49 ₽ в месяц

Федеральный прожиточный минимум пенсионера в 2026 году составляет 16 288 ₽, но право на социальную доплату определяют с учётом прожиточного минимума пенсионера в конкретном регионе. Если общее материальное обеспечение неработающего пенсионера окажется ниже регионального ПМП, ему назначат социальную доплату до этого уровня.

Доплата бывает двух видов. Если региональный прожиточный минимум пенсионера не превышает федеральный, назначают федеральную социальную доплату (ФСД). Если региональный ПМП выше федерального — региональную социальную доплату (РСД). С 2026 года выплату региональной доплаты в 28 субъектах взял на себя СФР; в Москве и Сахалинской области действует собственный порядок.

При расчёте социальной доплаты учитывают не только пенсию, но и другие выплаты и меры поддержки: например, ежемесячную денежную выплату (ЕДВ) для льготных категорий граждан, стоимость набора социальных услуг, дополнительное материальное обеспечение, региональные денежные выплаты, а также денежный эквивалент льгот на оплату жилья, коммунальных услуг, телефона и транспорта. Если общая сумма такого материального обеспечения оказывается ниже прожиточного минимума пенсионера в регионе, разницу доплачивают автоматически.

Накопительную пенсию повысят на 17,3% с 1 августа — перерасчёт затронет более 160 тыс. человек

Также почти на 20% увеличится размер срочной пенсионной выплаты

Подробнее

Социальная доплата положена только неработающим пенсионерам. После трудоустройства её выплата прекращается. При этом индексация пенсии не уменьшает размер уже установленной доплаты: с 2019 года повышение пенсии начисляют сверх прожиточного минимума.

Размер пенсии можно увеличить за счёт более позднего обращения за ней. Если после возникновения права на пенсию отложить её назначение на пять полных лет, количество ИПК при расчёте увеличат в 1,45 раза, а фиксированную выплату — в 1,36 раза. При отсрочке на десять лет коэффициенты составят 2,32 и 2,11 соответственно.

Приведённые далее коэффициенты применяются, если человек отложил назначение пенсии после возникновения права на неё на общих основаниях. Для граждан, имеющих право на досрочную пенсию, применяются другие, более низкие коэффициенты.

При исходных 100 ИПК расчёт будет выглядеть так:

Отсрочка на пять лет:
(100 × 1,45 × 156,76) + (9 584,69 ₽ × 1,36) = 22 730,2 ₽ + 13 035,18 ₽ = 35 765,38 ₽

Отсрочка на десять лет:
(100 × 2,32 × 156,76) + (9 584,69 ₽ × 2,11) = 36 368,32 ₽ + 20 223,69 ₽ = 56 592,02 ₽

«Отсрочку не стоит считать автоматически выгодным решением. Человек отказывается от текущих выплат на несколько лет ради более высокой пенсии в будущем. Поэтому важно рассчитать срок окупаемости и учесть состояние здоровья, ожидаемый период получения пенсии, другие источники дохода и личную финансовую ситуацию».

Виктория Шиндлер Финансовый советник в сфере частного капитала

Индексация страховой пенсии в 2026 году

С 1 января 2026 года страховые пенсии проиндексировали на 7,6%. Повышение распространилось на пенсии по старости, инвалидности и по случаю потери кормильца, в том числе назначенные работающим пенсионерам.

Индексацию страховых пенсий работающим пенсионерам возобновили с 2025 года после перерыва 2016–2024 годов. Текущую индексацию рассчитывают исходя из размера пенсии с учётом индексаций, пропущенных в 2016–2024 годах, хотя во время работы этот полный размер пенсионеру не выплачивают. После увольнения пенсию начинают выплачивать с учётом всех пропущенных индексаций, но недополученные за годы работы суммы не компенсируют.

Страховые пенсии по старости и инвалидности работающим пенсионерам дополнительно перерасчитывают ежегодно с 1 августа. Если в предыдущем году за пенсионера уплачивались страховые взносы, СФР учитывает сформированные за этот период ИПК, но не более трёх. Перерасчёт проводится автоматически.

Как оформить страховую пенсию шаг за шагом

Опрошенные Russian Business эксперты рекомендуют проверить сведения о стаже, ИПК и периодах работы заранее — за несколько лет до предполагаемого выхода на пенсию. Если в индивидуальном лицевом счёте есть ошибки или пропуски, останется время запросить документы у работодателя или в архиве. Само заявление о назначении страховой пенсии по старости можно подать не ранее чем за месяц до возникновения права на неё.

1. Проверить индивидуальный лицевой счёт

Если в выписке нет части периодов работы или другой деятельности, сведения лучше уточнить до подачи заявления.

«Если работодатель не передал сведения в СФР или в трудовой книжке есть ошибки, можно потребовать исправления данных. Если организация закрылась, подтверждающие документы придётся запрашивать в архиве. При отказе действующего работодателя можно обратиться в Государственную инспекцию труда или суд. Для подтверждения льготного стажа потребуются документы о характере и условиях работы».

Ольга Серебрякова Юрист сервиса «Юрик.ру»

2. Подготовить недостающие документы

Большую часть сведений СФР получает самостоятельно из государственных информационных систем. Дополнительные документы понадобятся, если имеющихся у фонда данных недостаточно или нужно подтвердить особые обстоятельства.

При подаче электронного заявления документы, подтверждающие личность, возраст и гражданство, не требуются: СФР получает эти сведения по межведомственным каналам.

3. Подать заявление

На Госуслугах подача заявления о назначении страховой пенсии по старости автоматизирована. За месяц до наступления пенсионного возраста СФР направляет гражданам России уведомление, после чего будущий пенсионер может проверить сведения индивидуального лицевого счёта и ответить на несколько вопросов. Если сведения полные и корректные, заявитель может согласиться на назначение пенсии по этим данным. В таком случае СФР оформит её автоматически и направит уведомление о назначении в личный кабинет на Госуслугах. Если сведения неполные или некорректные, их нужно уточнить и представить в СФР подтверждающие документы.

4. Получить решение

По общему правилу заявление рассматривают не более десяти рабочих дней со дня его приёма вместе со всеми документами, которые должен представить заявитель. Если у СФР уже есть все сведения для подтверждения права на страховую пенсию, срок сокращается до пяти рабочих дней.

Если заявителю нужно представить дополнительные документы, на это дают до трёх месяцев со дня получения разъяснений СФР. Отдельно фонд может приостановить рассмотрение заявления на срок до трёх месяцев, например для проверки документов или ожидания запрошенных сведений.

Для получения пенсии нужно выбрать способ доставки: на банковский счёт либо через Почту России — на дому или в почтовом отделении.

Каждый второй пенсионер в России — геймер: за год число игроков старше 55 лет выросло втрое

Женщин-геймеров оказалось на 20% больше мужчин

Подробнее