Криптовалюта вместо банков: как российские продавцы маркетплейсов рассчитываются с Китаем

Проблемы с расчетами

С 2022 года российский рынок интернет-продаж показал заметный рост. По данным Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ), объём интернет-торговли в России в 2022 году составил денежном выражении 4,98 трлн руб., а за два следующих год вырос почти на 100% — до 9 трлн руб. по итогам 2024 года.

По данным INFOLINE, в 2024 году онлайн-продажи материальных товаров в России выросли на 38% — по сравнению с показателями 2023 года рост замедлился примерно на 6%. Доля мультикатегорийных маркетплейсов в онлайн-продажах в 2024 году превысила 66%. По мнению гендиректора INFOLINE Михаила Бурмистрова, интернет-продажи являются драйвером рынка розницы и по темпам роста сильно обгоняют оффлайн-канал. Произошедшее в 2024 году замедление роста e-commerce объясняется эффектом высокой базы и глубоким проникновением электронной торговли в товарооборот страны, говорит эксперт.

Но есть и другие сдерживающие факторы. Значительную долю товаров на российском рынке стала составлять продукция из Китая. Экспорт из Китая в Россию по итогам 2024 года вырос на 4,1% и составил 115,5 млрд долларов. При этом общий товарооборот России и Китая составил в 2024 году рекордные 244,8 млрд долларов. Для сравнения, за 2022 год Китай ввёз в Россию товаров всего на 76,122 млрд долларов, а общий товарооборот между странами составлял 190,217 млрд долларов.

Вместе с тем доля продавцов из Китая на российских маркетплейсах по итогам 2024 года снизилась с 67,8% до 51,1%. Причиной тому стали проблемы во взаиморасчётах. С начала 2024 года крупные китайские банки стали отказываться принимать платежи из России, опасаясь вторичных санкций со стороны США. Закупка продукции в Китае стала требовать более длинных транзакционных цепочек, задействующих небольшие китайские банки. Соответственно, к себестоимости китайских товаров прибавились агентские комиссии. Усложнилась и подорожала логистика поставок, поскольку завозить эти товары во многих случаях приходится через страны Центральной Азии.

В начале 2025 года товарооборот России с Китаем сократился, и это коснулось, в первую очередь, импорта в страну различной китайской продукции, рассказал Русбейс основатель и генеральный директор логистической компании «ОптимаЛог» Георгий Властопуло.

«По нашим данным, импорт из Китая в январе-феврале 2025 года в стоимостном выражении сократился по сравнению с аналогичным периодом 2024 года почти на 11%», - сообщил Георгий Властопуло. По его словам, пиковых значений китайский импорт в Россию достиг в 2023 году. В 2024-м о росте можно было говорить только в стоимостном выражении, и он мог быть вызван транзакционными издержками.

В 2025 году снижение поставок подтверждается падением стоимости морского фрахта, говорит эксперт. К тому же, многие импортёры в РФ и партнёры «ОптимаЛог» в Китае говорят о снижении грузопотока как по морской, так и по железнодорожной линии, сообщил Георгий Властопуло. Проблемы во взаиморасчётах с Китаем – одна из причин. Также повлияла на ситуацию высокая ключевая ставка, которая сделала овердрафты (краткосрочные кредиты, которые берутся под закупку товара) дорогими для российских импортёров. Поэтому многие из них замедлили закупки и опустошают склады.

Криптовалюта как выход

На фоне транзакционных сложностей российские предприниматели стали прибегать к платежам с использованием криптовалюты. Участники и эксперты российского рынка, опрошенные Русбейс, дали противоречивые комментарии по поводу ее использования в расчетах с Китаем — мнения колеблются от «с криптой не связываемся» до «это лучший способ».

Доля криптовалюты в российско-китайской торговле минимальна, поскольку в Китае ограничены все операции с криптовалютой, в том числе в трансграничной торговле, рассказала Русбейс гендиректор юридической компании SINORUSS Сурана Раднаева.

«Еще в 2017 году остановили работы крупнейшие китайские криптобиржи, а в 2021 году ограничения были введены на майнинг. Поэтому сейчас взаиморасчёты с Китаем с использованием криптовалюты могут осуществляться только через третьи страны. Более выгодно проводить обычные платежи через «ВТБ-Шанхай» и региональные китайские банки, причём с доcтаточно низкими агентскими комиссиями за перевод. Необходимости в криптовалютных платежах для сделок с Китаем нет и не предвидится», — считает гендиректор SINORUSS.

Хотя Китай официально запретил майнинг и криптовалютные транзакции, на практике оборот криптовалюты в стране не исчез, возражает совладелец компании Fullfilment Павел Литвак.

«С криптовалютой не связываемся», – сказали журналисту Русбейс в компании VADD, которая занимается поставками из Китая. Там уверяют, что юрлица в России, в том числе продавцы на маркетплейсах, стали прибегать к поставкам «в белую», которые подразумевают оплату с помощью банковских переводов. При этом в транзакционной цепочке, которой пользуются в VADD, всего два звена — российский банк и его агент в Китае.

Другой информацией поделились с Русбейс в компании AMLogist, которая поставляет продукцию из Китая на производство и на маркетплейсы. «В целом, криптовалюта – удобный инструмент для проведения платежей, но пока не очень популярный», — сказали в компании. К услугам криптоарбитража в AMLogist не прибегают и криптобиржами не пользуются, а покупают стейблкоин USDT и проводят все операции самостоятельно. Как пояснили в компании, для этого используются криптокошельки. При этом применяются и обычные платежи через банки, по цепочке в 2 звена.

Как рассказал изданию руководитель по развитию команды и работе с клиентами бренда TABAR.WB Кирилл Тихомиров, после ужесточения санкций и блокировки платёжной системы SWIFT многие продавцы на российских маркетплейсах стали всё чаще использовать криптовалюту для покупки товаров за рубежом.

По его словам, криптовалюта – быстрый и эффективный инструмент, которым можно напрямую расплачиваться с китайскими поставщиками и карго-перевозчиками, доставляющими товар в Россию. Однако некоторые поставщики в Китае консервативны и опасаются принимать криптовалюту. В этом случае приходится переводить USDT в юани и привлекать представителя карго-перевозчика, являющего гражданином Китая, чтобы он помог урегулировать все возникающие на месте вопросы и передать поставщику деньги за товар. Максимум, который берёт в этом случае карго-посредник за длинную и сложную сделку – 0,05%.

Постепенно у представителя бренда копится на счету криптовалюта, и он продаёт её за рубли клиенту — заводу-производителю в России или селлеру на маркетплейсе — который таким образом расплачивается за товар или с перевозчиком. Также представитель бренда может продать накопившуюся криптовалюту на P2P-платформах криптовалютных бирж. По словам Кирилла Тихомирова, карго-представитель в Китае играет важную роль в проведении криптовалютных платежей, и благодаря ему клиенты практически не сталкиваются с риском потерять свои средства из-за волатильности криптовалюты или блокировки платежей китайскими регуляторами.

Криптовалюта, на данный момент, лучший способ проведения платежей с Китаем, и те продавцы в интернете, которые её используют, идут на шаг впереди остальных, считает руководитель фирмы ChinaGo Александр Сусляев.

«Стейблкоины USDT можно спокойно покупать на бирже Telegram — в интернете есть подробные и доступные инструкции. Главное, чтобы поставщик товаров принимал USDT. При этом необязательно платить поставщику напрямую, можно пользоваться услугами криптопосредника и платить ему комиссию в 3-5%. У нас в этом плане всё устроено грамотно. Сама фирма находится в Китае, а в России – её представительство», — рассказал Александр Сусляев.

Впрочем, не все селлеры на рынке маркетплейсов считают криптовалюту удобным инструментом. Селлер Семён Вихляев рассказал Русбейс, что приобретение криптовалюты для многих продавцов может привести к лишним затратам, потому что они и так в ряде случае торгуют с низкой маржой или в убыток.

«Чтобы торговать с прибылью, цену на товар из Китая порой приходится накручивать в 3 раза —в силу всех логистических и транзакционных издержек. Но не всегда закупочная цена позволяет это сделать – она бывает слишком высока для того, чтобы можно было делать большую наценку», — пояснил собеседник. При этом, по словам продавца, сейчас среди селлеров стал распространён способ платежа за товар, который выглядит довольно рискованным.

«Компании-посредник присылает мне накладную, и я вижу там сумму за товар и доставку. Эту сумму я перевожу с личной карты на карту другого физического лица по номеру телефона. В первый раз я боялся, что обманут. Но потом нашёл проверенного посредника и работаю с ним по такой схеме, пока что всё замечательно. Как именно посредник проводит платежи с китайской стороной, мне сказать сложно», — признался селлер.

В свете того, что рассказал собеседник Русбейс, становится понятно, что некоторые продавцы в российском интернете, пользующиеся услугами посредников при закупке товаров из Китая, сами до конца не знают, каким образом осуществляются платежи. Селлер компании ЯLove Trade Юрий Ялов рассказал Русбейс, что огромное количество товаров на маркетплейсах покупается с использованием криптовалюты.

«Продавцы платят за товар через посредников и зачастую даже не представляют, при чём здесь крипта. Заносят рубли, а китайцы на выходе получают юани. Криптоарбитражем занимаются те самые посредники и берут за это 2-3,5%», — говорит Ялов.

Эту информацию подтвердил Павел Литвак. По словам эксперта, российские селлеры могут переводить рубли на счёт криптоарбитра в РФ через P2P-сервис криптобиржи, а могут и через банковский перевод внутри страны. А криптопосредник приобретает стейблкоины USDT, USDC или другую ликвидную криптовалюту на криптобиржах – таких, как Binance, OKX, Bybit и Huobi. Популярностью пользуется USDT (Tether) – стейблкоин, привязанный к доллару, с высокой ликвидностью. BTC (Bitcoin) – применяется реже, из-за высокой волатильности. XMR (Monero) – используется для анонимных операций. TRX (Tron) – используется из-за низких комиссий и скорости транзакций. Полученные стейблкоины отправляются на криптокошелёк партнёров в Китае либо переводятся через анонимные блокчейн-каналы (например, Tron, Ethereum, BSC).

В Китае партнёр криптоарбитра обналичивает криптовалюту, продавая её за юани китайским трейдерам или через частные обменники. Юани переводятся на банковский счёт китайского поставщика, либо передаются наличными. Этот механизм позволяет селлерам избежать сложностей с банковскими переводами, которые сейчас затруднены из-за санкций и жёстких валютных ограничений. При этом иногда селлеры сами покупают USDT через P2P-сервис биржи. Криптовалюту предприниматели принимают на свои или партнёрские криптокошельки.

Для обналичивания или реинвестирования криптовалюты используется несколько схем, рассказал Павел Литвак.

Юридические риски

В июле 2024 Владимиру Путин подписал закон, позволяющий использовать криптовалюту в трансграничных платежах, однако он не легализует криптоплатежи в общем порядке.

«В рамках этого закона использование криптовалюты возможно только для крайне ограниченного перечня организаций и в строго контролируемых условиях, остальные участники ВЭД не могут использовать криптовалюту для расчётов без риска нарушения закона», — объяснил Русбейс управляющий партнёр Центра правовой поддержки внешнеэкономической деятельности «ПравоВЭД» Дмитрий Светлов. Как сообщил юрист, операции с криптовалютой не могут регулироваться валютным контролем в полной мере, равно как и нет прозрачных механизмов учёта таких платежей для целей налогообложения и отчётности.

Российскими регуляторами пока не разработаны чёткие правила для широкого использования криптовалют в международных расчётах, это требует дополнительных нормативных актов в различных смежных областях. Кроме того, нет сложившейся правоприменительной и судебной практики по спорам с использованием криптоактивов для международных расчётов. Использование криптовалюты для международного платежа требует соответствующего регулирования для каждого участника сделки, в том числе и на стороне иностранного контрагента.

«На практике банки часто блокируют операции, если есть подозрение в использовании криптовалюты в целях предотвращения сомнительных транзакций в соответствии со 115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов», — заметил Дмитрий Светлов. К этому стоит добавить, что ЦБ предложил запретить расчёт криптовалютами вне экспериментального режима.

В контексте российского бизнеса использование криптовалют в качестве платежного средства в РФ прямо запрещено, а для трансграничных расчетов их использование находится, в лучшем случае, в «серой зоне», говорит юрист компании «Сахаров и партнёры» Никита Истомин.

«Кроме того, дополнительные сложности вызваны санкциями ЕС, прямо запрещающими оказывать российским компаниям какие-либо услуги, связанные с криптовалютами», — отметил юрист.

По словам Истомина, в мировой практике использование криптовалют в качестве средства платежа все еще уступает более традиционным способам расчета, и отчасти это обусловлено как раз тем, что бизнесу необходима адекватная инфраструктура, которая находится под надзором финансового регулятора и берёт на себя часть затрат и рисков по проведению таких расчетов. Как заметил юрист «Сахаров и партнёры», без такой инфраструктуры проведение расчетов в правовом поле представляется крайне рискованным, поскольку криптовалюты традиционно ассоциируются у государств, в лице налоговых органов и финансовых регуляторов, с риском легализации преступно-нажитых доходов, уклонения от уплаты налогов и другими финансовыми преступлениями и правонарушениями.

Павел Литвак подтверждает, что у криптовалютных платежей есть целый букет рисков. «Банки могут блокировать счета за частые подозрительные транзакции, особенно при крупных суммах. Центробанк РФ уже ограничивает переводы на P2P-биржах, а в будущем может усложнить доступ к ним. Криптовалютные карты могут перестать работать из-за санкций или новых регуляций. Использование неофициальных обменных пунктов может быть связано с мошенничеством, высокими комиссиями (до 5-10%) и вопросами со стороны налоговых органов. Курс криптовалют нестабилен, особенно если держать средства в Bitcoin или других нестабильных монетах. Даже стейблкоины иногда теряют привязку к доллару, В силу всех этих причин многие предприниматели комбинируют крипторасчёты с традиционными банковскими схемами, чтобы минимизировать потенциальные блокировки», — перечисляет предприниматель.

При этом заподозрить мошенничество в криптовалютных сделках по оплате товаров все-таки можно.

«На такую мысль должны навести очень «сладкие» по сравнению с рыночными условия — ведь задача мошенников состоит в том, чтобы получить 100% сделки, поэтому они предлагают цены на 30-50% ниже рынка», — говорит руководитель по развитию команды и работе с клиентами бренда TABAR.WB Кирилл Тихомиров.

«Если предлагаемый курс значительно лучше рыночного, есть риск, что его предлагают мошенники, которые впоследствии исчезнут либо заблокируют ваши денежные средства», — подтверждает Литвак. Зачастую мошенники, по его словам, предлагают выгодный курс и просят отправить небольшую сумму «для проверки». После первой успешной сделки вам предлагают отправить большую сумму, а потом исчезают.

«Если у обменного пункта нет сайта, отзывов, юридического лица, если вам не дают официальное подтверждение сделки (чек, квитанцию), требуют перевести деньги на личную карту физлица, а не на официальный счёт, если вас подталкивают к сделке без времени на обдумывание, говоря, что «курс сейчас выгодный, но через 5 минут изменится» – всё это тоже повод насторожиться», — отмечает предприниматель. Честные обменники и P2P-продавцы работают через проверенные биржи с гарантиями, поэтому, если кто-то предлагает вам «перевести напрямую», избегая защиты, которую предоставляют интернет-платформы — это риск потерять деньги.