ЦБ изменит правила блокировки счетов бизнеса впервые за 8 лет

Признаки подозрительных операций перечислены в положении 375-П ЦБ, которое касается противодействия отмыванию доходов. ЦБ утвердил его в 2012 году и с тех пор не менял. 

Год назад Эльвира Набиуллина говорила, что список причин для блокировки операций устарел и должен быть сокращен.

В новой редакции ЦБ убрал некоторые признаки подозрительных операций, но добавил много новых.

Какие ситуации перестанут считаться подозрительными:

• клиент проводит операцию, несмотря на высокие комиссии или заградительные тарифы,
• клиент проводит операцию, которая не похожа на обычную практику этой компании и требует «нестандартных и сложных» расчетов (с оговоркой, что операции, которые не соответствуют рыночной практике, все равно нужно тщательно контролировать),
• операция клиента не соотвествует деятельности компании, указанной в ее учредительных документах.

Новые поводы для блокировки операций:

• клиент решил отменить операцию либо закрыть счет и вывести деньги после того, как у банка возникли вопросы,
• клиент требует провести операцию по исполнительным документам, например, документу комиссии по трудовым спорам (КТС) или нотариальной подписи (блокировка происходит не в каждом случае, а только если банк подозревает отмывание денег),
• физлицо регулярно снимает наличные, поступившие от юрлица или ИП (исключение — зарплата, дивиденды, алименты, пенсия и страховые возмещения),
• операции совершаются с одного устройства или одной группы IP-адресов по счетам разных компаний, зарегистрированных в разных странах или принадлежащих разным собственникам, а также по счетам разных физлиц, которые не являются родственниками,
• компания проводит операции, имеющие признаки обналичивания: покупка металлолома, почтовые денежные переводы физлицам, переводы платежным агентам, расчет наличными за транспортные, туристические или медицинские услуги.
• поступления на счета компании существенно ниже ее трат.