В мире финансов есть два термина, которые часто путают — девальвация и деноминация. Оба связаны с деньгами, но действуют по-разному. Инвесторам и руководителям бизнеса важно знать, что такое деноминация и девальвация простым языком, поскольку от этого зависит их доход.
В статье узнаете, что такое девальвация и деноминация, в чем разница между этими процессами, используя простые и понятные примеры из российской действительности, рассмотрим связь между инфляцией девальвацией и деноминацией.
Вы узнаете, как девальвация и деноминация влияют на бизнес и как к ним подготовиться. Пристегните ремни, начинаем наше путешествие в мир финансов!
Содержание
Что такое девальвация?
Это снижение курса национальной валюты по отношению к иностранным.
Российская история богата примерами девальвации. Один из самых ярких — кризис 1998 года.
Тогда после дефолта курс рубля резко упал по отношению к доллару. Если до кризиса доллар стоил около 6 рублей, то после девальвации его цена взлетела в несколько раз. Это привело к скачку цен на импортные товары.
Экспортеры выигрывают, так как их товары становятся более конкурентоспособными на мировом рынке.
А вот импортерам приходится сложнее, ведь закупка товаров из-за рубежа обходится дороже.
Что такое деноминация?
Это изменение номинальной стоимости денег. В России деноминация проводилась в 1998 году и была вызвана гиперинфляцией начала 90-х.
Из-за стремительного роста цен появились купюры большого номинала — 50 тыс. и 100 тыс. рублей. Деноминация позволила упростить ситуацию и избавиться от лишних нулей.
Однако она не остановила инфляцию, и в последующие годы цены продолжали расти. Это косметическая процедура, которая не влияет на покупательную способность.
В чем разница?
Деноминация и девальвация — это, простыми словами, два разных процесса, как пожар и ремонт.
- Девальвация — пожар в экономике, который может привести к росту цен и другим неприятным последствиям.
- Деноминация — ремонт, который приводит деньги в порядок, но не меняет их сути.
В отличие от девальвации, которая снижает покупательную способность национальной валюты по отношению к иностранным, деноминация не влияет на обменный курс.
Она проводится внутри страны и касается только национальной валюты.
Деноминация — это техническая процедура, направленная на упрощение денежного обращения, а не мера экономической политики, как девальвация.
Представьте, что у вас есть 1 тыс. рублей одной купюрой, и на них можно купить 10 буханок хлеба.
При деноминации государство решило убрать 3 нуля с купюр. Теперь у вас вместо 1 тыс. рублей одна купюра в 1 рубль. Но хлеб по-прежнему стоит 10 копеек (вместо прежних 100 рублей), и вы все так же можете купить на свой рубль 10 булок. Просто цифры стали меньше, а реальная ценность денег не изменилась.
Читайте также: Что такое деноминация простыми словами
При девальвации рубль подешевел по отношению к доллару. Теперь на те же 1 тыс. рублей (или на новый 1 рубль после деноминации) можно купить уже не 10 буханок, а, например, только 8, потому что импортные ингредиенты для хлеба подорожали. Реальная ценность денег упала.
Дефолт и деноминация и девальвация — звенья одной цепи.
Справка. Представьте, что у вас есть яблоко. Девальвация — когда яблоко начинает гнить и теряет свою ценность. Деноминация — когда разрезаете яблоко на дольки, но его вес и питательная ценность остаются прежними.Дефолт может спровоцировать девальвацию, которая иногда приводит к деноминации для упрощения расчетов в условиях высокой инфляции.
Однако девальвация, дефолт и деноминация отличия имеют существенные. Дефолт часто создает условия для последующей девальвации и, потенциально, деноминации.
Разница между деноминацией и девальвацией заключается в том, что девальвация меняет покупательную способность валюты, а деноминация — нет.
- Девальвация влияет на внешнеэкономические отношения, делая экспорт более выгодным, а импорт — более дорогим.
- Деноминация же — внутренний процесс, который не влияет на обменный курс и внешнюю торговлю.
Для бизнеса важно понимать, что такое девальвация и деноминация денег и в чем разница между ними, чтобы адекватно реагировать на изменения в экономике и принимать верные решения.
Виды девальвации
Рассмотрим два основных вида девальвации:
- Открытая.
Это когда Центральный банк официально объявляет о снижении курса национальной валюты. Представьте, что ЦБ сообщил: «Рубль теперь стоит дешевле». Пример из российской практики — девальвация 1998 года.
- Скрытая.
В этом случае ЦБ не делает громких заявлений, но фактически позволяет рублю дешеветь по отношению к другим валютам.
Так, например, происходило с рублем в течение нескольких лет после кризиса 2008 года. Курс снижался постепенно, без резких скачков.
Читайте также: Эксперт Мамаева объяснила, как сохранить деньги при угрозе дефолта и девальвации
Кроме того, девальвация может быть:
- Внезапная (скачкообразная).
Курс падает резко, как температура при гриппе. Это создает шок для экономики и может привести к серьезным последствиям для бизнеса. Классический пример — девальвация рубля в декабре 2014 года.
- Постепенная (ползучая).
Курс снижается плавно, как уровень воды в пересыхающем озере. Это менее болезненно для экономики, но может затянуться на длительное время. Такая ситуация наблюдалась в России в период с 2015 по 2017 годы.
Что происходит при девальвации?
Это как землетрясение в экономике, оно может разрушить одни компании и создать возможности для других.
Рассмотрим, что происходит при девальвации:
- Плюсы. Российские товары становятся дешевле для иностранных покупателей, а значит, экспортные компании могут увеличить продажи и прибыль.
- Минусы. Импортные товары дорожают. Это может привести к росту инфляции, то есть общему повышению цен в стране.
Компании, ориентированные на экспорт, могут выиграть от девальвации. А вот импортерам и компаниям, использующим импортное сырье, придется адаптироваться к новым условиям. Возможно, им придется искать новых поставщиков, повышать цены или сокращать расходы.
Девальвация может снизить покупательную способность населения. Импортные товары становятся дороже, а зарплаты не всегда растут также быстро. Это может привести к снижению уровня жизни.
Что будет с кредитом и ипотекой при девальвации
Рассмотрим несколько сценариев, как девальвация может повлиять на кредиты и ипотеку:
- Кредит в иностранной валюте.
Это самый опасный вариант. Как в примере выше, сумма долга в рублях растет пропорционально росту курса валюты.
- Кредит в рублях.
Здесь ситуация немного лучше. Сумма долга в рублях не меняется, но девальвация часто приводит к росту инфляции. Цены на товары и услуги растут, а зарплата может остаться прежней.
В итоге, отдавать кредит становится сложнее, хотя номинально сумма не изменилась. Это как бежать по беговой дорожке, скорость которой постоянно увеличивается.
- Ипотека в рублях.
Принцип тот же, что и с рублевым кредитом. Сумма долга фиксирована, но инфляция может «съесть» часть ваших доходов, делая выплаты по ипотеке более обременительными.
Что делать, чтобы защитить себя от последствий девальвации?
- Избегайте кредитов в иностранной валюте.
Это золотое правило. Если не уверены в стабильности курса, лучше не рисковать.
- Страхуйте валютные риски.
Если все же вынуждены взять кредит в иностранной валюте, рассмотрите возможность страхования валютных рисков. Это поможет смягчить удар в случае девальвации.
- Делайте сбережения в стабильной валюте.
Диверсифицируйте свои сбережения. Часть денег можно хранить в рублях. Это поможет сохранить накопления в случае девальвации рубля.
- Следите за экономической ситуацией.
Будьте в курсе событий. Читайте новости, анализируйте прогнозы экспертов. Это поможет предвидеть возможные риски и принять меры.
Читайте также: Что делать с деньгами при угрозе дефолта и девальвации?
Девальвация — серьезный вызов для бизнеса и для каждого человека. Важно понимать, как она работает и как защитить свои финансы от ее негативных последствий. Будьте бдительны и принимайте взвешенные решения.
Итог
Важно понимать различия между понятиями деноминация и девальвация, чтобы правильно интерпретировать экономические события и принимать обоснованные финансовые решения.
Для бизнеса важно понимать эту разницу, чтобы правильно планировать бюджет и стратегию развития, учитывая возможные колебания курса и инфляцию.
Различая эти два процесса, можно лучше ориентироваться в сложной экономической реальности и принимать обдуманные решения, касающиеся личных финансов. Будьте внимательны к финансовым новостям и принимайте взвешенные решения.
Фото на обложке: Freepik
Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter
Материалы по теме
-
Пройти курс «Как управлять финансами»
- 1 Кадровое делопроизводство: как организовать и избежать ошибок
- 2 Референс-лист компании: как его правильно составить и каким образом использовать?
- 3 10 краудфандинговых проектов, которые собрали больше всего денег
- 4 Pet-проект: что это и зачем нужен, как разработать пет-проект