Истории

Instagram дня: Света Economy о том, как взять четыре ипотеки и не облажаться

Истории
Наталья Бархатова
Наталья Бархатова

Новостной редактор

Наталья Бархатова

Светлана Шишкина, она же Света Economy ведет блог о финансовой грамотности. В нем она дает советы по планированию бюджета, разбирает, куда выгоднее инвестировать деньги, и делится личным опытом покупки четырех квартир в ипотеку.

Instagram дня: Света Economy о том, как взять четыре ипотеки и не облажаться

Светлана — бывшая журналистка, которая переучилась на финансового советника, и это заметно. Ее тексты логичные и структурированные, а в рубрике «Дичь недели» она подробно разбирает фейковые новости из мира финансов.

Многие посты Светланы посвящены бытовым вопросам, с которыми часто сталкиваются люди, например, как распланировать бюджет и закрыть потребительские кредиты.

В блоге есть отдельная рубрика «Финансовый песец» для особенно сложных ситуаций: читатели присылают свои истории, а Светлана предлагает возможные варианты решения проблемы.

Посмотреть эту публикацию в Instagram

Сегодня история про автомобиль и большую к нему любовь в рубрике #финансовыйпесец ⠀ Само письмо в карусели, оно анонимно, так как это реальные люди, которые не хотели бы выносить свои имена на публику. ⠀ А здесь передам кратко суть проблемы. Муж увлекается машинами. Покупает в кредит - ездит - продает. За последние 5 лет сменил уже 4 автомобиля. ⠀ Поскольку авто не новые, у них бывают проблемы. То нужен дорогой ремонт двигателя. То просто хочется перекрасить машину в другой цвет. На все ремонты и доработки тоже берутся кредиты. ⠀ На текущий момент долг семьи более 1 млн руб. Зарплата мужа - 35 тыс. в месяц. Жена в декрете, до декрета никогда нигде не работала. ⠀ *** ⠀ Что делать? Что вы посоветовали бы? ⠀ Я вот думаю, что ничего. Проблема решится сама собой. Рано или поздно начнутся просрочки по кредитам, банк заберет машину. Остаток придется выплачивать. Возможно, принудительно будут вычитать из зарплаты. ⠀ А новый кредит взять уже не получится, так как будет испорчена кредитная история. ⠀ Финал печальный, но не ужасный. В теории решить проблему можно и сейчас, чтобы не доводить до изъятия машины, не портить КИ - мало ли, вдруг потом ипотеку захотят взять. ⠀ Продать машину самим, погасить часть долгов, составить план по досрочному погашению остатка… Но я на 100% уверена, что эта семья, в особенности муж, на это не пойдут. ⠀ Ну и смысл тогда это советовать? ⠀ *** ⠀ Традиционно, заметки на манжетах для всех остальных читателей блога. ⠀ Помним, что долги мужа - и ваши долги. В браке все общее. Даже если он считает, что это “не ваше дело”. Очень даже ваше. По идее, без вашего согласия невозможен ни крупный автокредит, ни продажа автомобиля. ⠀ Если вам кажется, что “без машины невозможно”, вам только кажется. Миллионы людей обходятся без машины. На крайние случай есть очень недорогие подержанные авто. Да, без понтов. Зато и без долгов. ⠀ Я уверена, что каждый без исключения должник, у которого изъяли машину, до последнего твердил “без машины я не могу”. А потом.. справился как-то. ⠀ И отдельный совет для моей дочери. Не выходи замуж и не уходи в декрет, пока не сможешь обеспечить себя и ребенка. Пусть у тебя будет профессия, опыт, базис, уверенность в своих силах.

Публикация от 💰 ФИНАНСОВЫЕ СОВЕТЫ ОТ СВЕТЫ 💰 (@sveta_economy)

Еще одна приятная особенность блога — опора на цифры и факты. Светлана на цифрах показывает, что выгоднее — снимать квартиру или покупать свое жилье, стоит ли досрочно гасить ипотеку, как сработает та или иная инвестиция.

Посмотреть эту публикацию в Instagram

Смотрите сторис, у меня там немножко баттл. Если вы читаете в инсте не только мой блог про финансы, вы поймете, о чем речь. ⠀ Я знаю, что многие ищут секретные стратегии, которые позволят заработать выше среднего, дадут плюс 20-30-40% годовых. И таких "стратегий" в избытке есть в сети. К сожалению, их авторы часто завышают ожидаемую доходность — не знаю, сознательно или просто считать не умеют. ⠀ Поэтому хочу на подробном примере разобрать, как считать. Возьмем одну из популярных стратегий: заработок на недвижимости. Человек берет ипотеку, покупает квартиру и начинает ее сдавать посуточно. ⠀ Собственные средства: 500 тыс руб Ипотечные средства: 2.5 млн руб Стоимость квартиры: 3 млн руб Ремонт: 750 тыс руб ⠀ Итого: 3 750 000 руб. ⠀ Доход от аренды: 46 тыс руб/мес = 552 000 в год ⠀ Считаем доходность: 552 000/3 750 000 х 100 = 14,72% ⠀ Считаем доходность от всей суммы, а не на вложенные 1.250 млн, потому что квартира как актив уже в собственности. Но из этой доходности мы должны вычесть расходы на обслуживание кредита. ⠀ При ставке 10% и кредите на 20 лет ежемесячный ипотечный платеж составит 24 тыс руб. Первые 10 лет из этой суммы на оплату процентов будет уходить от 15 до 20 тыс руб. Возьмем среднее значение 17.5 тыс. Это 210 000 в год. ⠀ Также вычитаем расходы на коммуналку (3000 руб/мес = 36 000 руб/год) и на горничную (ну пусть будет так же 3000 руб/мес = 36 000 руб/год). Встречают и провожают гостей сами "инвесторы". ⠀ Итоговые расчеты должны выглядеть так: (552 000 - 210 000 - 36 000 - 36 000)/3 750 000 х100 = 7,2% годовых. И это без учета налога на имущества и налогов по ставке 13%, которые вообще-то положено платить с такого дохода. ⠀ Итого, получаем бизнес, который требует вовлеченности от владельца. Получаем ненужный по сути кредит. И доходность по ставке депозита, которая может еще и ухудшиться, если будет неурожайный месяц... ⠀ В наших расчетах не хватает еще одного нюанса. Изначально квартира из примера куплена на котловане, потому столь низкая цена. Люди два года платили ипотеку и не получали доход. То есть по идее мы должны эти расходы вычесть из доходов первых лет. ⠀ Но это упражнение предлагаю вам выполнить уже самостоятельно.

Публикация от 💰 ФИНАНСОВЫЕ СОВЕТЫ ОТ СВЕТЫ 💰 (@sveta_economy)

Большой упор в блоге сделан на недвижимость. Светлана делится личным опытом о том, как накопила на первое жилье и как взяла и успешно закрыла четыре ипотеки.

Другой важный момент, который понравится всем, кто устал от консультантов из Instagram, обещающим золотые горы за короткий срок, в том, что Светлана не жалеет критики для финансовых пирамид и объясняет, почему форекс инвесторам стоит избегать всеми возможными способами.

Посмотреть эту публикацию в Instagram

Почему нельзя продавать квартиру и инвестировать на эти деньги Есть две чудесные идеи, которые я часто слышу от новичков в инвестициях: 1) Взять потребкредит и купить доллары перед самым скачком. Когда доллар вырастет, можно будет вернуть долг и навариться. 2) Продать свою квартиру, на эти деньги купить ... (подставьте ваш вариант), а с дохода от этих инвестиций снимать жилье, и еще будет сверху дофига оставаться. Обе идеи кажутся мне ужасными, преступными, ненормальными. О долларе поговорим завтра. А сегодня о квартирах. И вот какие мои мысли по этому поводу. 1. Если вам требуется продавать квартиру, чтобы инвестировать, значит, у вас нет стартового капитала. А значит, с огромной долей вероятности, вы не умеете копить деньги и вообще правильно ими распоряжаться. Когда ваш ежемесячный бюджет станет сложнее за счет новой схемы, у вас и вовсе дебет с кредитом не сойдется. 2. Вы не разбираетесь в инвестировании и не сможете приумножить свой капитал. Почему не разбираетесь - смотри пункт первый. Разбирались бы - знали бы, что начинать можно и с небольших сумм, накапливая капитал постепенно, а не вливая единственный имеющийся у вас актив. 3. Вы рассчитываете на немедленное обогащение, и это зона риска. Копить по тысяче, инвестировать консервативно - скучно. Прибыль не увидишь, не пощупаешь. Так, будут капать какие-то копейки, и так много лет подряд. Ну какой смысл продавать квартиру и вкладываться, скажем, в облигации? Если уж лишаться единственного актива, так пусть это будет стоящая, действительно доходная инвестиция. К чему это приводит? Правильно, к смартшерингам. *** И все же, чисто экономически снимать квартиру и вкладывать деньги в другие инструменты - выгодно. С оговоркой: что вы сначала потренировались на маленьких суммах и составили собственную стратегию. Смотрите сторис, там объясняю на моем примере, почему это так.

Публикация от 💰 ФИНАНСОВЫЕ СОВЕТЫ ОТ СВЕТЫ 💰 (@sveta_economy)

Посмотреть эту публикацию в Instagram

Куда нельзя класть деньги? ⠀ Спасибо за ваши лайки! ⠀ Помимо очевидных финансовых пирамид есть много других способов невыгодно вложить деньги. Сегодня расскажу про торговлю на рынке форекс, как одну из худших идей для инвестирования. ⠀ Что это? Международный валютный рынок. Основные его игроки - банки разных стран, которые меняют валюту для своих нужд. И еще трейдеры, которые пытаются заработать на колебаниях. ⠀ У этого рынка очень высокий порог входа: от 100 тыс.долларов, он изначально задумывался как рынок для профессионалов. У начинающих инвесторов редко есть такие суммы. Поэтому форекс-дилеры предоставляют им так называемое "плечо" - деньги в кредит. ⠀ Почему не стоит влезать? Не буду писать о "серых" форекс-дилерах, это отдельная боль. Но даже торгуя на площадке лицензированной компании, 95% трейдеров рано или поздно теряют все деньги на форексе. Угадывать курсы валют почти никто не умеет. ⠀ А плечо - это дополнительный и очень серьезный фактор риска. Оно может быть в 50, 100 раз больше вашей первоначальной суммы. ⠀ С плечом 1:45, имея 50 тыс. рублей, можно "купить" почти 35 тысяч долларов. Если вы угадали и курс пошел в нужную сторону, заработок будет измеряться десятками процентов. Если не угадали - можно в одной сделке потерять все. ⠀ Сколько можно потерять? Все, вообще все; и еще останетесь должны

Публикация от 💰 ФИНАНСОВЫЕ СОВЕТЫ ОТ СВЕТЫ 💰 (@sveta_economy)

Фото из аккаунта Светланы Шишкиной

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Актуальные материалы —
в Telegram-канале @Rusbase