АИЖК стало вторым после Сбербанка ипотечным кредитором

  Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) стало вторым после Сбербанка ипотечным кредитором в стране. В I полугодии 2009 г. агентство купило у банков 23% всех выданных закладных, что по данным Moody´s соответствует 30% объема рынка рефинансирования в России за этот период.

Международное рейтинговое агентство подтвердило долгосрочный и краткосрочный рейтинги АИЖК в национальной и иностранной валюте на уровне Ваа1/Р-2. Прогноз по всем рейтингам АИЖК - стабильный, сообщает пресс-служба ипотечного агентства. Эксперты Moody´s полагают, что долгосрочный рейтинг АИЖК отражает весьма высокую вероятность его системной поддержки в случае необходимости.

"Ключевая роль АИЖК на ипотечном рынке России, вероятно, сохранится в краткосрочной и среднесрочной перспективе на фоне сжатия объема ипотечного рынка", - пишет агентство. За сентябрь рынок ипотеки немного оживился, но по сравнению с годом ранее объем выданных закладных в рублях упал в 5,6 раз (до 85,973 млрд рублей), иностранной валюте - в 13,6 раза (до 5,5 млрд рублей), подсчитал Банк России.

Выкупая кредиты у банков, АИЖК стало вторым после Сбербанка  ипотечным кредитором, пишут "Ведомости". Представитель Сбербанка сообщал размер его портфеля ипотечных и жилищных кредитов на 1 января 2009 г. - 504 млрд руб. Вся задолженность по жилищным кредитам, куда входят и ипотечные, составляла на тот момент 1,271 трлн. руб. Таким образом, Сбербанк занимал почти 40% ипотечного рынка. Сейчас доля Сбербанка выросла до 60%, говорил "Бюллетеню Недвижимости" генеральный директор Первого ипотечного агентства Максим Ельцов.

На сегодня по стандартам АИЖК ипотечные кредиты выдают 145 организаций из 75 регионов РФ. На начало ноября агентство по собственным данным купило 155 712 ипотечных кредитов на 125,6 млрд рублей. До июня 2010 года АИЖК зарезервировало на рефинансирование ипотеки еще 30,7 млрд рублей. Однако темпы расходования средств у АИЖК могут значительно вырасти, если к программе агентства присоединится Сбербанк.

Два дня назад Сбербанк объявил о запуске нового ипотечного продукта "Ипотечный стандарт", который полностью соответствует стандартам АИЖК. Согласно условиям, опубликованным на сайте банка, "Ипотечный стандарт" выдается на приобретение объектов жилой недвижимости, минимальный первоначальный взнос составляет 30% от стоимости приобретаемой недвижимости, максимальный срок кредитования - 30 лет, ставки - 14,75-15,75% в зависимости от срока и размера первоначального взноса.

До кризиса крупные банки предпочитали выдавать ипотеку по собственным стандартам, считая стандарты АИЖК слишком рискованными. Кроме того, рефинансирование в АИЖК означает для банка потерю процентного дохода, поэтому стимулов подгонять условия закладных под стандарты АИЖК у банков не было. В кризис, в связи с закрытием международных рынков, доступ банков к долгосрочным источникам фондирования, необходимым для ипотечного кредитования, сократился, и рефинансирование в АИЖК стало практически единственным источником длинных средств.

При этом если коммерческие банки могут отказаться от активной выдачи ипотеки, Сбербанк такой возможности не имеет - он вынужден выполнять социальные функции, возлагаемые на него государством, замечает "Коммерсанту" аналитик ИФК "Метрополь" Марк Рубинштейн. Открытие кредита по стандартам АИЖК свидетельствует, что долгосрочных ресурсов сейчас не хватает даже Сбербанку, у которого в некоторых регионах доля ипотеки доходит до 80% (Ростов-на-Дону).

В АИЖК говорят, что договоренностей о рефинансировании кредитов, выданных Сбербанком, пока нет, но они могут появиться позже. Опасаться, что запасы АИЖК в связи с этим значительно истощаться, не стоит, говорят в агентстве: денег, выданных государством, хватит. В краткосрочной и среднесрочной перспективе дефицит ликвидности не прогнозируется, соглашаются в Moody´s, указывая на увеличение капитала АИЖК правительством РФ в 2008 году на 60 млрд руб. и на 20 млрд. руб. в 2009 году. Тем не менее в долгосрочной перспективе у агентства может возникнуть риск отсутствия возможности привлекать фондирование по адекватной цене.