Ключевая ставка ЦБ 19%: стоит ли россиянам брать кредиты

Потребительские и автокредиты

Опрошенные RB.RU эксперты рекомендуют воздержаться от потребительских кредитов, если это возможно. Если же крупных трат не избежать, то, напротив, не откладывать оформление из-за прогнозируемого роста ставок в будущем.

Аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов рекомендует не брать кредиты. По его словам, население переходит к сберегательной модели поведения, из-за чего растут объемы банковских вкладов на депозитах и снижаются потребительские расходы.

Если планируется крупная покупка с привлечением кредита, лучше не откладывать оформление, чтобы зафиксировать текущие условия до возможного роста ставок, согласен заместитель директора департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» Вадим Шамин. В компании не исключили дальнейшего роста ключевой ставки до 20–22% с соответствующими изменения ставок по депозитам и кредитам.

Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин предостерегает от кредитов в текущей ситуации. «Если у людей есть такая возможность, то им лучше отказаться от покупок на заемные средства. Ведь кредиты по ставкам, превышающим 20% годовых, будут довольно сложны в обслуживании», — считает эксперт. 

Кредитные карты и микрозаймы

Кредитные карты можно использовать, если есть возможность выплатить займ до начала периода, когда начнут начислять проценты, обычно он составляет около 55 дней, отмечает аналитик Freedom Finance Global Чернов. 

В других случаях, по словам Чернова, ставка по кредитным картам может достигать 30–50% годовых, использовать их не рекомендуется на фоне высокой переплаты по займу.

Заместитель директора департамента развития розничного бизнеса «Свой Банк» Вадим Шамин полагает, что даже в условиях роста ставок популярность кредитных карт не снизится. Наибольшим спросом пользуются продукты с длительным беспроцентным периодом, которые позволяют пользоваться заемными средствами несколько месяцев и возвращать деньги в срок без уплаты дополнительных процентов. 

Генеральный директор Moneyman Александр Пустовит считает, что тем, кому нужны «короткие» деньги на небольшой срок, например, в пределах 30 тыс. рублей сроком до 30 дней (PDL-займы «До зарплаты»), может быть полезно использование микрозаймов. 

«Стоимость микрозайма, в отличие от банковского кредита, не имеет жесткой привязки к ключевой ставке и не колеблется вслед за ней, — отмечает Пустовит. — В последнее время на микрофинансовом рынке наблюдается развитие сегмента среднесрочных Installment-займов — до 100 тыс. рублей сроком до года. Такие продукты максимально приближены по своим параметрам к банковским, а ставки по ним, как правило, ниже, чем по PDL-займам». 

Кому точно не стоит брать кредит

Опрошенные RB.RU эксперты предупреждают, что у человека, решившего взять кредит, должен быть стабильный доход и финансовая подушка безопасности в размере доходов как минимум за 6 месяцев.

Нецелесообразно рассматривать новые займы гражданам с низким уровнем дохода и высокой кредитной нагрузкой, добавляет замдиректора департамента развития розничного бизнеса «Свой Банк» Вадим Шамин. 

«В условиях ужесточения лимитов и действия строгих скоринговых политик банков им будет сложнее получить одобрение на новый кредит. Кроме того, при текущих ставках важно избегать увеличения долговой нагрузки, так как она ограничивает возможности для дальнейшего кредитования», — пояснил Шамин.

• Максимальный уровень ставки был установлен Банком России в марте 2022 года — 20% годовых. 29 августа ЦБ сообщил, что допускает рост показателя до 22% в 2025 году. Решение об очередном росте ключевой ставки может быть принято 25 октября, сообщала пресс-служба ЦБ. 

Фото на обложке: Unsplash