Банкротство физических лиц в 2024 году: процедура и условия

Содержание

• Что такое банкротство?
• Условия банкротства физических лиц
• Необходимые документы и их сбор
• Заявление о банкротстве
• Принятие судом заявления
• Процедуры
• Оспаривание сделок при банкротстве
• Последствия банкротства физических лиц
• Упрощенная процедура банкротства физического лица
• Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры
• Отличия внесудебного и судебного банкротства
• Последствия банкротства для родственников

Что такое банкротство?

Законный способ освободиться от долгов при невозможности их выплатить. Процедуру банкротства можно пройти, если соблюдены определенные условия, и она помогает списать долги.

В РФ процедуру банкротства физических лиц регулирует № 127-ФЗ. Глава I описывает порядок и условия банкротства граждан, включая этапы процедуры, требования к должнику, а также права и обязанности сторон, участвующих в процессе. Закон был дополнен в 2015 году, чтобы включить банкротство физических лиц.

Условия для начала процедуры:

1. Сумма долга не должна превышать 500 тыс. рублей.
2. Должник не платит по обязательствам более 3 месяцев.
3. Если у человека нет денег, чтобы рассчитаться по кредитам, банкротство становится выходом.

Например, человек с долгом 600 тыс. рублей подает заявление на процедуру банкротства, и после продажи имущества освободится от задолженностей.

Читайте по теме:

Банкротство юридических лиц в 2024 году

Что такое финансовое оздоровление и какие цели оно преследует

Это процесс, в ходе которого физическое или юридическое лицо официально признается неспособным выполнять свои финансовые обязательства. Наличие этого статуса дает должнику шанс списать долги в полном размере или частично, но в обмен на это он утратит часть имущества, которое будет продано для того, чтобы погасить все долги.

Условия банкротства физических лиц 

1. Чтобы подать заявление, сумма долгов должна составлять не менее 500 тыс. рублей. Однако если человек не в состоянии погасить и меньшую сумму, он все равно может начать процедуры банкротства.
2. Заемщику следует подтвердить, что он не может погасить долги, например, из-за того, что нет зарплаты или имущества.
3. Подготовьте полный список кредиторов, сведения о долгах и доказательства отсутствия возможности их погасить. Это выписки из банка, справки о доходах.

Только если будут выполнены эти условия человек будет официально признан банкротом.

Необходимые документы и их сбор 

Чтобы начать процедуру банкротства, физическое лицо должно собрать и подать в суд или МФЦ пакет документов. Перейдем к пошаговой инструкции. Нужны:

1. Паспорт.
2. ИНН.
3. Справки о доходах. Подтверждают вашу финансовую ситуацию. Это может быть 2-НДФЛ или справка из банка.
4. Список долгов. Включает все кредиты и другие формы долга.
5. Документы на личное имущество. Если у вас есть квартира, машина или другое ценное имущество, нужно подтверждение о его наличии.
6. Справки из банков. О состоянии счетов и движении денег.

Заявление о банкротстве 

Заявление о банкротстве подается, когда долги становятся неподъемными, и других решений больше не остается.

Вот основные шаги для подачи заявления:

1. Составьте заявление. В нем укажите свои данные: ФИО, ИНН, адрес и суть проблемы — неспособность оплатить долги.
2. Приложите документы. Например, справки о доходах, выписки из банков или список долгов.
3. Оплатите госпошлину. Для подачи заявления нужно оплатить небольшую сумму, установленную государством.
4. Передайте заявление в суд. После этого дело начнут рассматривать.

Если у вас накопились обязательства по кредитам, а выплатить их нет вариантов, можете составить заявление, приложить документы о своих доходах и отправить их в суд, чтобы приступить к процедуре банкротства физлиц.

Обращение в суд или МФЦ

Рассмотрим, в каких случаях нужно это делать:

• Если долг более 500 тыс. рублей, заявление нужно подать в арбитражный суд. Также потребуется выбрать арбитражного управляющего, который будет вести дело.
• Если сумма долга меньше 500 тыс. рублей, можно подать заявление о внесудебном банкротстве физического лица через МФЦ. Здесь порядок упрощенный и занимает до полугода.

Принятие судом заявления 

После того, как подали заявление о банкротстве физического лица, судья проверяет его, соответствует ли заявление установленным требованиям. Эта процедура выглядит так:

1. Проверяется правильность и полнота сведений. Если документы или данные неполные или неправильно оформлены, исполнительный орган вернет заявление на доработку.
2. Оценивается правомерность обращения. Если органы сочтут, что заявитель не в состоянии погасить долги, заявление принимают к рассмотрению.
3. Назначается дата судебного заседания. На этом заседании будет рассмотрено дело о признании банкротом заявителя. В процессе рассмотрения суд назначает финансового управляющего и начать процедуру реструктуризации или реализации имущества заявителя.
4. Публикуется информация в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве физических лиц (ЕФРСБ). Так кредиторы и другие заинтересованные стороны узнают о начале процесса и предъявят требования к должнику.
5. Устанавливаются временные ограничения на распоряжение собственностью и счетами заявителя.

Процедуры 

Процедуры банкротства начинают с:

1. Обращения в арбитражный суд, где должник должен указать все свои долги и кредиторов.
2. Дело рассматривается судом. Проверяются все документы и решается, можно ли начинать процесс.
3. Назначается арбитражный управляющий. Он контролирует ход процедуры и решает вопросы с кредиторами.
4. Продается имущество. Если нужно, имущество должника продают, чтобы частично погасить долги.
5. Долги списывают.

Процедуры банкротства физического лица детально регламентированы законом и направлены на справедливое урегулирование долговой ситуации.

Оспаривание сделок при банкротстве 

Это процедура, в ходе которой арбитражный управляющий или банки попытаются отменить транзакции, совершенные должником до начала процедур банкротства. Оспаривание сделок при банкротстве физлица — это процесс, когда определенные сделки, заключенные должником до или во время банкротства, могут быть признаны недействительными. Цель этого процесса — вернуть активы должника, которые могли быть переданы третьим лицам в ущерб кредиторам.

Читайте по теме:

5 ошибок предпринимателей при подготовке к банкротству

Россияне смогут скорректировать данные для внесудебного банкротства

Сделки могут быть оспорены, если они:

1. Подозрительные. Если должник продал имущество по заниженной цене или передал активы близким людям незадолго до банкротства.
2. Привилегированные. Если должник погасил долг одному из кредиторов в ущерб другим.
3. Мошеннические. Когда должник намеренно пытался скрыть активы или обмануть кредиторов.

Процедуры оспаривания выглядят следующим образом:

1. Нужно подать заявление в суд. Кредиторы или арбитражный управляющий подают заявление о том, что сделка ущемляет права кредиторов.
2. Дождаться, когда с делом ознакомятся. Суд изучает обстоятельства сделки и решает, была ли она нарушена.
3. Дождаться решения суда. Если суд признает сделку недействительной, активы возвращаются в конкурсную массу должника.

Последствия могут быть значительными: сделки аннулируются, активы возвращаются, а кредиторы получают больше средств для погашения долгов.

Последствия банкротства физических лиц 

Банкротство может существенно повлиять на финансовую жизнь человека. Хотя процедура помогает избавиться от долгов, она имеет ряд ограничений и последствий, которые важно учитывать.

Основные последствия:

1. После завершения процедуры банкротства частных лиц, большая часть долгов может быть списана, что освобождает человека от финансовых обязательств.
2. В рамках банкротства могут продать имущество должника для погашения части долгов. Исключение — единственное жилье, оно не подлежит изъятию.
3. После банкротства физлиц станет сложнее получить кредиты или займы.
4. В течение определенного времени (обычно около 3 лет) банкрот не сможет занимать руководящие должности.
5. Информация о банкротстве физических лиц остается в кредитной истории на несколько лет, что может повлиять на будущее взаимодействие с финансовыми компаниями.

Упрощенная процедура банкротства физического лица 

Это способ признания гражданина банкротом без судебных разбирательств. Она подходит тем, у кого нет имущества для продажи, а сумма долгов не превышает 500 тыс. рублей.

Для упрощенной процедуры нужно подать заявление на банкротство через МФЦ.

Плюсы упрощенной процедуры:

• Не нужно оплачивать услуги арбитражного управляющего.
• Процесс занимает меньше времени.

Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры 

После признания банкротом вы не сможете брать кредиты в течение пяти лет. Если судья решит, что человек не соответствует критериям банкротства частных лиц, он может отказать в списании долгов.

Отличия внесудебного и судебного банкротства

Эти два вида банкротств различаются по условиям и процессу проведения.

Внесудебное банкротство:

• Проводится без участия суда.
• Долги должны составлять от 50 до 500 тысяч рублей.
• У должника не должно быть активов, пригодных для реализации с целью погашения задолженности.
• Оформляется через МФЦ, что делает процедуру проще и быстрее.

Если у банкрота долг 300 тыс. рублей и отсутствует имущество, он может воспользоваться внесудебным банкротством, подав заявление в МФЦ.

Судебное банкротство:

• Требует участия арбитражного суда.
• Подходит для долгов свыше 500 тыс. рублей.
• Назначается арбитражный управляющий, который ведет процесс.
• Могут изъять и продать имущество.

Обе процедуры имеют свои плюсы и минусы, и выбор между ними зависит от конкретной финансовой ситуации и размера долгов.

Последствия банкротства для родственников

Последствия процедуры для родственников разнообразны и зависят от многих факторов. Что нужно учитывать:

1. Кредитные риски. Если родственники были поручителями по кредитам или совместно брали кредиты, они могут оказаться ответственными за часть долга. Например, если супруг был поручителем по кредиту, после того, как пройдет банкротство физлица долг может перейти на него.
2. Финансовое давление. При банкротстве частных лиц имущество неплательщика может быть конфисковано. Если у должника есть совместное имущество с родственниками, это может повлиять на их финансовое положение.
3. Изменение семейного бюджета. После банкротства один из членов семьи может столкнуться с трудностями в получении кредитов или займов. Это может повлиять на общий семейный бюджет и возможность совершать крупные покупки или инвестировать в будущее.
4. Социальное давление. Банкротство может вызвать негативное отношение в обществе, что может отразиться на родственниках.
5. Правовые последствия. Когда у должника есть совместные финансовые обязательства, родственникам может потребоваться юридическая помощь для защиты своих прав.

Например, если человек объявляет банкротство, и у него есть долги по кредитам, где его супруг был поручителем, супруг может оказаться ответственным за часть этих долгов, что создаст дополнительное финансовое бремя для семьи.

Фото на обложке: Freepik