Перевод по СБП в 2025 — какие лимиты и комиссия

Понятие о Системе быстрых платежей

В 2019 году Центральным Банком Российской Федерации и Национальной платежной системой был реализован проект по приему оплаты товаров и услуг по QR-кодам. К нему подключилось большинство кредитно-финансовых учреждений страны.

Немного позднее на базе операционного и клирингового центра ЦБ РФ Национальной системы платежных карт (НСПК) была создана Система быстрых платежей (СБП). Через нее граждане, организации и государственные структуры начали перечислять деньги на свои и чужие счета по номеру телефона.

Такой способ удобен гражданам, поскольку делает доступными быстрые переводы без комиссии в пределах установленного лимита. Теперь необязательно носить с собой карту, поскольку операция не привязана к ее номеру.

Предпринимателям не надо устанавливать дорогое оборудование для приема платежей. Теперь покупатели оплачивают товары через QR-коды. Бизнес выигрывает от СБП финансово, так как тарифы на эквайринг у банков составляют 1–4%, а комиссия в Системе — 0,7%.

Отличие СБП от других способов перевода

По плану Центрального Банка России СБП должна стать самой удобной системой для перечисления средств. В отличие от других, перевод денег в этом сервисе происходит почти мгновенно. Стандартные банковские операции часто занимают сутки и больше.

Комиссия при перечислении денег в СБП не взимается до достижения месячного лимита. Если отправлять средства традиционным способом, придется заплатить за посредничество 1–2% от суммы перевода.

Отправитель может выбирать, на какой счет переместить средства:

• накопительный,
• карточный,
• депозитный.

Нельзя послать перевод на кредитную карту или счет.

В Системе быстрых платежей участвуют карты разных типов:

• «Виза»,
• «Мастеркард»,
• МИР.

Переводы в СБП проходят напрямую на счет, поэтому иметь с собой карту необязательно.

Насколько безопасен сервис

Проводить операции с Системой быстрых платежей безопаснее, чем перечислять деньги банковским переводом. В ней отправитель знает только телефонный номер получателя. При традиционном способе перевода понадобится вводить несколько реквизитов, которые могут попасть к мошенникам.

Читайте по теме:

Как бизнесу сэкономить на безнале: советы по использованию СБП

Переводы между своими счетами в пределах 30 млн рублей в месяц станут бесплатными в мае 2024 года

Из-за того, что инициаторы создания СБП непосредственно относятся к Центробанку, уровень шифрования информации и защита каналов связи находятся на высоком уровне.

Были случаи, когда аферисты обманным способом получали деньги через СБП. Но происходили они из-за халатности владельцев счетов, а не по причине уязвимости системы.

Чтобы избежать мошенничества, надо следовать таким советам:

• Держать реквизиты доступа в надежном месте.
• Сообщать в службу поддержки банка об утере доступа к паролям карт и блокировать их.
• Не сообщать номера телефонов, имена, отчества, первые буквы фамилии получателя третьим лицам.
• Отключать номер от СБП при утере смартфона через оператора.

Какие банки участвуют в СБП

Система быстрых платежей (СБП) в России позволяет мгновенно переводить деньги между различными банками. В СБП участвуют следующие банки:

1. «Сбер» активно поддерживает СБП, позволяя клиентам быстро и удобно переводить деньги.
2. «Т-Банк» также участвует в СБП, предоставляя своим клиентам мгновенные переводы.
3. ВТБ поддерживает СБП, что делает переводы между банками быстрыми и легкими.
4. «Альфа-Банк» активно использует СБП для улучшения сервиса переводов.
5. «Газпромбанк» также участвует в СБП.
6. «Промсвязьбанк» поддерживает систему быстрых переводов.

Уточняют перечень кредитно-финансовых учреждений, сотрудничающих с СБП, на портале оператора – НСПК.

Как работает СБП

Чтобы начать пользоваться переводами через СБП, надо выполнить такие действия:

1. Проверить, входит ли банк в систему, где открыт счет.
2. Скачать и установить приложение на смартфон, планшет, ноутбук, персональный компьютер.
3. Открыть «Личный кабинет».
4. Подключить СБП по подсказкам системы.

Если этого не сделать, то за перевод возможно начисление комиссии. У некоторых банков функция перевода по СБП включается автоматически. В «Сбере» ее надо активировать. Алгоритм действий таков:

1. Запустить утилиту.
2. Войти в свой профиль.
3. Открыть меню настроек.
4. Выбрать раздел платежей и переводов.
5. Найти иконку СБП.
6. Нажать на нее.

Затем пользователи настраивают режим переводов на свои счета, устанавливают предельные суммы в месяц, выбирают карты, с которых будут списывать деньги в первую очередь.

Отправка денег через банкомат

Перевод через СБП работает в банкоматах ВТБ. Алгоритм действий состоит из таких шагов:

1. Вставить карту в приемник или поднести ее к устройству бесконтактных платежей.
2. Набрать ПИН-код.
3. Открыть раздел переводов по телефонному номеру.
4. Ввести контакт получателя.
5. Набрать сумму.
6. Выбрать счет списания.
7. Подтвердить операцию ПИН-кодом.

Лимиты на перевод такие же, как при остальных способах перечисления денег – 100 тыс. рублей в месяц и комиссия за его превышение — 0,5%, максимум 1,5 тыс. рублей.

Пока ВТБ — единственный банк, который запустил сервис для переводов по СБП через банкоматы другим людям. В «Сбере» таким способом можно переводить средства только самому себе.

В банковском приложении

Инструкция по переводам через СБП и мобильные приложения одна и та же во всех банках. Она состоит из следующих пунктов:

1. Запустить программу.
2. Авторизоваться логином и паролем.
3. Зайти в раздел с переводами через СБП.
4. Набрать контактный номер адресата или собственный, когда деньги перемещаются между своими счетами.
5. Ввести сумму.
6. Проверить правильность информации.
7. Кликнуть по полю перевода, если данные верны.

Когда у получателя открыто несколько счетов в разных банках, потребуется уточнить, на какой из них перечислять средства. Во избежание начисления комиссии за превышение лимита надо следить за общей суммой переводов в течение месяца.

По QR-коду

QR-кодом называется шифрование реквизитов получателя, суммы или назначения платежа с помощью графического изображения. Большинство смартфонов считывают их автоматически при включении камеры. Если идентифицировать картинку не удалось, понадобится скачать и установить приложение.

Существуют 2 типа QR-кодов:

1. Постоянные, или статические, с зашифрованными реквизитами продавца. После сканирования покупатель вводит вручную на экране смартфона сумму для оплаты.
2. Переменные, или динамические. Они создаются отдельно по каждой покупке. Ее цена отображается на мониторе телефона автоматически, покупателю ничего набирать не надо.

Если у клиента банка настроены платежи по СБП в мобильном приложении, то его действия таковы:

1. Выбрать товар.
2. Открыть программу своего онлайн-банка.
3. Выбрать раздел переводов по СБП.
4. Проверить активацию камеры мобильного телефона.
5. Навести ее на QR-код.
6. Проверить реквизиты продавца, название товара и сумму к оплате.
7. Подтвердить перевод, если информация верна, нажатием кнопки "Отправить".
8. Получить чек от продавца лично или по электронной почте, если покупка сделана в интернет-магазине.

Продавец заплатит банку 0,7% комиссии за перевод, но она уже включена в цену товара.

Сколько переводят без комиссии

Самыми частыми причинами перемещения денег между личными счетами в разных банках для физических лиц стали:

• Наличие отдельных карт для зачисления зарплаты и повседневных расходов.
• Пополнение вклада в другой финансовой организации.
• Владение картами, привязанными к онлайн-сервисам.
• Оплата кредита.
• Начисление повышенного кэшбэка на карту другим банком.

После одобрения Президентом Российской Федерации в 2023 году поправок к ст. 29 ФЗ № 395-I от 02.12.1990 о повышении лимитов по переводам через СБП изменился максимальный размер средств, которые граждане РФ могут перемещать между своими счетами (операции Ме2Ме) в разных банках. С 1 мая 2024 года он составляет 30 млн рублей в месяц без комиссии.

Читайте по теме:

Каждый третий россиянин оплачивает товары и услуги через СБП

Мгновенные переводы по номеру телефона: как работает Система быстрых платежей

Сначала депутаты предлагали увеличить сумму переводов по СБП себе до 1,4 млн рублей. Для повышения мотивации финансовых структур к улучшению качества сервиса порог был повышен. Гражданам России новая норма позволит уменьшить расходы на свои финансовые операции.

Возросший лимит относится только к онлайн-переводам по СБП, совершенным по номерам:

• расчетного счета,
• мобильного телефона.

Большинство кредитно-финансовых организаций, подключившихся к системе, встроили такую функцию в приложения для смартфонов.

Действие новых правил не распространяется на переводы:

• совершенные по номеру карты,
• выполненные оператором в банковском отделении.

Перечислить деньги в размере до 100 тыс. рублей постороннему человеку по СБП можно бесплатно. Для привлечения клиентов разные банки разработали программы, с помощью которых этот лимит может увеличиться. После покупки подписки сумма перевода без комиссий будет больше, чем предусматривает закон.

Новая законодательная норма не касается переводов по СБП третьим лицам (операции С2С). К началу 2025 года лимит на них не изменился и составил 100 тыс. рублей в месяц. При перерасходе комиссия составит 0,5% от суммы. Однако она не должна стать больше, чем 1,5 тыс. рублей. Столько же взимают банки при перемещении между своими счетами более 30 млн рублей в месяц.

Лимит переводов по СБП

По СБП в 2025 году переводы между собой доступны госучреждениям и юридическим лица, ИП и самозанятым. Чтобы произвести платеж, отправитель и получатель обмениваются QR-кодами. Они понадобятся для проведения операций в кассовых и бухгалтерских отчетах.

Лимит и комиссия в таких случаях зависят от назначения перевода. Например, при внесении государственных платежей дополнительные суммы не взимаются. За перечисление средств для оплаты коммунальных услуг СБП возьмет комиссию 0,4%, но не более 1,5 тыс. рублей. При переводах от физических лиц на счета госучреждения комиссий нет.

Некоторые кредитные организации, участвующие в СБП, устанавливают свои лимиты и комиссии на перемещение средств. Например, в ВТБ перечисление денег на счета другого лица ограничивается 1 млн рублей в сутки и 5 млн рублей в месяц. За отправку в пределах этих сумм, но превышающих лимиты СБП, системой начисляется комиссия 0,5%, но не более 1,5 тыс. рублей.

В чем недостатки СБП

Несмотря на удобство переводов по СБП, в ней имеются такие недостатки:

1. Вероятность получения доступа мошенников к персональным данным. К ним может попасть информация об имени и отчестве клиента, наличии счетов в разных банках.
2. Возможность ошибочного перевода, если адресат поменял телефонный номер или привязал к старому новую карту.
3. Отображение имен и фамилий граждан, приславших деньги, доступно не во всех мобильных приложениях.
4. Лимиты на переводы и комиссии при их превышении.

Возврат денег в СБП

Большой недостаток Системы быстрых платежей — невозможность автоматической отмены перевода. Поэтому перед выполнением операции внимательно проверяют:

• телефонный номер получателя,
• имя, отчество и первую букву его фамилии.

Возврат перечисленных по ошибке денег возможен только с согласия получателя и банка, в котором находится его счет. Поэтому надо попытаться выполнить такие действия:

1. Проверить, выполнена ли транзакция в приложении на смартфоне или узнать у оператора службы поддержки своего банка.
2. Прервать или отменить ее, если перевод еще не был совершен.
3. Связаться с получателем.
4. Рассказать ему о проблеме и попросить вернуть деньги.
5. Напомнить собеседнику, что средства получены незаконно.
6. Позвонить менеджеру своего банка, если адресат отказался возвратить деньги.
7. Написать заявление в полицию, если перевод получили мошенники.
8. Составить исковое заявление в суд, если средства отказывается вернуть недобросовестный получатель.

В августе 2021 года в Национальной системе платежных карт состоялся запуск диспутного механизма досудебного разрешения споров. С ее помощью банки пытаются урегулировать проблему неправильных переводов. Соглашение подписали более 100 кредитных организаций, среди которых:

• ВТБ,
• «Промстройбанк»,
• «Зенит»,
• «Райффайзенбанк»,
• РНКБ,
• «Росбанк».

На принятие решения об отмене перечисления у клиента имеется 80 дней. Рассматривать его заявление банки могут 1 месяц. Однако решение зависит от доброй воли получателя и ответ на претензию не обязателен.

Когда спор разрешен в пользу отправителя, ему вернется только перечисленная сумма. Если при переводе был превышен лимит, то комиссии, начисленные банками, не компенсируются.

Возмещение денег, уплаченных за товары или услуги, происходит также через СБП. Алгоритм действий таков:

1. Предъявить продавцу чек на покупку.
2. Обосновать возврат товара или недостатки оказанной услуги.
3. Получить деньги через СБП.

Отдельные банки разрабатывают свои инструменты для возврата переводов за товары. Клиенты ПСБ через мобильное приложение могут вернуть средства, уплаченные за покупку по QR-коду в СБП. Для этого отправляют продавцу чек и заявление с номером телефона. Программа предусматривает полный или частичный возврат средств.

Изменения в СПБ к 2025 году

С 1 ноября 2024 года банки не будут брать с физических лиц комиссию при совершении переводов по СБП в пользу государства. Например, теперь не придется доплачивать при оплате детских садов, спортивных секций и кружков, штрафов и налоговых платежей.

ЦБ установил предельный размер вознаграждения в адрес финансовой организации в размере 0%.

Еще одно нововведение — распространение лимита в 100 тыс. рублей на переводы на электронные кошельки. Теперь в пределах этой суммы пользователи могут переводить средства третьим лицам и пополнять свои счета в платежных системах, работающих в интернете.

Фото на обложке: Freepik