Государство поможет безработным россиянам выплачивать ипотеку

Российские власти обещают до конца года принять меры по поддержке россиян, которые из-за кризиса оказались неспособны расплачиваться по ипотеке. Рассматриваемые сейчас три основных варианта поддержки ипотечного рынка предполагают выделение средств из госбюджета.

Российские власти сделали первые официальные заявления о готовящихся правительственных мерах по поддержке ипотечного рынка. Всего вариантов спасения ипотечного рынка три. Все они основаны на выделении денег из госбюджета, а разница в том, кто стане получателем этих средств. По первому варианту, деньги получит Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и выкупит на них кредиты безработных заемщиков, которые сами не могут платить по займу. Второй вариант предполагает выделение денег госбанкам на аналогичные цели. Третий вариант - финансовая поддержка непосредственно самих заемщиков. Ожидается, что окончательный выбор будет сделан в ближайшее время и вариант поддержки будет включен в очередной антикризисный правительственный пакет. Глава Минфина Алексей Кудрин по итогам совещания у президента Дмитрия Медведева сообщил, что меры обсуждаются и до конца года "должны заработать".

Неутешительная статистика

До сих пор о существовании проблемы массовых неплатежей по кредитам говорили лишь сами банкиры и статистика. Так, в октябре средний рост объемов просроченной задолженности по кредитам физлиц, по данным отчетности 32 крупных банков, составил 5,9%, при этом у ряда банков просрочка увеличилась более чем на 10%. С июля по август, по данным Банка России, объем просрочки по розничным кредитам в целом по банковской системе увеличился на 3,5%. Еще одна проблема - укрепление доллара: многие россияне брали кредиты в валюте, теперь обслуживание этих займов существенно подорожало. Все эти и многие другие моменты, в частности массовые увольнения и сокращения зарплат, повышают риск того, что банки столкнутся с еще большим ростом просрочки по кредитам, в том числе и ипотечным. Теперь эту проблему признало и правительство.

Уровень распространения ипотеки в России достиг таких масштабов, когда решить проблему самостоятельно банки уже не могут. На сегодняшний день ипотечными кредитами воспользовались порядка 800 тыс. российских семей. Массово россияне стали брать ипотеку с 2002 года. В 2007 году таких кредитов было выдано уже на $25 млрд.

Инициатива АИЖК

Ранее варианты помощи заемщикам обсуждались в Минэкономразвития. Тогда директор АИЖК Александр Семеняка предложил предоставлять оставшимся без работы заемщикам временный целевой бюджетный кредит. Он пояснил и схему такой поддержки: средства должны выделяться по тем же каналам, что и пособие по безработице, и тратиться деньги должны исключительно на платежи по ипотеке. Директор АИЖК отметил, что субсидия должна быть возвратной: после того, как человек найдет работу, он должен начать выплачивать долг государству. А для снижения рисков государства можно применить вторичный залог квартиры, как это делается, например, с военной ипотекой, предположил Семеняка.

Кому давать деньги?

Сами участники рынка к мерам правительства относятся по-разному. Как пишет "Коммерсант", есть мнение, что деньги лучше давать напрямую заемщикам, так как в этом случае будет меньше злоупотреблений и проще будет отследить целевое использование средств. Есть и сторонники выделения средств АИЖК или госбанкам. Они считают, что мерой поддержки сокращенных могут недобросовестно воспользоваться те, кто уволился сам. Отследить же, какие заемщики лишились работы именно по сокращению штатов, очень сложно: многие предприятия сокращают штат, прося работника писать заявление по собственному желанию, отмечают банкиры. Есть и другие причины давать деньги именно АИЖК или госбанкам, отмечают участники рынка. По их мнению, у этих структур есть материальные и административные возможности работать с заемщиком так, чтобы со временем вывести его кредит из категории проблемы.

Есть и противники выделения средств на поддержку рынка из госбюджета. По их мнению, лучшим вариантом было бы, например, предоставить отсрочку выплаты долга и процентов, ведь если заемщик финансового сектора с большой зарплатой потерял работу, то давать ему деньги на выплаты очень рискованно, так как вряд ли он найдет аналогичную работу в ближайшее время.

Напомним, что ранее с идеей заморозить выплаты по кредитам для людей, потерявших работу, выступили "единороссы". Однако эксперты сошлись во мнении, что такая инициатива не встретит поддержки со стороны банков, которым сейчас очень нужны "живые" деньги.