Ипотечный кризис докатился и до Великобритании

Рекордные 1,35 трлн фунтов стерлингов составил объем потребительского долга Великобритании. Это больше, чем валовый внутренний продукт (ВВП) Соединенного Королевства, который на 2007 г прогнозируется в объеме 1,33 трлн.

Долговая «яма»

60 млн легкомысленных британцев до недавнего времени относились к своим приобретениям по принципу «покупай сейчас, плати потом». В итоге рост процентной ставки и сумма выплат по кредитам из года в год нарастали как снежный ком. Лидерами среди невозвращенных кредитов стали задолженности по ипотечным (1,313 трлн) и личным займам, а также – по пластиковым картам (214 млрд).
Огромный потребительский долг привел к рекордному числу банкротств среди физических лиц. Как сообщает агентство Интерфакс, за последний год на треть выросло количество изъятий жилья, владельцы которого не справились с бременем ипотеки, неплатежеспособности и судебных процессов над должниками.

Кредитный взрыв

Многочисленные аналитики предрекали банковский кризис, вызванный «закредитованностью» британцев, еще в 2006 году. Уже тогда в сфере кредитования сложилась ситуация, близкая к катастрофической. Объем займов, выданных населению, находился в предельном соотношении с ВВП (более 90%). Так что нынешняя ситуация была прогнозируемой.
Банк Англии (the Bank of England) заверил общественность, что громадные суммы долга – это скорее социальный кризис, чем экономический. Бизнесу новое явление угрожать не будет.
Возможно, выход из тупика подскажет опыт стран, где  кризис потребительского кредитования уже наступил (см. доп. материал).
 
Россия может спать спокойно… до 2009 года

Уровень «закредитованности» российского населения еще очень низок. Объем выданных кредитов составляет 3,7% от ВВП страны. Однако Президент Российского союза промышленников и предпринимателей Александр Шохин прогнозирует, что в конце концов банки столкнутся с кризисом ликвидности – и произойдет это в 2009 году. По его прогнозу, чтобы компенсировать невозврат кредитов банки будут вынуждены повышать стоимость межбанковского кредита. Другими словами, они будут усложнять взаимное кредитование. 
В России банкротство физических лиц не предусматривается действующим законодательством. Однако усилия по созданию такового сегодня предпринимаются.
Кроме того, по мнению экспертов, кредитно-финансовые организации не стремятся передавать материалы в правоохранительные органы, так как не хотят раскрывать истинное состояние дел по возврату проблемной задолженности. Они предпочитают решать вопрос в досудебном порядке, как собственными силами, так и пользуясь услугами специализированных коллекторских агентств (компании по сбору долгов).