Ипотека. Выгодна ли перекредитовка

 
Выгодна ли перекредитовка?
Сейчас услугой перекредитования пользуются в основном те, кто получал кредит на заре становления ипотеки, когда среднерыночные ставки были выше сегодняшних.

Механизм перекредитования (рефинансирования)
Всю схему перекредитования условно можно разделить на две операции. Сначала клиент пишет письмо в банки Уфы, куда собирается перевести заем, с просьбой выдать сумму, необходимую для погашения кредита в прежнем банке. Фактически эта процедура аналогична досрочному расторжению кредитного договора.

Затем клиент снова должен пройти всю процедуру оформления займа у нового кредитора: перерегистрировать залог, заплатить за его внесение в реестр, а также внести изменение в договор страхования имущества, которое служит обеспечением кредита, в части выгодополучателя.

Основной минус рефинансирования - всю эту процедуру заемщику придется оплачивать из своего кармана. Вне зависимости от вида кредитования, заемщику обязательно придется платить все комиссии перекредитовывающего банка, количество которых может достигать семи. Не нужно забывать также, что банк имеет право взимать штраф за досрочное погашение кредита, если такой пункт внесен в договор.

Для оформления заявки на перекредитования к стандартному пакету документов на получение займа придется добавить оригиналы уже имеющегося кредитного договора и соответствующего договора залога, а также справку из банка о состоянии и размере кредитной задолженности. Безусловно, рефинансирование под кредит можно получить только в случае, если все необходимые платежи по нему осуществлялись вовремя.

Перекредитования предусматривает переход залога из банка в банк. То есть, когда рефинансирующий банк переводит деньги бывшему кредитору, к нему должно перейти и залоговое имущество.

Чтобы избежать мошенничества во время переоформления залога, банки используют два способа его переоформления.

Первая схема заключается в том, что банк-кредитор первой очереди дает разрешение на то, чтобы банк, предоставляющий рефинансирование, был включен во вторую очередь кредиторов. После погашения задолженности первый банк отказывается от своих прав по кредиту, а второй банк приобретает права кредитора первой очереди.

Однако бывают случаи, когда первый банк не хочет терять заемщика и начинает вставлять ему палки в колеса, отказываясь работать по описанной выше схеме. Тогда переоформлять кредит придется по второй схеме, при которой обеспечением перекредитования будет выступать либо страховка титула собственности, либо договор имущественного поручительства юридического лица. Услуги эти не бесплатные.

А что же в мире?

Перекредитования очень популярны в западных странах. В Великобритании и США уже сформировалось целое сословие семей, которые то и дело переходят из банка в банк, чтобы минимизировать расходы по кредиту.

Дело в том, что во многих странах ипотечные ставки фиксируются лишь на несколько лет и на протяжении большей части срока кредита являются плавающими. При этом по окончании периода фиксации многие заемщики сталкиваются с ростом ставок. Поэтому предпочитают кочевать по банкам, чтобы иметь дело только с фиксированными ставками.

Подробности о данной программе "Эксперта" можно узнать по телефону: (347) 299-00-96 Пешкина Марина, нач. отдела ипотечного кредитования.

Автор: Татьяна Иванова

Источник: Сеть Агентств Недвижимости "ЭКСПЕРТ", [email protected]

Елена Андреева