Объем выданной ипотеки в России вырос вдвое в 2011 году

За восемь месяцев 2011 года российские банки выдали ипотечных кредитов в 2 раза больше, чем за аналогичный период 2010 году. Эксперты связывают это с улучшением условий кредитования, но подчеркивают, что сейчас ряд банков, в том числе лидеры рынка, из-за экономической ситуации отменили часть акций, привлекавших заемщиков.
 
В период с января по август 2011 года в России выдано 288,3 тыс. ипотечных кредитов на сумму в 396,6 млрд руб. Это в 1,8 раза больше в количественном и в 2 раза - в денежном выражении, чем за аналогичный период 2010 года, сообщает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в своем отчете "Развитие рынка ипотечного жилищного кредитования".
 
За август 2011 года было выдано 47,9 тыс. кредитов на сумму 65,2 млрд руб., что в 1,9 раза в количественном и в два раза в стоимостном выражении больше показателя аналогичного периода 2010 года.
 
АИЖК констатирует, что нестабильность на мировых финансовых рынках пока не отразилась на ипотечном рынке России, и прогноз объемов выдачи ипотечных кредитов в 2011 году в размере 580 - 640 млрд руб. на настоящий момент сбывается по верхней границе.
 
По данным Центробанка, ставки по ипотечным кредитам в августе и июле находились на уровне 11,9%. Ставка оказалась ниже 12% впервые за вси историю наблюдений за российским рынком ипотеки. Для сравнения, в августе 2009 году ставки по рублевым ипотечным кредитам составляли 14,4%, в августе 2008 года - 13,3%.
 
Причины популярности
 
"Популярность ипотеки обусловлена улучшением условий кредитования. Банки стали более лояльны к заемщикам, смягчая требования к ним и разрабатывая новые программы", - поясняет руководитель департамента ипотеки и кредитов компании "НДВ-Недвижимость" Андрей Владыкин.
 
На протяжении 2010 и 2011 гг. идет процесс возрождения ипотеки, в том числе на первичном рынке, говорит Кристина Хмель, руководитель департамента ипотеки компании "МИЭЛЬ-Новостройки". Этому способствуют изменения условий предоставления ипотечного кредита. Банки стали снижать ипотечные ставки, первоначальные взносы по ипотеке (с 30% до 15%, а по некоторым программам до 10%). Кроме того, подтверждение дохода стало возможным как по форме 2-НДФЛ, так и по форме банка, стал учитываться совокупный доход до 4 членов семьи, отменено дополнительное обеспечение в виде залога имеющегося жилья, увеличен срок кредита до 30 лет, отменяется или снижается комиссия за рассмотрение и выдачу кредита, перечисляет Кристина Хмель. Вместе с тем, она констатирует, что дальнейшее развитие ипотеки "будет зависеть от общеэкономической ситуации в стране и мире, от уверенности покупателей в стабильности доходов и в завтрашнем дне".
 
По словам Андрея Владыкина, сейчас, когда мировая экономика испытывает потрясения, существует опасение повышения процентных ставок. "Банки стремятся сохранить без изменения условия кредитования, тем не менее, ввиду удорожания денег возможен и такой вариант развития событий. Таким образом, большее количество клиентов стремится получить кредит, пока ставки не выросли", - отмечает он.
 
Серьезная зависимость
 
По словам Александра Зиминского, директора департамента продаж элитной недвижимости компании Penny Lane Realty, вероятность наступления второй волны кризиса уже негативно повлияла на ипотечные программы. "Многие банки, включая лидеров рынка,  в этом году уже отменили ряд акций и кампаний, привлекавших заемщиков и позволявших серьезно увеличить объем выдачи кредитов", - говорит он.
 
По мнению Риммы Балясниковой, директора отдела информации компании ЕГСН, московский рынок недвижимости зависит от ипотеки на 40-50%, так что несложно предсказать, какое падение его ожидает в случае ухудшения экономической ситуации. "С увеличением ставки рефинансирования на 1-1,5%, и, как следствие, подорожанием кредитов на 2-2,5%, желающих воспользоваться ипотекой, предположительно, станет меньше в два раза. Это значит, что активности на рынке недвижимости сразу поубавится, примерно на четверть", - прогнозирует она. "Сейчас же можно смело говорить о том, что 50% сделок – это ипотечные. И более того, заемные деньги сегодня участвуют практически во всех альтернативных цепочках. Очень часто именно благодаря их наличию, одновременно решается жилищный вопрос двух, трех, а то и четырех семей", - рассказывает Римма Балясникова и добавляет, что весной 2010 года доля ипотечных сделок, проводимых в рамках компании, не превышала 10%, а весной 2011 года с привлечением ипотечного займа покупалась уже каждая третья квартира.
 
По данным Андрея Владыкина, средняя сумма кредита составляет от 3,7 до 4,2 млн рублей, при этом, она постоянная растет. Но все-таки средняя сумма ипотеки ниже, чем до 2008 года, утверждает Александр Зиминский. "Это связано с опасениями населения, что наступит вторая волна кризиса. Клиенты стараются занимать как можно меньше, внося максимум собственных средств", - объясняет он. "В целом посткризисный 2010 год – не показатель. Но если рост ипотеки в 2012 окажется выше, чем в 2011 – это будет достойным результатом не только для ипотечного сектора, но и для экономики страны в целом", - говорит Зиминский.