Финансовый маркетинг: цели, этапы, особенности

Что такое финансовый маркетинг?

Это инструменты, которые продвигают финансовые товары и услуги населению.

В условиях повышенной конкуренции, умение адаптировать свои предложения в зависимости от финансового положения и потребностей клиента может оказать значительное влияние на принятые решения о приобретении финансовых услуг или продуктов. 

В зависимости от предлагаемых товаров и услуг финансовый маркетинг используют:

• банки;
• страховые компании;
• инвестиционные фирмы;
• брокерские компании;
• кредитные союзы и другие финансовые учреждения.

Основные цели финансового маркетинга — привлечь клиентов, повысить их осведомленность о финансовых продуктах, а также создать доверие и лояльность к конкретным брендам и продуктам в условиях высокой конкуренции.

Для этого используются разнообразные каналы коммуникации, включая традиционные методы, такие как телевидение и печатные СМИ, а также современные цифровые платформы, социальные сети и email-маркетинг.

Особенность финансового маркетинга заключается в том, что реклама направлена не только на конкретную целевую аудиторию, но и на будущих, потенциальных клиентов. Поэтому стратегия финансового маркетинга и продвижения должна быть четко выстроена на более широкие охваты и привлечение внимания как можно большего количества пользователей.

Функции и понятия финансового маркетинга

Учреждения в сфере финансов используют маркетинговые стратегии, чтобы успешно конкурировать на рынке и привлекать новых пользователей.

Рассмотрим основные функции финансового маркетинга:

1. Продвижение финансовых продуктов. Финансовые учреждения активно продвигают свои продукты, чтобы привлечь клиентов. Например, банк предлагает выгодные условия по кредитам и вкладам, чтобы заинтересовать людей.
2. Изучение потребностей клиентов. Финансовые компании проводят исследования, чтобы понять потребности своих клиентов. Они анализируют, что нужно их аудитории, и на основе этих данных разрабатывают новые предложения. Например, если люди хотят накопить деньги, банк может предложить выгодные депозитные программы.
3. Разработка ценовых стратегий. Финансовые учреждения устанавливают цены на свои продукты с учетом конкуренции и потребностей клиентов. Например, банк может предложить низкие проценты на кредиты или специальные условия для новых клиентов, чтобы привлечь больше пользователей.
4. Информационная поддержка. Компании активно создают информационные материалы, которые помогают клиентам понять, как работают финансовые продукты. Это могут быть рекламные кампании, вебинары или консультации, которые объясняют преимущества продуктов.
5. Управление репутацией. Компании создают положительный имидж, который помогает вовлекать клиентов и укреплять доверие к своим продуктам.

А теперь рассмотрим понятия:

• в финансовом маркетинге компании определяют свою целевую аудиторию, чтобы лучше понять, какие продукты им нужно предложить. Например, банк может ориентироваться на молодежь, предлагая доступные кредиты или дебетовые карты;
• компании используют различные каналы для связи с клиентами. Они могут использовать рекламу в интернете, телевидении, социальные сети и прямую рассылку, чтобы донести до аудитории информацию о своих продуктах. Например, банк может запускать рекламную кампанию о новых кредитных предложениях через соцсети и видеохостинги, чтобы привлечь внимание молодой аудитории;
• банки постоянно анализируют действия конкурентов, чтобы предложить более выгодные условия или уникальные услуги. Они сравнивают свои предложения с тем, что предлагают другие компании, и корректируют свои стратегии, чтобы оставаться привлекательными для клиентов. Например, если конкурирующий банк снизил ставки по ипотечным кредитам, другой банк может предложить бонусы для новых заемщиков. Для этого используется оценка финансового маркетинга — это процедура, который помогает компании адаптировать свои усилия, изменяясь в ответ на рыночные перемены;
• важной частью финансового маркетинга является создание программ лояльности, которые стимулируют клиентов оставаться с компанией на длительный срок. Например, банк может предложить бонусы или процентные скидки клиентам, которые регулярно используют его услуги. Это помогает повысить удержание клиентов и сделать их более заинтересованными в новых предложениях.

Задачи финансового маркетинга

Этот инструмент имеет более скрытые задачи, которые играют одну из главных ролей в долгосрочном успехе компании.

Читайте по теме. Маркетинговый бюджет: как составить и распределить

В задачи финансового маркетинга входит:

1. Управлять рисками репутации. Важно не только предоставлять качественные услуги, но и реагировать на возможные кризисы или негативные ситуации. Например, если возникают проблемы с клиентами по поводу невыполненных обязательств, компания должна быстро отреагировать и предложить решение, чтобы не потерять доверие.
2. Развивать инновационные продукты и услуги. Многие финансовые организации занимаются созданием новых и нестандартных продуктов, чтобы не отставать от трендов. Это могут быть продукты, связанные с финансовыми технологиями, например, мобильные приложения для управления финансами или новые способы кредитования, такие как краудфандинг.
3. Формировать образовательный контент. Многие компании начинают уделять внимание обучению своих клиентов. Это может быть связано с созданием курсов по финансовой грамотности или предоставлением аналитических материалов о состоянии экономики. Это помогает укрепить доверие клиентов, которые чувствуют, что их поддерживают и обучают правильно управлять деньгами.
4. Адаптировать стратегии под изменения в законодательстве. Маркетологи должны быть готовы быстро адаптировать стратегию компании и сообщить об изменениях своим клиентам. Например, если изменяются правила налогообложения или законодательства в области защиты данных, маркетинг должен оперативно внедрить эти изменения в общую стратегию.
5. Установить партнерские отношений с другими компаниями. Не всегда компаниям удается достичь успеха только за счет собственных усилий. Финансовый маркетинг включает в себя поиск партнеров, которые могут улучшить предложение. Это могут быть сотрудничества с другими учреждениями, такими как страховые компании, образовательные учреждения или крупные ретейлеры.
6. Трансформировать клиентский опыт. Важно не только предложить качественные продукты, но и сделать процесс их получения удобным. Например, упрощение оформления заявки на кредит, создание удобных интерфейсов для мобильных приложений или оптимизация работы колл-центров.
7. Анализировать поведение пользователей. Это помогает предсказать потребности клиентов и предложить им подходящие продукты. Например, если клиент регулярно совершает переводы за границу, банк может предложить ему выгодные условия по обмену валюты или международным переводам. 

Комплекс финансового маркетинга

Это многоступенчатый процесс, требующий четкой организации и внимательного подхода к каждому из его этапов.

Вся система продвижения финансовых товаров и услуг состоит из 4 аспектов:

• финансовые продукты и услуги;
• цена на данные товары и услуги;
• сбыт;
• продвижение финансовых товаров и услуг.

Для эффективной работы всего комплекса, нужно выработать четкий алгоритм действий.

Анализ финансового маркетинга состоит из нескольких задач. На этом этапе компаниям нужно:

1. Определить цели и задачи на будущее. Это касается не только того, что компания хочет достичь с точки зрения роста и доходов, но и того, как эти цели будут связаны с общими стратегическими направлениями бизнеса. Например, если цель организации— увеличить долю на рынке, важно на первых этапах определить, на какие сегменты ориентироваться, а также какие конкретные показатели будут использоваться для оценки успеха.
2. Изучить рынок и его запросы. Этот шаг включает в себя анализ конкурентов, выявление трендов и особенностей спроса целевой аудитории. Использование различных методов, таких как опросы, фокус-группы и вторичный анализ данных, позволяет собрать ценную информацию о предпочтениях потребителей, их потребностях и ожиданиях от финансовых продуктов.
3. Оценить сильные и слабые стороны компании. Это поможет осознать, где находятся конкурентные преимущества и какие области нуждаются в улучшении. Определение ограничений, с которыми может столкнуться организация поможет более реалистично подойти к планированию.
4. Разработать стратегию производства. Этот этап включает в себя детальное планирование всех процессов, необходимых для создания финансовых продуктов или услуг. Нужно учитывать такие аспекты, как технологии, управление качеством и соблюдение регуляторных требований. Все это должно быть направлено на создание выгодного предложения, которое удовлетворяет запросы клиентов и при этом соответствует возможностям предприятия.

Завершает комплекс действий финансовый план маркетинга по выходу на рынок, а также выбор подходящих каналов распределения, методов продвижения и построения взаимодействия с клиентами.

Читайте также. Роль криптовалют и Fintech в процессе финансового включения

Важно также уделить внимание ценообразованию, поскольку оно должно быть конкурентоспособным и справедливым с точки зрения предложенной ценности.

Планирование

В основы финансового маркетинга входит планирование, которое можно разделить на 5 составляющих. Финансовому маркетологу важно:

• исследовать нужды потребителей;
• провести маркетинговое исследование рынка;
• разработать широкий маркетинговый план;
• создать локальный маркетинговый план;
• реализовать стратегии.

Как только маркетологи провели полный и детальный анализ поведения покупателей, изучили рынок и предложения конкурентов, они составляют маркетинговый план. В него обычно включают:

• данные о компании;
• аналитику собранных данных;
• цели и задачи продвижения;
• план рекламных кампаний;
• бюджет на маркетинг.

При планировании надо разработать продуктовую линейку и ценовую политику. Ассортимент предлагаемого товара или услуги должен постоянно обновляться или пополняться. Это будет увеличить его (ее) жизненный цикл.

Читайте по теме. Шесть аспектов перед выводом финтех-стартапа на банковский рынок: что необходимо учитывать?

Цена формируется исходя из фактических затрат на создание и реализацию продукта, а также исходя из конкурентного анализа. Чаще всего именно цена становится решающим фактором при выборе компании.

Ко всему, что связано с деньгами, люди относятся настороженно. Не стоит забывать и о финансовых пирамидах, волна которых прокатилась в 90-е годы по стране. Люди потеряли свои сбережения.

Поэтому до того, как потребитель станет покупателем продукта может пройти долгий путь. Важно дать клиенту понимание, что это безопасно, и банку (страховой компании) можно доверять.

Как улучшать финтех-маркетинг

Развитие финансового маркетинга зависит от способности компаний быстро адаптироваться к новым технологиям и трендам, а также от того, насколько они понимают потребности и ожидания своих клиентов.

Рассмотрим основные тенденции в этой сфере:

1. Цифровизация продолжает преобразовывать финансовый маркетинг. Онлайн-платформы, мобильные приложения и автоматизация становятся важными инструментами для работы с клиентами.
2. Развитие технологий больших данных (Big Data) и искусственного интеллекта (AI) позволяет финансовым компаниям анализировать поведение клиентов, прогнозировать их потребности и предложить более точные продукты и услуги. AI помогает автоматизировать некоторые рабочие процессы.
3. Персонализированные предложения становятся основным трендом. Компании начинают использовать информацию о клиентах для создания индивидуальных предложений, что повышает лояльность и удержание клиентов.
4. Омниканальность позволяет компаниям взаимодействовать с клиентами через различные каналы — от традиционных офисов до социальных сетей и мобильных приложений. Создание бесшовного опыта для клиентов, когда они могут получить информацию и услуги через удобный для себя канал, помогает укрепить связи с брендом и повысить лояльность.
5. Активно развиваются финтех-компании, которые предлагают новые решения для управления личными финансами, кредитования, инвестирования и прочего. Финансовый маркетинг теперь должен учитывать этот тренд и интегрировать инновации, такие как блокчейн, криптовалюты и мобильные платежи.
6. Клиенты чаще обращают внимание на социальную ответственность компаний. Развитие устойчивых и этичных практик в финансовых услугах, таких как «зеленое» инвестирование, поддержка социально ответственных проектов, становится важной частью маркетинговых стратегий.

Шаги для эффективного развития финансового маркетинга:

• анализировать потребности рынка;
• инвестировать в новые технологии;
• создавать персонализированные предложения;
• развивать многоканальную коммуникацию;
• оценивать результаты и адаптировать стратегии.

Итог

В настоящее время финтех-маркетинг — один из эффективных способов продвижения, так как люди проводят много времени в социальных сетях и на сайте. Компаниям важно не забывать активно и интересно вести свои страницы, общаться с клиентами и интересоваться их мнением.

Фото на обложке: Freepik