Наладить ВЭД: как снизить риски международных расчётов, поручив сопровождение сделки банку

Торговля ушла в Азию, а международные расчеты усложнились

По данным Федеральной таможенной службы, в 2025 году внешнеторговый оборот России составил 697,3 млрд $. Поворот на Восток состоялся: на страны Азии пришлось 73,4% товарооборота — почти втрое больше, чем на все остальные регионы в совокупности. Изменения затронули и несырьевой сектор: по итогам 2025 года несырьевой неэнергетический экспорт вырос почти на 9,5% и приблизился к 13 трлн рублей, а доля дружественных стран в нём составила почти 86%. Основной прирост обеспечили машиностроение, химическая промышленность и металлургия.

На примере Китая видны и масштаб внешнеэкономической перестройки, и её издержки. По словам министра финансов Антона Силуанова, уже 99,1% торговых расчётов между Россией и КНР проходят в рублях и юанях. Однако переход на национальные валюты не устранил проблем с проведением платежей: РСПП называет финансовые расчёты самым острым барьером в торговле с Китаем. По данным организации, китайские банки по-прежнему могут отказываться работать с российскими компаниями или вводят непомерные комиссии. К этому добавляются различия в стандартах, отсутствие взаимного признания части сертификатов, сложности с таможенным оформлением и логистикой. Количество жалоб от бизнеса постепенно снижается, но сами барьеры сохраняются.

Где может сломаться международная сделка

Эксперты Альфа-Банка выделяют пять основных групп рисков международных расчётов.

1. Платёж может не пройти по выбранному маршруту. Например, при переводе юаней отдельные банки требуют указать код CNAPS, SWIFT банка-корреспондента, полный адрес получателя, код товара и характер операции. Если обязательного реквизита нет, платёж вернут или приостановят для уточнения.
2. Оплата и поставка могут разойтись во времени. Экспортёр уже отгрузил товар, но деньги задержались. Или импортёр перечислил аванс, а поставщик не отправил товар в оговорённый срок. В одном случае бизнес ждёт оплату, в другом — пытается вернуть уже перечисленные деньги.
3. Сделка может оказаться дороже, чем планировалось. До даты оплаты может измениться курс, а к стоимости конвертации добавляются банковский спред*Разница между курсом покупки и продажи валюты и комиссии посредников. Последние могут удержать деньги прямо из перевода — тогда контрагент получит меньше согласованной суммы.
4. Для сложной поставки обычного перевода может быть недостаточно. При импорте оборудования, крупной партии или работе с новым контрагентом полная предоплата создаёт слишком большой риск или надолго замораживает деньги. В таких случаях используют отсрочку, финансирование или аккредитив*Форма расчёта, при которой банк платит продавцу после подтверждения выполнения условий сделки.
5. После отправки денег часть рисков остаётся. Исполненный платёж нельзя просто отредактировать, а его возврат не гарантирован — после зачисления он зависит от решения получателя. Даже успешный расчёт не завершает ВЭД: товар ещё нужно сертифицировать, провести через таможню, доставить и подтвердить исполнение контракта документами.

Справиться с этими рисками помогают российские банки, которые накопили опыт работы с международными сделками и могут взять на себя сборку рабочего платежа под конкретную задачу.

Как банк помогает с международной сделкой

Компания может прийти в банк с идеей выйти на новый рынок, готовым контрактом или уже возникшей проблемой с платежом. Поэтому универсального маршрута здесь нет: сначала специалисты разбирают условия конкретной сделки, а затем подключают инструменты, без которых её не провести.

Проверить сделку, юрисдикцию, маршрут и валюту платежа

В рамках ВЭД-консалтинга специалисты Альфа-Банка изучают страну, контрагента, валюту договора, банк получателя и условия оплаты. Они проверяют, возможен ли выбранный маршрут платежа, какие документы понадобятся и достаточно ли обычного перевода. При необходимости банк также подключает партнёров по логистике, сертификации и таможенному оформлению.

Отдельный вопрос — в какой валюте проводить расчёт. В Альфа-Банке можно обменивать российские рубли на китайские юани (CNY), белорусские рубли (BYN), казахстанские тенге (KZT), сербские динары (RSD), бразильские реалы (BRL), индийские рупии (INR) и армянские драмы (AMD) — и обратно.

Актуальный курс можно уточнить через Alfa FX — автоматизированный сервис конвертации Альфа-Банка. Компания выбирает счета, валюту и сумму, видит текущую котировку и подписывает поручение онлайн. Если бизнес ждёт определённого курса, можно оставить заявку: система исполнит её автоматически, когда нужное значение появится на рынке. Для платежей на будущую дату доступны форварды и опционы*Инструменты, которые помогают заранее зафиксировать курс или ограничить потери при его изменении.

Подобрать инструменты финансирования и защиты сделки

Если сделка крупная или стороны пока не готовы доверять друг другу на всю сумму, обычного перевода может быть недостаточно.

Например, российская компания покупает товар за рубежом, но не хочет перечислять полную предоплату, — а иностранный поставщик не собирается отгружать товар без уверенности, что получит деньги. В таком случае в Альфа-Банке можно открыть аккредитив*Форма расчёта, при которой банк платит поставщику после предъявления согласованных документов: поставщик отгружает товар и передаёт банку счёт и транспортные документы, а банк проверяет документы (не сам товар!) и перечисляет деньги, если условия аккредитива выполнены.

Аккредитив определяет, при каких условиях поставщик получит оплату, а банковское финансирование — когда именно российская компания потратит собственные деньги. Например, при постфинансировании Альфа-Банк рассчитывается с поставщиком после отгрузки, а покупатель возмещает сумму банку позже. В контур торгового финансирования входят банковские гарантии, целевые кредиты и финансирование импорта оборудования.

Оформить и провести расчёт

После выбора способа оплаты начинается сопровождение самой операции:

1. Компания передаёт контракт в банк. Персональный валютный контролёр проверяет документы, помогает поставить договор на учёт и предупреждает о сроках подачи отчётности.
2. Альфа-Банк проводит конвертацию. Компания выбирает валюту, сумму и курс, после чего подписывает поручение. Банк обменивает деньги и зачисляет нужную валюту на счёт для предстоящего платежа.
3. Компания оформляет платёжное поручение. В интернет-банке часть реквизитов подтягивается автоматически, а система проверяет, заполнены ли обязательные поля и соответствует ли информация нужному формату. Для некоторых направлений требуются дополнительные данные: например, при переводе юаней в Китай могут понадобиться код CNAPS*China National Advanced Payment System — Национальная платёжная система Китая; код идентифицирует банк или его отделение в КНР, товарный код и подробное назначение платежа.
4. Альфа-Банк отправляет и отслеживает перевод. В интернет-банке появляется GPI-статус*Global Payments Innovation — сервис для отслеживания международных платежей: показывает статус и маршрут перевода: «деньги зачислены» или «операция отклонена». Если платёж задержался, пришёл не полностью или его нужно вернуть, банк направляет запросы другим участникам расчёта и проводит расследование.

После поставки компания загружает подтверждающие документы, а банк фиксирует исполнение обязательств по контракту. То есть сопровождение заканчивается уже после самого перевода: деньги должны дойти до получателя, а сделка — быть закрыта с точки зрения валютного контроля.

С 1 сентября 2026 года для платежей по ВЭД можно использовать криптовалюты

В июле Госдума приняла закон о цифровых валютах и цифровых правах: с 1 сентября компании могут использовать криптовалюту для расчётов с нерезидентами по внешнеторговым контрактам — как напрямую, так и через агентов. Бизнесу разрешено покупать криптовалюту под такие контракты без тестирования и лимитов, брать займы в криптовалюте для внешнеторговых сделок и переводить криптоактивы на внешние адреса.

Ключевое условие — подтверждённое основание операции. Покупка и перевод криптовалюты должны быть связаны с конкретным внешнеторговым контрактом, поэтому компании потребуется заранее подготовить документы по сделке и подтвердить назначение платежа. С 1 июля 2027 года банки начнут отклонять переводы, если заподозрят незаконный оборот криптовалюты у получателя: например, расплачиваться криптовалютой за товары и услуги внутри России по-прежнему будет нельзя.