Денежная масса — что это такое, простыми словами

Введение

Реальная денежная масса — это общее количество наличных и безналичных средств в стране, которые влияют на экономику, цены и уровень жизни. Государство регулирует этот объем, чтобы поддерживать стабильность и предотвращать кризисы.

Понятие денежной массы

Денежная масса — это показатель экономики, который отражает общее количество денег, которые находятся в обороте и используются для расчетов, инвестиций и сбережений. Это все материальные средства, которыми располагают граждане, компании и государство на сегодняшний день.

Финансовый объем включает разные формы денег:

• наличные,
• безналичные,
• депозиты.

Количество финансов в экономике напрямую влияет на:

1. Инфляцию. Если ресурсов слишком много, их ценность снижается, и цены растут.
2. Экономический рост. Когда финансы стабильно увеличиваются, это стимулирует развитие бизнеса и культуры потребления.
3. Доступность кредитов. Чем больше монет в обращении, тем ниже процентные ставки.

ЦБ РФ контролирует выпуск купюр и ставки по кредитам, чтобы избежать экономических потрясений.

Читайте по теме:

Что такое денежная эмиссия и как она влияет на инфляцию

Что такое деноминация простыми словами

Структура денежной массы

Финансовый объем состоит из разных форм денег, которые отличаются степенью ликвидности — то есть скоростью, с которой их можно использовать для покупок. Экономисты выделяют несколько агрегатов: M0, M1, M2, M3.

Как структура термина влияет на экономику?

• Рост денежной массы M0 и M1 означает, что доступных финансов стало больше, это ведет к росту инфляции.
• Повышенные M2 и M3 свидетельствуют о росте сбережений и инвестиций, что благоприятно для экономики.

Контроль за финансовым потоком позволяет государству регулировать инфляцию и экономический рост.

Что такое денежные агрегаты?

Экономисты разделяют финансовый объем на несколько уровней, которые называют агрегатами. Каждый агрегат включает предыдущий и расширяет понятие денег от самых ликвидных до наименее доступных. Виды агрегатов:

1. M0. Купюры и монеты, которые находятся в обращении. Это самые ликвидные средства, которые можно использовать сразу.
2. M1. M0 + средства на расчетных и текущих счетах. Используется для повседневных платежей.
3. M2. M1 + срочные депозиты и сбережения. Эти средства менее ликвидны, так как доступны не сразу.
4. M3. M2 + крупные долгосрочные вклады, инвестиционные инструменты. Эти средства могут участвовать в обороте, но не так быстро, как M1.

Агрегаты помогают определить, сколько денег находится в обороте и как они используются.

Как движется денежная масса в экономике?

Это не статичный показатель. Движение финансов происходит через различные каналы и в ответ на действия как частных лиц, так и государственных структур.

Рассмотрим, как именно происходит этот процесс.

• Когда государство увеличивает расходы, оно вводит новые купюры в экономику. Наоборот, из-за того, что налоги повышаются, происходит сокращение объема денежной массы.
• Финансы страны также двигаются через сбережения и потребление. Если люди начинают больше пользоваться сберегательными счетами, а не тратить деньги, это снижает скорость оборота. В условиях кризиса люди откладывают средства и снижают общую финансовую активность в стране.
• Экспорт товаров и услуг приносит в страну валюту, которая затем меняется на местную валюту и объем денежной массы увеличивается.

Коэффициент монетизации

Это показатель, который отражает степень перевода финансов в бюджет страны. Он показывает, насколько деньги обеспечивают реальный экономический оборот.

Коэффициент монетизации можно рассчитать с помощью следующей формулы:

Коэффициент монетизации = М2 / ВВП

Где:

1. М2 — это широкий показатель, который охватывает наличные и безналичные средства, такие как депозиты и сбережения.
2. ВВП — валовой внутренний продукт, общий показатель экономической активности страны.

Высокий коэффициент монетизации указывает на то, что в экономике существует высокая ликвидность. Это означает, что финансы циркулируют, поддерживают экономический рост и потребление. Однако если коэффициент слишком высокий, это говорит об инфляционном давлении, поскольку большое количество денег в обращении ведет к росту цен.

Низкий коэффициент монетизации свидетельствует о том, что средства в стране используются неэффективно или что существуют проблемы с их доступностью. Это связывают с высокой долей сбережений или ограниченным доступом к кредитам. Низкий коэффициент указывает на то, что рост денежной массы в результате замедлился, поскольку низкая активность сдерживает потребительские расходы и инвестиции.

Чем больше денег в обращении, тем больше возможностей для инвестиций. Компании могут вкладывать в развитие, расширять производство и создавать новые рабочие места.

Как использовать информацию о коэффициенте монетизации:

• Бизнесу стоит отслеживать этот показатель, чтобы оценивать экономическую ситуацию. Если коэффициент растет, это может быть сигналом для расширения бизнеса или увеличения инвестиций в рекламу и маркетинг. Если же показатель падает, стоит проявить осторожность и пересмотреть планы на ближайшее время.
• Таким образом, понимание коэффициента монетизации помогает бизнесу лучше ориентироваться в экономике и принимать более взвешенные решения.

Что оказывает влияние на объем денежной массы?

Центральный банк регулирует объем финансов в экономике с помощью инструментов кредитной политики.

Каждый кредит, который был выдан банком, увеличивает количество финансов. Когда деньги поступают на банковские счета, банки используют эти средства для того, чтобы выдавать новые кредиты. Это создает мультипликативный эффект.

Еще по теме:

Денежно-кредитная политика: что это

Что такое демпинг и как с ним бороться

На объем денежной массы в экономике также влияют:

• Экспорт товаров и услуг.
• Инвестиции из-за рубежа увеличивают ликвидность.
• Когда население предпочитает откладывать, а не тратить, это уменьшает скорость оборота в экономике, хотя общий объем денежной массы может не измениться.
• Если потребители активно тратят, то скорость оборота в экономике увеличивается, что может влиять на экономический рост, даже если объем денежной массы в обращении остается стабильным.

Как выглядит структура денежной массы?

Структура делится на несколько уровней, каждый из которых отражает степень ликвидности средств. По структуре первыми идут:

1. M0. Банкноты и монеты, которые находятся в обращении и могут быть использованы немедленно.
2. M1. Наличные и средства на расчетных и текущих счетах (например, в банках). Их можно использовать для покупок или переводов.
3. M2. Включает M1 + срочные депозиты и сбережения. Они не так ликвидны.
4. M3. Включает M2 + крупные долгосрочные депозиты, паевые инвестиционные фонды и другие финансовые активы. Это деньги, которые не так быстро превращаются в наличность.
5. M4. В некоторых странах это дополнительный показатель, который включает разные финансовые активы, такие как деривативы.

Структура делится на несколько уровней, от самых ликвидных (наличные) до менее доступных (долгосрочные депозиты и финансовые инструменты).

Что подразумевает увеличение денежной массы?

Если повышается объем денежной массы государств, это означает, что в странах появляется больше финансов, которые могут быть использованы для потребления, инвестиций и других экономических операций.

Источники роста денежной массы:

• Сниженные процентные ставки.
• Покупка государственных облигаций.
• Сниженные резервные требования для банков.
• Рост государственного бюджета.
• Рост кредитования.

Как достигают увеличения объема денежной массы:

1. Один из самых простых примеров — предприниматели берут кредиты для развития своего дела. Допустим, владелец кофейни решает открыть вторую точку. Он берет кредит в банке, и эти деньги поступают на рынок: выплачиваются зарплаты строителям, закупается оборудование. Это увеличивает объем денег в обороте.
2. Если Центробанк снижает процентные ставки, кредиты становятся дешевле. Это побуждает больше людей и бизнесов брать займы. Например, компания, производящая мебель, может воспользоваться сниженной ставкой, чтобы расширить производство. Таким образом, деньги снова активнее циркулируют.
3. Когда государство финансирует строительство дорог, школ или больниц, деньги поступают в экономику. Строители получают зарплаты, покупаются материалы, и объем денежной массы увеличивается.
4. Это более редкий вариант, но иногда Центральные банки могут напечатать новые деньги для покрытия государственных расходов. Например, если правительство решает запустить программу поддержки малого бизнеса, новые деньги могут поступить на рынок в виде грантов или субсидий.
5. Когда компания продает продукцию за рубеж и привозит иностранную валюту в страну, это тоже способствует увеличению денежной массы. Например, российский производитель металлов может получить оплату в долларах, конвертировать их в рубли и вложить деньги в новые проекты.

Для бизнеса важно понимать, что увеличение объема денежной массы может создать новые возможности для роста. При этом нужно быть внимательным: слишком большое количество денег на рынке может привести к инфляции. Поэтому предпринимателям стоит следить за экономическими новостями и грамотно планировать свои расходы.

К чему ведет уменьшение денежной массы?

Это процесс, при котором объем средств в экономике сокращается. Это происходит по причинам:

• Ставки по кредитам растут и мало людей их берет.
• Центральный банк изымает деньги из оборота.
• Повышается уровень обязательных резервов для коммерческих банков, это ограничивает возможности для кредитования и сокращает объем денежной массы.
• Если количество средств уменьшается слишком сильно, это ведет к экономическому застою, так как малое количество финансов ограничивает деловую активность, снижает спрос и инвестиции.

Итог

Когда растет денежная масса и объем производства, это напрямую влияет на экономическую стабильность и инфляцию в стране и стимулирует экономический рост. Но при этом государству нужно контролировать инфляцию, поскольку слишком большое количество средств повысит цены. С другой стороны, меньший оборот приводит к тому, что ликвидность снижается, что затормаживает экономику. Оба процесса требуют тонкого баланса.

Фото на обложке: Freepik