Top.Mail.Ru
Истории

Как накопить на квартиру и обойтись без ипотеки

Истории
Владислав Афонин
Владислав Афонин

Руководитель направления поискового контента

Владислав Афонин

Накопить на квартиру без подготовки сложно, но возможно, если понимать особенности процесса. Это путь для тех, кто готов к финансовой дисциплине и использованию различных финансовых инструментов. Важно грамотно распоряжаться средствами, использовать инвестиции, ценные бумаги. Выбор между ипотекой и накоплением зависит от приоритетов, финансового положения и готовности к рискам.

В статье рассмотрим, как накопить на квартиру, где лучше хранить личные сбережения, в чем смысл ценных бумаг и какие финансовые инструменты помогут достичь цели быстрее всего. А также рассмотрим плюсы и минусы покупки квартиры без ипотеки.

Как накопить на квартиру и обойтись без ипотеки
  1. Истории

Содержание:

 

В каких случаях выгодно накопить на квартиру без ипотеки

Когда человек решает накопить на квартиру без ипотеки, основными факторами становятся доходы, уровень финансовой дисциплины и способность долго ждать. Например, если у вас стабильная работа и возможность ежемесячно откладывать значительные суммы, такой путь может оказаться выгоднее, чем выплачивать проценты по кредиту. Каждый случай можно разобрать отдельно:

  1. Долгосрочные планы. Если у вас нет срочной необходимости накопить на квартиру, и вы готовы подождать несколько лет, чтобы собрать всю сумму, накопление будет более разумным вариантом. Ипотека обязывает к регулярным выплатам в течение многих лет, в то время как накопление позволяет контролировать свои финансы самостоятельно.
  2. Меньше переплат по кредиту. Проценты по ипотеке могут существенно увеличивать общую сумму выплат за квартиру. Таким образом, квартира обходится дешевле, и вы не потеряете деньги на процентах.
  3. Финансовая гибкость. Если вы решили накопить на квартиру, но возникли непредвиденные трудности, то эти средства можно перенаправить средства на инвестиции. Актуально в том случае, если цены на рынке недвижимости окажутся неподходящими.
  4. Без долгового бремени. Ипотека накладывает долговое обязательство на долгие годы. Если по каким-то причинам вы не сможете выплачивать кредит, это может привести к потере квартиры. При накоплении всей суммы вы избегаете этого риска и защищаете себя от финансовых трудностей.

 

Как правильно откладывать деньги

Квартира — не единственная большая цель, которой можно добиться с помощью экономического развития. Рассмотрим несколько актуальных методик накопления, основанных на исследованиях финансовых экспертов и экономистов. Эти подходы направлены на достижение финансовых целей с использованием современных инструментов и стратегий.

RB.RU организует встречу проекта Founders’ Mondays для начинающих и опытных предпринимателей. Дважды в месяц по понедельникам.

Метод «6 банок» (автор: Харв Экер)

Этот метод широко популярен благодаря книге Харва Экера «Думай как миллионер». Он предлагает распределять доходы на 6 категорий, каждая из которых выполняет свою функцию. Это помогает структурировать накопления и достичь финансовой дисциплины.

Категории:

  • 50% — на повседневные расходы (еда, жилье, коммунальные услуги).
  • 10% — на долгосрочные сбережения (накопление на крупные цели, такие как покупка квартиры).
  • 10% — на образование и развитие (курсы, книги).
  • 10% — на развлечения и личные удовольствия.
  • 10% — на резервный фонд (защита от непредвиденных ситуаций).
  • 10% — на благотворительность и помощь другим.

Метод 50/30/20 (автор: Элизабет Уоррен)

Этот метод предлагает структурировать расходы и накопления на основе 3 основных категорий. Элизабет Уоррен, автор книги «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan», предлагает следующую модель:

  • 50% — на основные потребности (жилье, еда, транспорт).
  • 30% — на личные желания (развлечения, покупки, путешествия).
  • 20% — на сбережения и погашение долгов.

Этот метод могут использовать те, кто стремится накопить деньги на крупные покупки, включая квартиру. Он удобен тем, что оставляет достаточную гибкость для повседневных расходов, при этом сохраняет четкий процент для накоплений.

Метод «Платите сначала себе» (автор: Дэвид Бах)

Метод, предложенный Дэвидом Бахом в книге «Автоматический миллионер», предполагает, что прежде чем начнете тратить на повседневные нужды, нужно отложить фиксированную сумму на накопления. Это исключает вероятность того, что деньги будут потрачены на менее важные цели, следовательно:

  • Откладывайте минимум 20% дохода на отдельный сберегательный счет сразу после получения зарплаты.
  • Настройте в приложении автоматический перевод средств, чтобы каждый месяц деньги автоматически переходили на счет.

Метод «Снежный ком» (автор: Дэйв Рэмси)

Эта методика известна как стратегия погашения долгов, но она может быть адаптирована для накопления средств. Дэйв Рэмси, автор книги «Полное преображение денег», предлагает начинать с небольших сумм накоплений, постепенно увеличивая их. Следуйте советам:

  • Начните с накопления маленькой суммы, скажем, 10 тыс. рублей.
  • После того как соберете первую сумму, увеличьте ее вдвое или больше, отложив 20 тыс. рублей.

Метод подходит для тех, кто только начинает откладывать.

Инвестиции в индексные фонды (автор: Джон Богл)

Создатель концепции индексных фондов, Джон Богл, предложил стратегию для долгосрочных накоплений. Инвестирование в ETF и индексные фонды (например, S&P 500) позволяет получать стабильный доход с минимальными рисками. Чтобы ускорить накопления, можно использовать финансовый инструмент с высоким доходом, например, облигации или акции.


Читайте по теме:

5 приложений, которые помогут накопить на цель

Идеальная недвижимость для инвестирования в 2024 году: стратегии и советы


Основные принципы метода:

  • Регулярно инвестируйте в индексные фонды, которые отслеживают фондовый рынок.
  • Долгосрочный горизонт инвестиций (5-10 лет и более).
  • Низкие комиссии и диверсификация.

Эта стратегия позволяет не только сохранить капитал, но и увеличить его, что особенно актуально при накоплении на крупные цели, такие как покупка квартиры.

Метод «10% от дохода» (автор: Джордж Клейсон)

Джордж Клейсон, автор книги «Самый богатый человек в Вавилоне», предложил методику: откладывать 10% от всех доходов. Этот метод основан на древней мудрости и работает благодаря регулярности и долгосрочной перспективе. От вас потребуются следующие действия:

  • Откладывайте 10% сразу после зарплаты.
  • Инвестируйте эти деньги в активы, которые могут приносить доход, такие как акции или облигации.

Этот метод поможет накопить деньги на квартиру.

Метод «Корзина инвестиций» (автор: Роберт Киосаки)

Роберт Киосаки, автор книги «Богатый папа, бедный папа», предлагает разделять накопления на несколько типов активов для защиты от рисков и увеличения доходности. Основная идея заключается в том, чтобы деньги работали на вас через инвестиции в различные классы активов. Финансовый инструмент позволяет управлять средствами для накопления на крупные покупки, для этого:

  • Инвестируйте в недвижимость, которая может приносить арендный доход.
  • Используйте акции и облигации для долгосрочного роста капитала.
  • Держите часть средств в банковских вкладах.

Этот метод позволяет одновременно накопить и защитить средства от инфляции.

 

Как накопить на квартиру и как долго

Чтобы накопить на квартиру, важно разработать четкий план и придерживаться его. Вот несколько шагов, которые помогут достичь этой цели:

  1. Определите бюджет. Сначала узнайте, сколько стоит квартира в вашем городе. Например, если вы планируете купить жилье стоимостью 5 миллионов рублей, вам нужно решить, какую сумму вы сможете накопить за определенный период.
  2. Установите срок накопления. Подумайте, через сколько лет хотите купить квартиру. Допустим, вы хотите накопить деньги за 5 лет. Разделите общую сумму на количество месяцев: 5 млн рублей / 60 месяцев = 83,3 тыс. рублей в месяц. Это сумма, которую нужно ежемесячно откладывать. Если нет возможности откладывать именно такую сумму, пересмотрите срок накопления или конечную сумму, которую нужно накопить.
  3. Создайте сбережения. Настройте автоматическое перечисление определенной суммы на сберегательный счет сразу после получения зарплаты. Создайте личный бюджет, чтобы контролировать свои расходы. Записывайте все траты и ищите возможности для экономии.
  4. Ищите дополнительные источники дохода. Подумайте о подработке. Например, фриланс, репетиторство или продажа ненужных вещей — это отличные способы увеличить доход.
  5. Уменьшите ненужные расходы. Пересмотрите свои привычки, например, сократите походы в кафе и рестораны, ограничьте покупки ненужных вещей, ищите более дешевые альтернативы для услуг.
  6. Рассмотрите инвестиции. Если у вас есть возможность, можно рассмотреть финансовые инструменты, такие как облигации и акции. Они могут принести дополнительный доход, однако будьте осторожны и изучите рынок, прежде чем вкладывать деньги в ценные бумаги.
  7. Используйте программы помощи. Посмотрите, есть ли в вашем регионе программы, которые помогают молодым людям или семьям с покупкой жилья. Это могут быть субсидии или льготные кредиты, которые могут покрыть часть первоначального взноса.
  8. Будьте терпеливы. Накопление на квартиру — задача не из легких. Важно не отчаиваться и не спешить. Придерживайтесь плана и регулярно проверяйте свои успехи.

Накопить на квартиру — задача не из легких, но с правильным планом и дисциплиной это вполне реально. Определите свою цель, следуйте советам и оставайтесь мотивированными.

Не забывайте о необходимости учитывать все финансовые аспекты, включая ежемесячные расходы и возможность взять ипотеку, если это необходимо. Также важно изучать различные финансовые инструменты и разбираться в ценных бумагах, чтобы сделать свои сбережения более эффективными.

 

Где хранить сбережения

Правильный выбор места для хранения сбережений — ключевой момент в процессе накопления на первоначальный взнос. Существует несколько способов, как это можно сделать:

  1. Банковские вклады. Это самый простой и безопасный способ хранения денег для накопления на первоначальный взнос. Процентные ставки по депозитам обычно низкие, но зато этот способ практически исключает риски.
  2. Инвестиции на фондовом рынке. Инвестирование в ценных бумагах, таких как облигации и акции, может приносить высокую доходность, чем банковские депозиты. Однако прежде, чем заниматься инвестициями, нужно изучить, что такое фондовый рынок и какие могут быть риски.
  3. Через финансовые инструменты. Например, покупка ETF или БПИФ позволяет инвестировать в диверсифицированные портфели активов и уменьшить риски. Это долгосрочные инвестиции, которые могут оказаться весьма выгодными.

 

За и против покупки квартиры не в ипотеку

Покупка квартиры — важный шаг в жизни каждого человека. Многие выбирают ипотеку, но существует и альтернативный вариант — купить любую квартиру без кредитных обязательств. Рассмотрим основные «за» и «против» такого решения.


Читайте по теме:

Как научиться правильно копить деньги? С чего начать и каких ошибок избежать?

Купля-продажа квартир: сколько можно заработать на флиппинге и какие риски у инвестора


За покупку квартиры без ипотеки:

  1. Отсутствие долгов. Одним из главных преимуществ является то, что вы не берете на себя долговые обязательства. Это значит, что после покупки вы становитесь полноправным владельцем квартиры, не беспокоясь о ежемесячной выплате. Если вы купили квартиру за 4 млн рублей и не взяли ипотеку, вы не будете платить банку проценты, что в долгосрочной перспективе сэкономит значительные средства.
  2. Свобода выбора. При покупке без ипотеки вы не зависите от условий банков и кредиторов. Вы можете купить квартиру без беспокойства о том, чтобы соответствовать требованиям банка.
  3. Экономия на процентах. Ипотека может обойтись дороже из-за процентов. Без кредитов вы сохраняете все средства для других нужд — ремонта, мебели или инвестиций, например, в облигации, акции или ETF.
  4. Упрощение покупки. Не придется собирать множество документов и ждать одобрения банка. Вместо нескольких месяцев ожидания одобрения ипотечного кредита, вы можете заключить сделку в течение нескольких дней, и оплатить покупку личными накопленными деньгами.
  5. Спокойствие и уверенность. Понимание, что у вас нет долгов, дает психологический комфорт. Вы можете свободно планировать свою жизнь, не беспокоясь о кредитных обязательствах, связанных с ипотекой.

Против покупки квартиры без ипотеки:

  1. Большие первоначальные затраты. Один из основных недостатков — необходимость накопить значительную сумму для первоначального взноса. Это может занять много времени и усилий. Например, если квартира стоит 4 млн рублей, нужно накопить эту сумму, что может занять несколько лет, особенно если ваши доходы ограничены.
  2. Потеря возможности инвестиций. Если потратите все свои сбережения на покупку квартиры, у вас не останется средств для других инвестиций, таких как вклад в банковском секторе или инвестиции в ценные бумаги.
  3. Недостаток ликвидности. Недвижимость — не самый ликвидный актив. Если вам срочно понадобятся деньги, продать квартиру может быть сложно и долго.
  4. Риск рыночной неустойчивости. Цены на недвижимость могут меняться. Если вы купили квартиру, а затем цены упали, ваша инвестиция может потерять в стоимости.

Покупка квартиры без ипотеки имеет свои преимущества и недостатки. С одной стороны, это отсутствие долгов и свобода выбора. С другой — необходимость накопить значительные средства и риск недостатка ликвидности. Важно все взвесить и решить, что подходит именно вам. Если готовы к долгосрочному планированию и не боитесь возможных рисков, покупка квартиры без ипотеки может стать отличным решением. Обдумайте все варианты, в том числе взять ипотеку, если это соответствует вашим финансовым возможностям и целям.

 

Ошибки при накоплении денег на квартиру

Рассмотрим основные из них:

  1. Неопределенная цель. Если у вас нет четкой цели, трудно добиться успеха. Многие начинают откладывать деньги, но не знают, сколько именно нужно накопить.
  2. Отсутствие бюджета. Если вы не знаете, куда уходят ваши деньги, сложно понять, сколько можно откладывать ежемесячно. Записывайте все свои расходы и доходы. Это поможет понять, где можно сэкономить.
  3. Неправильные приоритеты. Многие люди тратят деньги на ненужные вещи, забывая о своих целях. Это может включать частые походы в кафе, дорогие покупки и развлечения. Составьте список приоритетов и сократите расходы на менее важные вещи.
  4. Нереалистичные ожидания. Некоторые считают, что накопить нужную сумму можно быстро, не задумываясь о реальных сроках и необходимых усилиях.
  5. Неиспользование дополнительных источников дохода. Ограничение себя только основным доходом может замедлить процесс накопления. Многие упускают возможности подработки или использования финансовых инструментов. Рассмотрите работу на фрилансе, продайте ненужные вещи или инвестируйте в простые инструменты.
  6. Игнорирование срочных нужд. Накопление может быть затруднено, если вы не учитываете непредвиденные расходы. Создайте резервный фонд для таких ситуаций, чтобы не трогать ваши основные сбережения.
  7. Отсутствие дисциплины. Важно придерживаться намеченного плана. Часто люди начинают откладывать, но затем теряют интерес. Установите четкие сроки. Это поможет сохранить мотивацию.

Ошибки при накоплении на квартиру могут существенно замедлить ваш путь к цели. Определите четкую цель, ведите бюджет, расставляйте приоритеты и будьте дисциплинированы.

При этом не забывайте о возможности использовать инструментами фондового рынка, такими как облигации и акции. Это поможет вам увеличить свои сбережения. Следуя этим простым рекомендациям, вы сможете успешно накопить накопленных денег и осуществить мечту о собственной квартире.

Фото на обложке: Freepik

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Материалы по теме