Top.Mail.Ru
Истории

Валютный платеж: оформление и порядок проведения

Истории
Владислав Афонин
Владислав Афонин

Руководитель направления поискового контента

Владислав Афонин

Для оплаты товаров, полученных из-за границы, российские компании проводят платежи с валютного счета в банке. Российское законодательство строго контролирует такие переводы и наказывает нарушителей штрафами. В статье узнаете, что такое валютный платеж и как его провести.

Валютный платеж: оформление и порядок проведения
  1. Истории

Содержание

Что такое валютный платеж

Валютным платежом, или операцией, называют перевод за границу в рублях или денежных единицах других государств. Их проводят аккредитованные банки в таких случаях:

  • импорт и экспорт товаров и услуг;
  • оформление займов между российскими и зарубежными партнерами.

Контролируются валютные платежи государственными органами:

  • Центральным банком России,
  • Правительством РФ,
  • Федеральной таможенной и налоговой службой.

В систему валютного контроля входят банки, составляющие финансово-кредитную систему страны.

Порядок проведения валютного платежа

Чтобы провести платеж в иностранной валюте, сначала составляют отдельное поручение. Для этого кредитно-финансовые организации разработали приложение «банк-клиент». Инструкция по созданию платежного распоряжения такова:

  1. Запустить программу.
  2. Открыть раздел документов.
  3. Перейти к платежным поручениям.
  4. Кликнуть по кнопке «Создать».
  5. Проверить дату формирования. Она, как и номер поручения, присваивается автоматически.
  6. Выбрать другой банк, если платеж идет его клиенту.
  7. Ознакомиться с размером комиссии за перевод по списку на экране.
  8. Ввести валютный код и сумму платежа.
  9. Перейти к конвертации. Такая опция нужна, если перевод надо выполнить в валюте, а у клиента есть только рубли.
  10. Выбрать счет списания. Остальные реквизиты проставляются автоматически, в том числе и те, которые прописаны в № 115-ФЗ о проверке легальности полученных средств.

Следующий этап — это ввод SWIFT-кода банка. Но после отключения большинства кредитных учреждений России от международной межбанковской системы для передачи информации и совершения платежей вводят клиринговый код.

Где взять деньги на бизнес и как управлять финансами? Расскажут эксперты образовательной платформы для предпринимателей «Курс».

Если ни одного из идентификаторов у клиента нет, то ему придется вводить вручную такую информацию:

  • название банка-получателя,
  • его юридический адрес,
  • страну и город нахождения.

Далее указывают:

  • реквизиты банка-бенефициара и получателя перевода;
  • назначение платежа.

Если отправителю известны коды IBAN (определяющего банк и счет клиента по международному стандарту ISO 13616), BEI (корпоративный идентификатор SWIFT), то данные заполнятся автоматически.


Читайте по теме:

Валютные контракты: как компаниям правильно с ними работать и не нарваться на штрафы

Запрещенные и разрешенные валютные операции в 2024 году


Затем надо сохранить документ и отправить в банк для исполнения. Система проверит поручение и при обнаружении ошибок отправит замечания.

Порядок действий пользователя в приложениях разных кредитных организаций примерно одинаковый. Могут различаться только названия разделов и меню.

Как провести валютный платеж за границу

После введения санкций и ограничений проводить валютные платежи в России стало сложнее. Несмотря на отключение от системы SWIFT, некоторые банки переводят деньги в рублях или национальных единицах:

  1. ВТБ совершает платежи в нацвалютах в казахстанские, белорусские, азербайджанские, вьетнамские, иранские банки. Российские рубли принимают в Армении, Белоруссии, Киргизии, Монголии, Приднестровье, Сербии, Таджикистане, Турции, Узбекистане, Южной Осетии, Казахстане.
  2. «Газпромбанк», пока не отключенный от SWIFT, проводит платежи в евро, тенге, юанях, российских рублях. Прежде чем оформить перевод, надо узнать, не возникнет ли сложностей у принимающей стороны.
  3. Т-Банк, тоже пока работающий в системе международных денежных переводов, отправляет платежи в нескольких валютах. Кроме того, он сотрудничает с посредниками, принимающими валюту по номеру расчетного счета.

Крупнейший российский банк «Сбер» проводит платежи через НСПК в страны ближнего зарубежья в индийских рупиях, белорусских и российских рублях.

Валютный платеж для нерезидента

Нерезидентами в валютном контроле законодательство РФ называет:

  • физических лиц, у которых нет гражданства или вида на жительство в России;
  • компании и остальные юридические лица, создание которых происходило по иностранным законам и правилам, их отделения и филиалы, находящиеся в РФ;
  • посольства, консульства и все дипломатические представительства других государств;
  • межгосударственные и межправительственные структуры и их отделения в Российской Федерации;
  • иностранные компании, зарегистрированные в РФ в соответствии с № 290-ФЗ.

Валютный контроль проводится в отношении следующих операций нерезидентов:

  • взаиморасчетов с резидентами;
  • ввоза ценных бумаг и иностранной валюты в Россию;
  • финансовых операций между нерезидентами;
  • перевода денег, российских и иностранных ценных бумаг между своими счетами в банках, работающих в РФ и за границей.

Чтобы отправить валютный платеж нерезиденту, надо выполнить такие действия:

  1. Открыть приложение «банк-клиент».
  2. Создать новый платеж.
  3. Выбрать раздел нерезидентов.
  4. Заполнить строку с информацией о контракте. Если она уже имеется в системе, выбрать номер из выпадающего списка.
  5. Указать дату и номер договора вручную, если его еще нет в списке.
  6. Сдвинуть переключатель или поставить метку напротив пункта с суммой контракта менее 600 тыс. рублей.
  7. Выбрать код валютной операции из справочника.

Далее надо кликнуть по кнопке, которая устанавливает местонахождение банка. Если получатель перевода располагается в России, потребуется заполнить строки с такими данными:

  • названием компании-получателя платежа;
  • ее ИНН;
  • БИК или название банка-получателя;
  • номер расчетного счета и КПП клиента, которому отправлен платеж.

Если адресат находится за границей, то набирают информацию в окнах с таким содержанием:

  • наименование фирмы, с которой заключили валютную сделку;
  • ее счет;
  • реквизиты SWIFT (если есть);
  • корсчет иностранного банка, открытого в российском финансовом учреждении с началом на «30111»;
  • наименование, БИК и ИНН банка корреспондента. Если эти данные неизвестны,, то вводят 10 нулей.

Далее надо поступить таким образом:

  1. Выбрать счет, с которого оплатят валютную сделку.
  2. Ввести сумму перевода. К ней автоматически добавится комиссия за платеж. Посмотреть ее можно в отдельной строке.
  3. Отметить валюту контракта и согласиться с конвертацией, если платеж проводят в рублях.
  4. Отредактировать назначение перевода.
  5. Выбрать ставку НДС.

Затем к валютному платежу можно добавить такие настройки:

  • срочность перевода;
  • дату, которая будет проставлена в поручении;
  • срок отправки не ранее указанного;
  • очередность перевода.

Некоторые банки отправляют бесплатное уведомление получателю денег. Для этого отправитель сообщает его электронный адрес и контактный номер телефона.

Какие нужны документы для проведения платежа

Чтобы соблюсти валютное законодательство России, получателю нужно предъявить в банке или отправить в электронном виде пакет из следующих документов:

  • паспорта или другого удостоверения личности,
  • контракта,
  • инвойса,
  • акта приема-передачи,
  • таможенной декларации,
  • дополнительного соглашения,
  • счета-фактуры,
  • банковской выписки,
  • других бумаг, подтверждающих сделку.

Для исходящих платежей понадобится заполнить специальную форму, где указать:

  • номер и дату контракта,
  • счет плательщика,
  • назначение платежа,
  • код операции и основание для ее проведения.

После проверки информации валютным контролем документы отправят в банк для исполнения.

Оплата валютного платежа

За переводы валюты иностранным получателям в качестве оплаты банки взимают комиссию. Ее размеры для юридических лиц и ИП представлены в таблице:

Наименование банка Тип валюты Величина комиссионных
«Газпромбанк» Турецкая лира, юань 3 тыс. руб. за каждый перевод независимо от суммы
«Райффайзенбанк» Доллар США 0,5%, мин. $20, макс. 300
«Росбанк» Евро, доллар США 0,15%, €100–200 0,09%, $20–189
Т-Банк Доллар США, евро, фунт стерлингов 0,2–0,15%, 19–49 у.е.
«Локо-Банк» Доллар США, евро 3%, мин. 50 тыс. руб.
«Ак Барс» Доллар США, евро 0,35%, $50–650 0,5%, €200–700
ВТБ Доллар США 0,27%, $40–250
«Русский стандарт» Доллар США, евро и др. 0,3%, 1,9–10 тыс. руб.
«Уралсиб» Доллар США 0,15%, $20–250
ОТП Доллар США, евро 0,2%, $50–300 0,2%, €50–300

По входящим валютным платежам большинство банков не начисляют комиссионные.

Правила безопасности

В российском законодательстве прописана ответственность за нарушения при операциях с валютными расчетами.

За что наказывают компании за упущения в валютных платежах

Иногда компанию наказывают штрафом, равным сумме платежа. Если деньги от контрагента пришли на счет организации позже, чем установлено условиями контракта, то через 45 дней после появления просрочки получателя валютного перевода могут предупредить или оштрафовать на следующую сумму:

Сумма контракта Размер штрафа
До 600 тыс. рублей. 1/150 ключевой ставки ЦБ РФ от стоимости договора за каждый день просрочки; 3–10% от цены контракта в рублях или 5–30% от суммы валютной сделки.
Более 100 млн рублей по одному или нескольким договорам 1/150 ключевой ставки ЦБ РФ от стоимости договора за каждый день просрочки; 75–100% от неперечисленной суммы; 40–50 тыс. руб. или дисквалификация на 3–6 лет — руководителю компании.

Нарушение валютного законодательства возникает, если иностранный партнер совершил позднее, чем указанно в договоре, следующие переводы:

  • произвел платеж по выполненному контракту;
  • вернул аванс из-за непоставленного товара или неоказанной услуги.

В случае когда срок возврата в договоре не указан, деньги на счет должны прийти не позднее чем через 30 дней после выставления требований. Представители иностранного предприятия могут не знать, что за просрочку при проведении валютных платежей российскому партнеру грозят штрафы. Поэтому нужно предупредить их перед тем, как подписывать договор.


Читайте по теме:

Что такое валютный счет и как его открыть

Валютные операции: виды, отчетность


Чтобы валютный платеж поступил на расчетный счет российского предприятия, оно передает в банк документы по договору. Для этого ему отведено 15 дней. Если компания не уложилась в этот срок, ей начисляют штрафы:

Штрафы Штраф для юридического лица, тыс. рублей Наказание для директора организации, тыс. рублей
Первое нарушение 40–50 4–5
Повторный случай 120–150 12–15

Как оградить компанию от штрафных санкций

Наибольшее количество штрафов ФНС назначает за несоблюдение сроков постановки на налоговый учет сделок с валютными платежами. Избежать наказания можно с помощью следующих мер:

  • вносить в договор с зарубежным партнером пункт о совместной ответственности за просрочку передачи информации о платеже в иностранной валюте;
  • подавать документы для регистрации договоров с заграничным контрагентом сразу после заключения, что даст время на исправление ошибок;
  • заключать дополнительное соглашение, если становится понятно, что уложиться в отведенные сроки не получится;
  • договариваться с партнером о предоплате во избежание штрафа за просрочки по валютным платежам;
  • вести контроль сумм по разным контрактам, вовремя подавать сведения для постановки их на учет.

Планируя работу с переводами за границу, надо заранее ознакомиться с условиями проведения валютного платежа в нескольких банках.

Фото на обложке: Pexels

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Материалы по теме

EdTech: карта российского рынка
Все компании и инвесторы в области образовательных технологий
Перейти