Автокредит с загадкой от банка «Юниаструм»

Где находится «нофелет»?
Найти офис Юниаструм банка было не сложно по адресу: Ленинский проспект, д. 6, стр. 3 (3 минуты ходьбы от ст. м «Октябрьская»). Меня не встречает даже охранник, он занят делами поважнее (с кем-то разговаривает). Светлый просторный коридор, несколько дверей. Куда же идти?
В первой попавшейся комнате я спросил сотрудника:
— Извините, мне нужно проконсультироваться по автокредиту.
— По коридору до конца налево, там будет табличка.
И впрямь табличка была. Нашел.

Дверь можете не закрывать
Дверь закрыта. Стучусь, опускаю ручку, закрыто. Опускаю еще раз сильнее и толкаю, не открывается, но призывным скрипом она дала надежду, что просто заклинило. Толкаю, открыто! Кабинет просторный, два стола, но сотрудник один — девушка. Кстати, дверь закрыть, как было, уже не получилось. Так и оставил приоткрытой. Меня пригласили присесть за стол.
— Меня интересует автокредит.
— Здравствуйте, а Вы уже решили какой автомобиль будите брать, со стоимостью определились?
— Да, я хочу Хёндай Гетз, тысяч за 370.

Черная или белая, главное чтобы была
— Сколько Вы работаете на последнем месте работы?
— Больше года.
— По трудовой?
— Да.
— А на какой срок кредит хотите, первоначальный взнос будет и сколько?
Вопросы из ёе уст вылетали четко и стремительно, видимо по этому сценарию разговор у нее идет не первый раз. Но пренебрежения или холодности не было, все было на автоматизме.
— Хочу на 5 лет, без взноса.
— Ваши платежи составят 8 235 рублей в месяц, — моментально выдала она.
— А какой процент по кредиту у Вас?
— На пять лет без первоначального взноса 11,9% годовых... А сколько Вы получаете? Тысяч 40 есть?
Она предугадала мой вопрос об уровне зарплаты. Разговор стал проще.
— Ну да, около этого.
— А «белая» з.п. сколько?
— Столько же. А разве можно и с «черной» зарплатой кредит взять?
— Да, мы в налоговую не пойдем и информацию сдавать не будем.
— А как же тогда подтверждать свои доходы?
— Можно форму заполнить от руки.
— Так я там и все 100 000 написать могу. Получается, официальной справки о доходах не требуется, значит и официальной зарплаты тоже?
— Да, но, возможно, руководство попросит печать организации поставить.

11,9 = 31,6
— А какие еще условия, кроме з.п. есть для взятия кредита?
Тут был перечислен перечень необходимых документов, так же необходимым оказалось согласие супруги, и наличие военного билета и московской прописки (как оказалось, что региональная программа автокредитования еще у них не работает, хотя на сайте позиционируется, как один из вариантов).
— Скажите, вот вышел Закон «Об эффективной процентной ставке». Сколько у Вас она составляет?
— О, вы знаете про эффективную ставку. Сейчас посчитает программа... 31,6%.
Мое удивление было налицо.
— Не пугайтесь, это просто цифры, реально вы платите меньше — 11,9%. Просто тут уже включена средняя стоимость автоКАСКО.
Я пытался разузнать, при чем тут каско и откуда взялись 31,6%, но как она не объясняла, я так и не понял. Девушка была в замешательстве, пыталась что-то считать на калькуляторе, но конкретных правил и формул расчета эффективной ставки она попросту не знала.
Но факт остается фактом: эффективная процентная ставка — 31,6%.

Ох уж эти автодилеры
— А автомобиль я могу купить в любом салоне?
— Да, практически в любом, но вот застраховать только в аккредитованных страховых.
— А как деньги попадут к продавцу?
— Деньги у нас налом не выходят. Все по безналу. За перевод 150 рублей и все!
Я решил убедиться, что точно больше никаких расходов не понесу:
— А за снятие со счета 1,5-2% продавец с кого будет взыскивать?
— Ну, даже не знаю, ведь им же деньги за машину нужны «чистоганом» (это новое для меня словечко). Наверно с покупателя взыщут, или внесут это в стоимость машины. Я даже и не знаю.
Потом она взяла калькулятор, прикинула 2% от 370 тыс.руб. и выдала:
— Да нормальные деньги выходят,— и сочувственно покачала головой.

Оценки
Ожидание: 0 минут
Компетентность: 80%. Я получил достойную консультацию по автокредиту, и компетентность специалиста оказалась достаточной, только вот откуда берутся 31,6% мне так и не объяснили толком.
Концентрация: 10
Атмосфера: -1. Проблемы с открытием/закрытием дверей и навигацией в офисе. Так же не понравилось, что меня никто не встретил и не проводил к нужному сотруднику.