Минфин и ЦБ спасут банковскую систему шоковой терапией

Российские власти готовы выделить финансовой системе около 2 трлн руб. для ее спасения. Из них 1,5 трлн руб. дадут Сбербанку, ВТБ и Газпромбанку на три месяца. Эти три "кита" должны оказать поддержку средним и мелким банкам, в первую очередь "КИТ Финансу", оказавшемуся на грани банкротства.

Вчера российский финансовый рынок пережил шок, чему свидетельство остановка торгов на биржах, спровоцированная дефицитом денег в банковской системе. На рынке межбанковского кредитования начался кризис доверия. Непоследней причиной обострения этого кризиса стала ситуация с банком "КИТ Финанс", который в начале этой недели не смог выполнить обязательства перед контрагентами на сумму свыше 10 млрд руб. Еще одним ударом по брокерам стало прекращение кредитования клиентов под залог ценных бумаг одним из крупнейших участников рынка — Газпромбанка.

Банки берут деньги из всех возможных источников, чтобы покрыть дефицит ликвидности, отмечают аналитики газеты "Коммерсант". Денег на рынке нет, и это лишь провоцирует дальнейшее падение рынка акций: люди продают бумаги, чтобы покрыть текущий дефицит.

Три кита вытянут банковскую систему

Банк России и Минфин заявили о начале экстренных мер по поддержке банковской системы. Минфин назвал три "системообразующих" банка, которым поручено сыграть главную роль в преодолении кризиса, — Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Для этого министерство выделит им 1,12 трлн руб. Из них Сбербанку достанется 754,2 млрд руб., ВТБ — 268,5 млрд руб., а Газпромбанку — 103,9 млрд руб.

"Мера правильная, но как из этих трех банков ликвидность будет перетекать в другие банки - остается под вопросом", - отметил вчера в комментарии RB.ru начальник отдела акций ИГ "КапиталЪ" Константин Гуляев. - Главное, чтобы ликвидность пришла в "узкие места, иначе кризис продолжится".

Минфин действительно может только надеяться, что три банка будут кредитовать средние и мелкие банки, но заставить их поделиться ресурсами с нуждающимися не в состоянии. Поэтому министерство будет взывать к сознательности госбанкиров. "Они понимают свою ответственность как проводников ликвидности", — цитирует газета "Ведомости" представителя Минфина. В подтверждение этого ВТБ и Газпромбанк уже выразили готовность помочь спасению "КИТ Финанс", который вчера оказался на грани банкротства.



Требования по резервам снижены

ЦБ решил повторить опыт 2004 г., когда вкладчики в массовом порядке забирали деньги из банков, а рынок межбанковского кредитования был парализован из-за недоверия его участников друг к другу. Регулятор, как и тогда, снизил требования по обязательным резервам, которые банки держат на счетах в ЦБ, на 4% до 1,5-4% в зависимости от того, кто предоставил банкам эти деньги. Это, по оценке ЦБ, высвободит около 300 млрд руб. Решительность ЦБ обрадовала банкиров, которые уже почти перестали надеяться на снижение норм резервирования.

Кроме того, ЦБ готов кредитовать банки под меньшие залоги и каждый день предоставлять им до 500 млрд руб.

Придется возвращать

Как сообщает "Коммерсант", ЦБ сформировал "красный список" из 15 банков, которые испытывают наиболее серьезные проблемы с выполнением кредитных обязательств перед контрагентами и нуждаются в срочной финансовой помощи. Все 15 банков списка входят в TOP-50, говорят корреспонденты "Коммерсанта", ознакомившиеся со списком.

Но часть денег может скоро уйти из банковской системы. До конца октября банкам предстоят огромные выплаты в бюджет и возврат займов Минфина. По расчетам экономистов, опрошенных "Ведомостями", им нужно выплатить около 1,8 трлн руб. Из них 403 млрд руб. — размещенные ранее Минфином бюджетные средства, остальное — налоговые платежи. Пик придется на 20 октября: в этот день нужно заплатить НДС в 543 млрд руб. Таким образом, новая порция госсредств, обещанная Минфином, в реальности будет использована на рефинансирование текущих обязательств, заключают аналитики.

Эти меры были выработаны позавчера на ночном совещании в правительстве под председательством первого вице-премьера Игоря Шувалова. Весь список антикризисных мер чиновники не обнародовали, а следующее обсуждение они назначили лишь на понедельник, не намереваясь до этого принимать какие-либо новые решения.

Вчерашние действия ЦБ подтвердили, что он серьезно воспринял проблемы банков с ликвидностью как угрозу финансовой устойчивости банковского сектора, говорят опрошенные изданием аналитики. Принимаемые властями меры они называют "нерыночными и шоковыми", но это лучше, по их мнению, чем банкротства банков и паника вкладчиков. Они негативно повлияют на инфляцию, зато не прекратится кредитование реального сектора, а значит, риск остановок проектов и массовых увольнений сотрудников снижается, говорят эксперты.

Кто не переживет

"Банковская система переживает кризис, но фундаментально он не повлияет на экономику. Фундаментально все очень хорошо. Легкий, управляемый кризис — это нестрашно. У нас достаточно ресурсов и финансовых инструментов, чтобы все преодолеть", – успокаивает высокопоставленный чиновник правительства в интервью "Ведомостям". То, что некоторые компании, в основном торгово-девелоперские, набравшие много кредитов, могут столкнуться с непреодолимыми сложностями, ему не кажется большим поводом для беспокойства.

Между тем о нехватке денег и заморозке ряда проектов на 10 млн кв. м как минимум на год уже заявил один из крупнейших российских девелоперов Mirax Group.

Могут не пережить кризис и небольшие банки — они не имеют доступа к ресурсам ЦБ, с ними не работают крупные банки, поэтому ЦБ срочно надо как можно больше ресурсов предоставлять им напрямую, считает руководитель одного из банков.

Риски растут, но массовые понижения рейтингов российских банков в настоящее время не ожидаются, говорится во вчерашнем заявлении Fitch Ratings. Хуже всего ситуация у небольших и средних по размеру банков, признают аналитики агентства.