Российские банки стали охотнее выдавать ипотечные кредиты

Расскажите друзьям
Светлана
Светлана

За последние полгода банки выдали кредитов населению на 16% меньше, чем за предыдущий период

За последние полгода банки выдали кредитов населению на 16% меньше, чем за предыдущий период. Об этом свидетельствует статистика Банка России. Лишь ипотека продолжает расти ускоренными темпами. По мнению экспертов, ситуация с кредитованием вполне закономерна.

Вчера Банк России опубликовал на официальном сайте статистику по объему задолженности физлиц перед банками по состоянию на 1 апреля 2008 года.

Оказалось, что с 1 октября 2007 года по 1 апреля 2008 года банки менее активно выдавали кредиты, чем в предыдущие полгода (с апреля по октябрь 2007 года): прирост задолженности физических лиц сократился на 16% (подробнее в доп. материале).

Появилась и еще одна характерная деталь. Банки предпочитают выдавать кредиты в рублях, а не в валюте. Это ярко демонстрирует динамика роста задолженности физлиц по валютным кредитам. За последние полгода - прирост по ним в рублевом эквиваленте составил 8257,8 млн руб. А за предыдущие полгода 2007 года цифры были более впечатляющие - 71 181,6 млн руб.

Задолженность по рублевым кредитам также демонстрирует отрицательный прирост, хотя и менее масштабный. С 1 октября 2007 года по 1 апреля текущего года прирост кредитной задолженности физлиц составил 522 796,8 млн руб. А с апреля по октябрь 2007 года - 561 748,1 млн руб.

Интерес банков сместился на ипотеку

Что касается долгосрочных кредитов, тут картина иная: этот сегмент кредитования демонстрирует самые высокие темпы прироста. С октября 2007-го по апрель 2008 года объем рублевых жилищных, в том числе ипотечных кредитов увеличился на 220 988,1 млн руб. В то время как с апреля по октябрь 2007 года - на 199 831,8 млн руб. (данные Банка России).

В условиях кризиса крупные банки сделали ставку на длинное кредитование, комментируют эту ситуацию эксперты, опрошенные "Коммерсантом". Ведь это позволяет привлечь более стабильную клиентуру, чем краткосрочные потребительские кредиты.

Общую ситуацию с кредитами, аналитики также объясняют пресловутым кризисом на международных финансовых рынках. Раз банкам не хватает денег, они сокращают объемы кредитования населения, рассуждают они. Неслучайно, наибольшему сокращению подверглись именно валютные кредиты.

Другие эксперты считают сокращение темпов прироста кредитования закономерным процессом, совсем не связанным с кризисом ликвидности: "Бизнес по кредитованию физлиц находится в более зрелой стадии, и нормально, что темпы роста портфелей замедляются", вот позиция этой группы экспертов.

Растут просрочки по кредитам

На фоне насыщения рынка кредитования продолжает расти доля просроченных кредитов. По итогам I квартала доля просроченных кредитов в портфеле Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) достигла 7%. По сравнению с состоянием на начало года этот показатель вырос на 32%.

АИЖК - агентство, которое с помощью государства выкупает у банков ипотечные кредиты и конвертирует их в ипотечные ценные бумаги. Банки, таким образом, получают возможность оперативно "чистить" баланс и получать средства для дальнейшего кредитования. В числе партнеров АИЖК порядка 200 российских банков, в основном региональных.

Примечательно, что в портфеле АИЖК особенно выросла доля "старых" неплательщиков, которые просрочили платежи свыше трех месяцев - с 3,5% до 4,8%.

Агентство такая ситуация не устраивает. Оно предпринимает меры для уменьшения просроченных долгов. С 1 июня АИЖК вводит в действие новые стандарты выдачи кредитов. По новым правилам, поставщик закладных должен будет гарантировать, что у заемщиков нет двух кредитов на семью, а оценка жилья была проведена квалифицированным оценщиком не ранее чем за шесть месяцев до выдачи кредита. Есть и другие новшества (подробнее в доп. материале).

Проблемой роста "плохих" долгов в портфелях банков озадачился и ЦБ РФ. В начале мая он распространил "Памятку заемщику по потребительскому кредиту", в которой напоминает об основных принципах получения займа. Этот документ ЦБ рекомендует во всех местах обслуживания клиентов банков.

Впервые резкий рост просрочки по кредитам физлицам - в два раза - был отмечен ЦБ в начале 2007 года (с 1% в 2005 году до 1,94% по итогам 2006 года). По итогам 2006 года доля плохих долгов в общем портфеле банковских кредитов физлицам составляла 2,6%. На конец 2007 года эта доля достигла уже 3,1%.
Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter


Комментарии

Зарегистрируйтесь, чтобы оставлять комментарии и получить доступ к Pipeline — социальной сети, соединяющей стартапы и инвесторов.
Skolkovo Robotics Forum
24 апреля 2018
Ещё события


Telegram канал @rusbase