Кому и зачем нужен корреспондентский счет

Содержание

• Что такое корреспондентский счет
• Для чего нужен корсчет
• Разновидности корреспондентских счетов
• Процесс открытия корсчета
• Как определить номер корсчета
• Структура корреспондентского счета

Что такое корреспондентский счет

Корреспондентским счетом называется специальный счет, который один банк – респондент — открывает в другом — корреспонденте. Он нужен для облегчения взаимных расчетов и проведения различных банковских операций. 

Говоря простыми словами, это счет, который позволяет банкам взаимодействовать и осуществлять транзакции между собой.

Корреспондентские счета играют очень важную роль в межбанковских отношениях и финансовой системе в целом. Их ключевая задача — обеспечить бесперебойное проведение платежей и переводов между банками и предоставить их клиентам доступ к различным банковским услугам по всему миру. 

Для чего нужен корсчет

Корреспондентский счет банка нужен для различных целей, включая:

1. Хранение обязательного резерва. Часть депозитов организации кладут на этот счет, что позволяет ей исполнять свои обязательства перед клиентами.
2. Ускорение межбанковских переводов. Корреспондентские счета нужны для упрощения и ускорения процесса межбанковских переводов. Банки могут быстро переводить средства между счетами, что сокращает время обработки платежей.
3. Бюджетные и другие платежи. Банки используют корреспондентские счета для осуществления различных платежей, в том числе налоговых, перечисления зарплаты сотрудникам, арендной платы и других расходов.
4. Покупку и продажу иностранной валюты. Обмен валюты осуществляется с помощью международных корреспондентских счетов. Это делается для проведения международных транзакций и обслуживания клиентов, ведущих бизнес за рубежом.

Законодательство РФ предписывает банкам и небанковским организациям иметь как минимум 1 корсчет в ЦБ РФ. Он выступает в качестве учетных данных банка, вносимых в реестр ЦБ РФ. Помимо него организации могут создавать такие счета в негосударственных банках. Их может быть сколько угодно — количество счетов не ограничено.

Читайте по теме:

Чем отличается расчетный счет от корреспондентского

Отказ банка в открытии расчетного счета ИП и ООО

Центробанк контролирует состояние счетов коммерческих банков и может использовать различные инструменты для регулирования ликвидности, включая:

• операции на открытом рынке;
• изменение нормативов обязательных резервов;
• предоставление кредитов рефинансирования.

Иначе говоря, корсчета важны не только для расчетов, но и для управления ликвидностью банковской системы в целом.

Фото в тексте: Urbanscape / Shutterstock

Разновидности корреспондентских счетов

Перечислим основные виды корреспондентских счетов:

1. Лоро («их счет»). Открывается респондентом для банка-посредника для выполнения платежных поручений, инициированных банком-корреспондентом.
2. Ностро («наш счет»). Организацией открывается собственный счет в банке-корреспонденте. С помощью ностро респондент выдает платежные поручения для проведения операций с клиентами и управляет своими средствами. Пример ностро — корсчет, заведенный Сбером в «Т-Банке».
3. Востро, или внешний счет. Его заводит российский банк в иностранном. Отечественные организации с помощью таких счетов хранят деньги в любой валюте, включая денежную единицу страны местонахождения банка. Востро нужен для обслуживания внешнеторговых контрактов, выполнения трансграничных переводов и операций с ценными бумагами на международных рынках.

В России чаще всего распространены счета лоро и ностро, которые можно идентифицировать по цифровому коду: счет лоро обозначается кодом 30109, а счет ностро — 30110.

Процесс открытия корсчета

При учреждении новой ФО нужно зарегистрировать ее в ЦБ РФ, получить лицензию на осуществление банковской деятельности и открыть первый корреспондентский счет.

Чтобы завести один или несколько корреспондентских счетов в коммерческих банках, в каждый нужно подать заявление.

К нему прилагается пакет документов:

• лицензия на осуществление банковской деятельности;
• учредительные документы юрлица или ИП;
• свидетельство о госрегистрации юрлица или ИП (если та состоялась до 01.01.2002 – также свидетельство о внесении записи о КО в ЕГРЮЛ);
• свидетельство о постановке на учет в Федеральной налоговой службе;
• карточка с подписями руководителя, главного бухгалтера и уполномоченных должностных лиц, заверенная нотариально, и документы, удостоверяющие личность указанных в ней лиц;
• письмо территориального учреждения ЦБ РФ, подтверждающее согласованные кандидатуры служащих организации, назначение на должности которых согласуется с ЦБ РФ;
• документы, подтверждающие полномочия исполнительного органа юрлица;
• анкета КО и письмо-подтверждение об осуществлении мер по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в соответствии с требованиями Федерального закона N115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов...» от 07.08.2001.

Чтобы открыть КС для филиала организации, нужны и дополнительные документы.

Читайте по теме:

Играем по-крупному: куда вложить 50 млн рублей

Исламский банкинг: что это и как работает

Как определить номер корсчета

Нужен корреспондентский счет банка или кредитной организации? Есть несколько способов его узнать:

1. Лично посетить отделение, в котором был открыт корреспондентский счет (потребуется взять с собой вышеупомянутую карточку и паспорт).
2. Обратиться в службу технической поддержки банка по телефону, уточнив личные данные и назвав кодовое слово.
3. Прислать на email регионального банковского отделения письмо с указанием Ф. И. О. и номера карточки. Реквизиты вы получите ответным письмом.
4. Открыть «Личный кабинет» на официальном сайте банка или в его приложении, в разделе «Реквизиты счета» или по запросу в чате с техподдержкой.

Реквизиты банка, включая номер корсчета, указываются и в договоре банковского обслуживания.

Структура корреспондентского счета

Номер корреспондентского счета имеет свою структуру:

1. 301 — обязательные первые 3 цифры для всех корреспондентских счетов.
2. 2-значный номер второго порядка. Определяется в зависимости от вида кредитной организации: 01 — банк, 04 — небанковская кредитная организация, занимающаяся кредитными и депозитными операциями, 25 — НКО, не занимающаяся таковыми. Кроме того, номер второго порядка могут дать с учетом вида счета: 09 — для лоро и 10 — для ностро.
3. 3-значный код валюты. Если валюта банка хранится в рублях, последнему присваивается обозначение 810; в долларах США — 840; в евро — 978.
4. Защитный ключ из 1 цифры (например, 1). Генерируется на основе остальных цифр КС и банковского идентификационного кода.
5. 4-значный номер подразделения (например, 4525).
6. 7-значный код счета в банке. Последние 3 цифры кода совпадают с последними 3 цифрами БИК.

Корреспондентские счета являются важной частью финансовой инфраструктуры, обеспечивающей бесперебойную работу банковской системы на национальном и международном уровнях.

Фото на обложке: Natee K Jindakum / Shutterstock