Что такое бизнес карта и как ей пользоваться

Что такое бизнес-карта?

Бизнес-карта — банковская карточка с привычным функционалом, привязанная к расчетному счету юридического лица или ИП. Чтобы ею пользоваться, не требуется открывать специальный счет, поддерживать неснижаемый остаток и соблюдать дополнительные условия. К одному счету может быть привязано несколько карт.

Расплачиваться бизнес-картой может не только руководитель, но и любой сотрудник, которому она доверена.

Какими бывают бизнес-карты?

Бизнес-карты бывают кредитными и дебетовыми, именными и неименными, пластиковыми и виртуальными. Рассмотрим подробнее виды бизнес карт.

Дебетовая бизнес-карта — классический вариант для оплаты стандартных расходов организации и ее персонала: командировок, представительских нужд, канцелярии, билетов, топлива, ресторанов, товаров и услуг.

Кредитная — подходит для непредвиденных ситуаций. Как и у личного пластика, существует кредитный лимит, льготный беспроцентный период, преференции при покупках у партнеров банка.

Именная — выпускается для конкретного сотрудника без права передачи третьим лицам. Если специалист уходит из организации, она блокируется.

Неименная — может использоваться разными работниками для различных целей. Такие банковские продукты оформляются моментально.

Пластиковая — обычная бизнес карта с деньгами для оплаты в терминалах и онлайн-ресурсах, снятия наличных в банкомате.

Цифровая или виртуальная — аналог пластиковых продуктов, позволяющий делать покупки в обычных магазинах и в интернете, выполнять переводы, снимать наличные (с помощью использования бесконтактных технологий).

Бизнес-карта для ИП и компаний может быть разного уровня обслуживания (например, стандартного или премиального), с различным набором опций и дополнительных услуг. Банки предлагают варианты с кэшбэком, выгодным персональным обслуживанием, скидками на определенные категории товаров.

Читайте по теме:

Как ИП выбрать банк для открытия расчетного счета

Что такое бизнес-план и как его составить

Зачем бизнес-карты нужны бизнесу и ИП?

Коротко ответить на вопрос, что дает бизнес карта, можно так: это удобно и выгодно.

Бизнес карта преимущества:

Выгодные корпоративные покупки

Проведение части платежей юрлица через карточный счет позволяет сэкономить на нескольких статьях, в том числе:

• комиссиях за снятие наличных и межбанковские переводы;
• текущем обслуживании счета;
• приобретении билетов и бронировании гостиниц для командировок сотрудников;
• покупках на маркетплейсах, оплате рекламы в социальных сетях;
• преимуществах партнерских программ.

Оплата бизнес-картой снижает количество операций с наличными и риски контроля со стороны государства. А перечисления напрямую поставщикам существенно упрощают операции, экономят время на платежи и оформление платежных документов.

Инструменты для сотрудников

Корпоративная карта — удобный инструмент не только для владельца компании, но и ее персонала. Выпуск нескольких карточек к одному счету позволит ускорить бизнес-процессы, упростить схему платежей.

Работники самостоятельно смогут оплачивать связанные со своей деятельностью расходы, а установленные лимиты обезопасят их от незапланированных трат. Не нужно выдавать «живые» деньги, требовать дополнительную отчетность, контролировать целевое использование средств.

Контроль расходов

В личном кабинете интернет-банка отображаются все операции по бизнес-карте. Легко можно отследить траты сотрудников и категории, по которым были осуществлены платежи.

Дополнительные возможности контроля дает установка лимитов на выдачу наличных и переводы.

Общие максимальные лимиты устанавливает банк, а внутренние регулирует руководитель организации. Владелец компании может установить лимит на общую сумму трат, разбить его по отдельным категориям товаров, установить запрет на ряд покупок.

Пример. Руководитель заказал три бизнес-карты: для водителя, офис-менеджера и менеджера по закупкам. По каждой из них был установлен суточный лимит 5000 руб. и ограничения по категориям — топливо, канцелярские товары и гостиничные траты. Благодаря установленным ограничениям сотрудники компании не выйдут за рамки установленного бюджета.

Ускорение работы бухгалтерии

Использование корпкарты дает возможность снять часть нагрузки с бухгалтерии. В обычной ситуации работник, которому требуется совершить покупку или получить средства на командировочные расходы, обращается в бухгалтерию. 

Каждую выдачу бухгалтер-кассир документирует. Как правило, это делается за несколько шагов:

• оформление заявления от сотрудника на выдачу наличных средств;
• выписка расходного кассового ордера с указанием данных специалиста;
• подготовка авансового отчета;
• прием остатков в кассу;
• оформление перерасхода, если специалист потратил больше выделенной суммы.

Это требует дополнительного времени и отвлекает от основной деятельности. Кроме того, по правилам работы с наличностью, установлены лимиты возможного остатка в кассе. В случае оплаты крупной покупки необходимой суммы может просто не быть в кассе.

Корпоративная бизнес карта для ИП или организации упрощает процесс. Есть сумма на карточном счете, которой сотрудник может распоряжаться в пределах установленных лимитов. Операции оплаты проходят моментально, без участия бухгалтерии. Правда, учет расходов по карточному счету в ряде случаев необходимо вести, как и по другим счетам, связанным с расходами компании.

• Для ИП, работающих по упрощенной системе налогообложения 6%, или в случае работы по патенту никаких дополнительных отчетных закрывающих документов не потребуется.
• Для организаций с общей системой налогообложения или УСН 15% для расчета налога необходимы будут все документы, подтверждающие приобретение на бизнес-цели (чеки, накладные и так далее).

Отсутствие во взаиморасчетах наличных денег ускоряет процедуру оплаты и не отвлекает бухгалтера от основной работы.

Читайте по теме:

Расчетный счет для ИП: как и где открыть?

Что такое эквайринг и зачем он нужен бизнесу

Удобные переводы

С корпкартой совершать переводы быстрее и удобнее.

 Что можно оплачивать бизнес картой:

• счета по договорам с поставщиками;
• все необходимое для хозяйственной деятельности предприятия (канцтовары, расходники для оргтехники, офисные принадлежности, средства для уборки и так далее);
• услуги связи и интернета;
• аренду автомобилей, запчасти для корпоративного автопарка;
• командировочные расходы (гостиницу, билеты, такси).

Переводы обычным способом выглядят следующим образом:

• запросить платежное поручение и реквизиты для оплаты;
• заполнить платежные документы по реквизитам;
• совершить перевод в течение рабочего дня.

Перевод по бизнес-карте происходит по следующему алгоритму:

• получить ее данные для перечисления денег;
• ввести данные и совершить моментальный перевод в любое время, не дожидаясь рабочего дня.

Таким образом, для оплаты бизнес-картой нужны только данные получателя и доступ в интернет. Карточкой удобно расплачиваться в онлайн-сервисах, оплачивать подписку. Для этих целей даже не нужен пластик — можно заказать виртуальный вариант.

Покупки с выгодой для бизнеса

Совершать покупки с бизнес-картой не только удобно, но и выгодно. Банки предлагают своим клиентам различные бонусные программы, возврат части уплаченных сумм в виде кешбэка или баллов, специальные предложения от партнеров. 

Эти преференции снижают расходы компании. Например, полученными бонусами можно оплатить билеты, получить бесплатный доступ в бизнес-зону аэропорта, скидки на автозаправках, приобрести необходимые товары и услуги по более выгодной цене.

Как получить карту для бизнеса?

Итак, мы разобрались, что такое бизнес-карта и чем она полезна для руководства и персонала компании. Теперь можно приступить к ее оформлению.

Прежде всего, нужно выбрать подходящий вид пластика. Исходя из планируемых трат и сумм, проходящих по счету, можно оформить дебетовый или кредитный продукт с льготным периодом, кэшбэком и другими полезными опциями. Конкретные условия по обслуживанию и предлагаемым привилегиям могут различаться в разных банках.

Как оформить бизнес карту:

1. Это можно сделать одновременно с открытием расчетного счета организации. Заполняется заявка, выбирается вид карточки, и она становится активной одновременно с открытием основного счета.
2. Если есть уже действующий р/с, необходимо зайти в корпоративный интернет-банк, найти в меню раздел «Бизнес-карты», выбрать подходящий продукт (с указанием, пластиковый или виртуальный тип), заполнить заявку. После выпуска можно забрать пластик в любом удобном отделении банка или заказать доставку по адресу.

Стандартный срок активации — сутки. После этого она отображается как активная и может использоваться в полном функционале. 

Как перевести деньги на бизнес карту:

Перевести на бизнес-карту деньги можно в банкомате или перечислить их на привязанный к ней расчетный счет. Партнеры могут выполнить перевод на бизнес-карту по ее реквизитам или номеру (если не установлены ограничения на входящие внешние поступления со стороны банка).

Выводы

• Бизнес-карта — это быстрый и удобный инструмент для корпоративных расчетов и оплат. Она подходит для покупок в офлайн-магазинах и на интернет-ресурсах, для оплаты представительских расходов, бензина, командировок, снятия наличных.
• Существует большой выбор корпоративных карт. Можно оформить пластиковый или виртуальный вариант, дебетовый, кредитный, именной, моментальный пластик.
• Можно оформить несколько карточек к одному счету для разных сотрудников и установить лимиты на операции.
• Бизнес-карта позволяет контролировать расходы, совершать моментальные переводы, уменьшить нагрузку на бухгалтерию, получать бонусы и скидки.
• Оформить карту легко в личном кабинете или в офисе банка.