Самозапрет на кредиты: что это и как его оформить

Содержание

• Что такое самозапрет на кредиты
• Законодательство о самозапрете на выдачу кредита
  
  • Преимущества и недостатки самозапрета на выдачу кредитов
• Для чего нужен самозапрет на кредиты
• Как оформить самозапрет на кредиты
  • Как оформить через банк
  • Как оформить через «Госуслуги» или МФЦ
• Как снять самозапрет на кредиты

Что такое самозапрет на кредиты

Основная причина, которая подтолкнула Правительство на принятие нормативно-правового акта — увеличение случаев мошенничества с деньгами граждан. Аферисты методами социальной инженерии воздействуют на сознание человека и провоцируют его подать заявление на кредит.

Погашение займа, переданного мошенникам, растягивается на несколько лет. Часто бюджет гражданина не справляется с нагрузкой и он прибегает к новому кредиту. Прервать эту цепочку может принятый закон.

Самозапрет на кредиты — информированное согласие заемщика, направленное на блокировку технической возможности оформить ссуду или заем. Отметка о начале его действия проставляется в кредитной истории. Если банк, МФО или другая финансовая организация выдаст деньги под проценты такому клиенту, то требовать возврата долга она будет не вправе.

Разработчики закона предлагают следующие варианты финансовых продуктов, на которые будет распространяться самозапрет на кредиты:

• отдельно в банке или МФО,
• лично в офисе или через интернет,
• на все виды займов.

Не касается самозапрет ипотечных, автомобильных, образовательных (с господдержкой) кредитов.

При установленном самозапрете гражданину доступны такие опции:

• полная блокировка получения займа,
• ограничение по времени на совершение операций,
• установка лимита на сумму 1 транзакции,
• отключение онлайн-услуг.

Законодательство о самозапрете на выдачу кредита

Федеральный закон от 26.02.2024 №31-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» предусматривает:

• Право гражданина Российской Федерации оформить заявку о запрете или отмене получения кредитов или займов.
• Форму и правила подачи заявления.
• Обязанности МФЦ и ЕАИС «Госуслуги» по передаче информации в Бюро кредитных историй (БКИ).

Преимущества и недостатки самозапрета на выдачу кредитов

Самозапрет на получение кредита сможет защитить человека от следующих неблагоприятных последствий:

• Несанкционированного оформления займа, если произошла утечка личной информации после взлома базы данных, потери или кражи документов.
• Принятия решения о получении ссуды под психологическим воздействием мошенников.
• Настойчивости кредиторов, требующих вернуть долг при оформленном самозапрете.

Остальные преимущества ограничения на выдачу кредитов:

• Возможность отменить запретительный режим в любое время.
• Доступность для клиентов, у которых нет кредитной истории.
• Отсутствие ограничений по количеству установок.

К отрицательным сторонам самозапрета на кредиты относят:

• Долгое обновление базы данных в БКИ.
• Невозможность спонтанной покупки дорогих вещей с привлечением заемных денег.
• Высокая вероятность ухудшения кредитной истории, если получить отказ из банка во время действия блокировки.
• Легкий доступ мошенников к персональным данным, которые хранятся на «Госуслугах» при взломе аккаунта или в результате собственной халатности.
• Бесплатный доступ к кредитной истории только 2 раза в год.

Для чего нужен самозапрет на кредиты

Сотрудники банков и других финансовых организаций рекомендуют оформить самозапрет на кредиты при потере паспорта. Если он попадет в руки аферистов, то они легко получат по нему ссуду или завладеют доступом к учетной записи на «Госуслугах».

Находясь долго за границей, лучше заблокировать возможность получения займов. Если на находящегося в зарубежной поездке или командировке гражданина мошенники оформят кредит, то урегулировать ситуацию издалека будет сложно. Существует способ получения доверенности на родственника или другого представителя в российском консульстве. Но найти его можно не в каждом городе, а финансовую ответственность возьмет на себя не любой близкий.

Если у заемщика имеются действующие ссуды, то банки нередко делают ему особые предложения по льготным кредитам. Проверка КИ в этом случае проходит формально, а одобрение выносят по заявке в мобильном приложении или онлайн-банке.

Читайте по теме:

Кредит для бизнеса — что нужно знать

Россияне смогут устанавливать самозапрет на выдачу кредитов с марта 2025 года

Такой возможностью часто пользуются мошенники, которые завладели персональными данными или электронно-цифровой подписью. Самозапрет на кредит не даст им оформить и получить его после подделки документов.

Если гражданину не нужны заемные деньги, то блокировка выдачи займов оградит его от аферистов. Также эта операция предотвращает необдуманные расходы.

Полезен самозапрет на получение ссуды людям, которые склонны к спонтанным покупкам, особенно если на товар предлагают большую скидку, собственных денег не хватает, а в торговом зале находится кредитный менеджер. Старшее поколение чаще попадается на уловки аферистов, поэтому дедушкам и бабушкам лучше заблокировать возможность выдачи займов.

Как оформить самозапрет на кредиты

Сейчас существует единственная возможность оформления самозапрета на кредиты и займы. Это посещение офиса микрофинансовой организации или отделения банка.

Как оформить через банк

Единого порядка введения ограничений на получение ссуды нет. В некоторых банках это можно сделать онлайн в «Личном кабинете», в других — только при личном визите. Отдельные финансовые организации отрицательно относятся к самозапрету на получение кредитов и отказывают клиентам.

Чтобы начать процедуру, нужно написать заявление, в котором указать следующую информацию:

• Свои фамилию, имя, отчество.
• Данные паспорта или другого удостоверения личности.
• Причину обращения.
• Срок действия самозапрета на кредиты и займы.
• Дату.

В заявлении оговаривают ограничение на выдачу кредитных карт и оформление залога.

Защитить себя от мошеннических действий можно путем запрета на совершение дистанционных операций. Эта возможность появилась в 01.10.2022 году. Клиенты имеют право установить ограничение на сумму разовой транзакции или его точный период.

Как оформить через «Госуслуги» или МФЦ

После того как 1 марта 2025 года закон о самозапрете кредитов вступит в силу, оформить ограничение можно будет на «Госуслугах». Для этого получателю займов надо отправить заявление в БКИ.

Точного алгоритма пока не существует, но на портале единых государственных и муниципальных услуг субъекту КИ понадобится заполнить бланк заявления, указав такие сведения:

• Ф.И.О.,
• дату рождения,
• паспортные данные,
• ИНН,
• СНИЛС,
• дату, с которой начинается самозапрет на кредиты.

Заявление заверяют простой, усиленной неквалифицированной или квалифицированной электронно-цифровой подписью. Затем оно поступает во все Бюро кредитных историй и заносится в КИ получателя займов.

Аналогично составляют заявку при личном визите в многофункциональный центр «Мои документы».

Порядок оформления запрета на кредит таков:

1. Записаться на прием в МФЦ по телефону горячей линии или на портале.
2. Явиться в офис организации в назначенное время с паспортом или другим документом, подтверждающим личность.
3. Заполнить и подписать заявление на самозапрет кредита.

Как снять самозапрет на кредиты

Иногда бывают ситуации, когда гражданину срочно понадобились деньги. Например, у него или его родственников диагностировали заболевание, требующее сложной операции и дорогого лечения. В таком случае действовать надо быстро.

Читайте по теме:

Россияне смогут устанавливать самозапрет на кредиты напрямую через банки

Как сделать так, чтобы банк одобрил кредит

Пока время не упущено и состояние больного стабильно, люди берут кредиты и займы.

Быстрое получение ссуды нужно ввиду следующих обстоятельств:

1. Здоровье — невосполнимый ресурс.
2. Лечение постоянно дорожает, и заемных финансов может не хватить.
3. Состояние больного может резко ухудшиться и перейти в более тяжелую стадию.

Еще одна ситуация, когда человеку срочно нужен заем — покупка имущества после пожара или стихийного бедствия. Без мебели, бытовой техники и других товаров первой необходимости сложно наладить нормальную жизнь.

Существуют другие причины из категории не самых срочных для получения денег в долг:

• покупка автомобиля,
• получение образования,
• инвестиции в ценные бумаги,
• расширение бизнеса.

В такой ситуации человек сталкивается с тем, что оформил самозапрет на выдачу кредита. Но законом предусмотрена отмена ограничения. Оформить ее допустимо через 48 часов после обновления информации в Бюро кредитных историй.

Порядок действий следующий:

1. Зайти на «Госуслуги».
2. Авторизоваться через пароль и логин в «Личном кабинете».
3. Пройти двухфакторную авторизацию.
4. Открыть учетную запись.
5. Выбрать раздел налогов и финансов.
6. Кликнуть по меню запроса кредитной истории.
7. Проверить данные в появившейся анкете.
8. Отправить заявку.
9. Дождаться письма на электронную почту с перечнем Бюро кредитных историй, в которых хранятся данные пользователя.

Делать запросы через «Госуслуги» можно 2 раза в год бесплатно. Затем заявку оставляют в любом БКИ.

Порядок действий таков:

1. Набрать в поисковой строке браузера название организации.
2. Перейти по ссылке на стартовую страницу портала.
3. Создать учетную запись с помощью логина и пароля.
4. Подтвердить личность через «Госуслуги».
5. Разрешить системе доступ к сведениям, размещенным на них.
6. Открыть меню услуг.
7. Сформировать заявку на получение КИ.
8. Оплатить запрос.

Существуют и другие способы получения кредитной истории, но они занимают больше времени:

• Визит в офис БКИ.
• Отправка телеграммы по почте.
• Написание электронного письма, заверенного усиленной цифровой подписью.
• Привлечение нотариуса.

Как только КИ придет на электронную почту, находят последнюю информацию об установлении самозапрета на кредиты. Далее отсчитывают 2 суток с момента ограничения и отменяют его тем же способом, каким оформляли.

Количество снятий самозапрета на получение кредита не ограничено. Процедура бесплатная в любой период.

Фото на обложке: Freepik