Они продолжают набирать популярность как среди частных лиц, так и в корпоративной среде. Счета предоставляют гарантии исполнения сделок, минимизируя риски, связанные с невыполнением обязательств, и защищают обе стороны — как покупателя, так и продавца.
Использование этого финансового инструмента позволяет сделать процесс договоренности максимально прозрачным и безопасным, что особенно важно в условиях растущей глобализации и цифровизации торговли. В статье расскажем про эскроу-счета — что это такое и как открыть эскроу-счет.
Содержание:
- Что такое эскроу-счет?
- Кто участвует в сделке с использованием эскроу-счета
- Для каких видов сделок применяется счет эскроу
- Схема действия счета эскроу
- Кому принадлежат деньги на счете эскроу
- Где и как открыть эскроу-счет?
- Что, если банк станет банкротом?
- Применение эскроу-счета при приобретении недвижимости
- Плюсы и минусы счета эскроу
- Итоги
Что такое эскроу-счет?
Этот инструмент можно рассматривать как финансовую «подушку безопасности». Этот механизм используется, чтобы хранить на нем деньги или активы до тех пор, пока условия сделки не будут полностью выполнены.
В отличие от обычного банковского счета, эскроу предназначен исключительно для контроля и организации выполнения конкретных договоренностей, которые зафиксированы в контракте.
Таким образом, он служит своеобразным гарантом для обеих сторон.
Основные аспекты договор счета эскроу:
- Целевое назначение. Финансовый инструмент открывается исключительно для конкретной сделки, и его средства могут быть использованы только в рамках этого соглашения. Это позволяет избежать смешивания средств и снижает риск неверного распределения денег.
- Контроль сторонним представителем. Эскроу-агент — независимое лицо, ответственное за соблюдение условий договора. Это может быть банк, юридическая компания или иная организация, которая действует в интересах обеих сторон. Он контролирует все аспекты сделки и следит за тем, чтобы каждая сторона выполнила свои обязательства.
- Минимизация рисков. Покупатель защищен от мошенничества или ненадлежащего исполнения обязательств со стороны продавца, а поставщик уверен в том, что получит свои деньги после выполнения условий сделки. Суть эскроу-счета заключается в том, что финансы или активы хранятся на балансе до тех пор, пока обе стороны не реализуют свои планы.
Предположим, что заказчик хочет приобрести дорогостоящий объект, например, произведение искусства или предмет коллекционирования. Потребитель и продавец не доверяют друг другу.
В таком случае использование эскроу-счетов позволит обеим сторонам чувствовать себя в безопасности. Покупатель вносит деньги на счет, и поставщик отправляет товар. Только после того, как клиент подтвердит качество изделия, средства будут переданы продавцу.
Этот механизм снижает вероятность конфликта и способствует честной сделке.
Кто участвует в сделке с использованием эскроу-счета
- Покупатель — лицо, которое желает приобрести товар или услугу и обязуется внести деньги на счет.
- Продавец — человек, который предоставляет изделие или сервис и хочет быть уверенным в том, что получит оплату после выполнения всех условий договора. Продавец, в свою очередь, может быть уверен, что деньги будут переданы только при реализации условий.
- Эскроу-агент — независимая третья сторона, которая управляет процессом и хранит деньги или активы на счете до завершения сделки. Важно отметить, что представитель действует в интересах обеих сторон и гарантирует соблюдать обязанности. Агент не участвует в самой сделке, но его роль критически важна. Он также контролирует юридические аспекты сделки, что особенно важно при сложных или международных операциях.
Читайте также:
Агентский договор на оказание услуг: что это, зачем нужен и чем отличается
Что такое коллективный договор и для чего нужен
Рассмотрим пример.
Представим межгосударственную сделку по продаже IT-решений. Компании из разных стран впервые сотрудничают, и каждая из них хочет защитить свои интересы. Покупатель опасается, что программное обеспечение не будет соответствовать заявленным характеристикам, а продавец боится, что заказчик не заплатит.
В таком случае эскроу-агент может хранить деньги покупателя на специальном счете до тех пор, пока ПО не будет успешно установлено и протестировано. Когда обе стороны удовлетворены результатом, деньги переводятся поставщику.
Для каких видов сделок применяется счет эскроу
Эскроу-счета используются в:
- Сделках с недвижимостью. При покупке недвижимости, особенно если речь идет о строящемся жилье, эскроу-счета защищают интересы обеих сторон. Покупатель вносит деньги на счет, и средства остаются там до завершения строительства и регистрации недвижимости на нового владельца. Такой подход особенно популярен в сделках с недвижимостью на первичном рынке, где риски могут быть высокими.
- Международной торговле. Внешнеторговые сделки требуют дополнительных гарантий, поскольку часто происходят между компаниями из разных стран, которые ранее не сотрудничали. Когда сделка имеет много условий, связанных с документами (например, поставка товаров, подтверждение качества), специальный счет позволяет автоматизировать процесс выплат. Для международной торговли чаще используются аккредитивы.
- Закупках товаров и оборудования. В крупных промышленных и торговых сделках, где речь идет о поставках дорогостоящего оборудования или больших партий товара, эскроу-счета помогают устранить риски неполучения товара или его ненадлежащего качества. Применение этого инструмента может быть особенно важным в ситуациях, когда товар отправляется на большие расстояния.
- В покупке бизнеса. В сложных сделках по покупке или слиянию компаний эскроу-счета используются для временного хранения денег, пока все юридические и финансовые вопросы не будут урегулированы.
- Спорах и арбитраже. В некоторых случаях эскроу-счета могут использоваться для хранения средств на время судебных разбирательств. Например, если между сторонами возник спор о качестве выполненных работ, деньги на эскроу-счете могут находиться до тех пор, пока спор не будет разрешен.
Лучше использовать для крупных сделок, связанных с недвижимостью или комплексными проектами, где требуется удержание средств до выполнения всех условий эскроу-счет. Аккредитив же, в свою очередь, предоставляет большую защиту при торговых операциях.
Схема действия счета эскроу
Суть в том, что деньги от покупателя блокируются на счете, пока не будут выполнены все условия сделки. Вот как это работает:
- Обе стороны открывают специальный счет. Покупатель и продавец договариваются об условиях сделки. Покупатель открывает счет эскроу в банке и переводит на него деньги.
- Средства блокируются. Деньги остаются на счете до тех пор, пока продавец не выполнит свои обязательства. Например, при покупке квартиры средства будут заблокированы, пока покупатель не получит документы на собственность.
- Обе стороны выполняют условия соглашения. После того как продавец выполнит все условия сделки, например, передаст товар или предоставит услуги, банк проверяет выполнение условий и разблокирует деньги.
- Средства переводятся продавцу. Как только условия выполнены, банк переводит деньги продавцу.
Например, покупатель приобретает офисное здание. Он переводит деньги на эскроу-счет после того, как подписал договор купли-продажи, но средства остаются заблокированными до завершения юридических процедур, связанных с переходом права собственности. Когда все документы готовы, банк передает деньги продавцу.
Это гарантирует, что обе стороны выполнят свои обязательства перед тем, как продавец получит оплату.
Кому принадлежат деньги на счете эскроу
Средства, находящиеся на балансе, не принадлежат ни покупателю, ни продавцу до момента завершения сделки. Они блокируются и остаются под контролем эскроу-агента, который несет ответственность за их сохранность и правильное распределение после выполнения всех обязательств.
К примеру, если потребитель передаст деньги напрямую поставщику, есть вероятность того, что продавец может не выполнить свои обязательства. С другой стороны, если клиент не внесет финансы заранее, подрядчик может опасаться потерь в случае отказа покупателя от сделки.
Читайте также:
Понуждение к заключению договора: когда и как можно использовать
На что обращать внимание в кредитном договоре: важные моменты
Где и как открыть эскроу-счет?
Чтобы открыть такой счет:
- Выбирают представителя. Покупатель и продавец должны согласовать выбор банка или другой финансовой структуры, которая будет выступать в роли эскроу-агента. Рекомендуется выбирать учреждения с хорошей репутацией и опытом работы в данной области.
- Подготавливают документы. Оба участника сделки предоставляют бумаги, подтверждающие личность, договор купли-продажи или другой контракт, а также другие необходимые отчеты. Полный пакет документов поможет избежать задержек в процессе.
- Заключают договор с банком. После этого стороны подписывают трехстороннее соглашение с банком, в котором указываются все условия сделки, сроки и сумму. Это создает правовую основу для использования финансового инструмента.
- Пополняют счет. Покупатель вносит деньги на баланс, и они остаются там до завершения контракта. После процедуры обе стороны могут быть уверены в том, что средства защищены.
Что, если банк станет банкротом?
Если банк, в котором лежат средства на счетах эскроу, станет банкротом, это может вызвать беспокойство у клиентов. Однако есть несколько шагов, которые можно предпринять для возврата средств:
- Проверьте состояние банка. Узнайте, объявлен ли банк банкротом и какие шаги предпринимаются для его ликвидации. Обычно информация публикуется на официальном сайте банка или в новостях.
- Обратиться в Федеральную службу. Существуют организации, которые занимаются защитой прав вкладчиков. Например, в России это АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Нужно связаться с агентством, чтобы получить информацию о том, как вернуть средства.
- Подготовить документы. Это могут быть выписки, договоры и другие бумаги.
- Нужно подать заявление на возврат.
Помните, что в большинстве случаев средства на эскроу-счете защищены, и вернуть их возможно, даже если банк станет банкротом.
Применение эскроу-счета при приобретении недвижимости
Вот как это работает:
- Когда покупатель и продавец договариваются о цене и условиях, покупатель оформляет открытие счета эскроу в банке и переводит на него деньги.
- Эти средства остаются на счете до тех пор, пока продавец не выполнит свои обязательства.
- Банк следит за выполнением условий сделки. Когда продавец выполняет все обязательства, деньги разблокируются и переводятся ему.
- Если продавец не выполняет свои обязательства, покупатель может вернуть деньги. Это защищает его от потерь и гарантирует, что сделка пройдет честно.
Читайте также:
Какие виды договоров бывают и чем отличаются
Как оформить односторонний отказ от исполнения договора по ГК РФ
Важно также знать, как закрыть эскроу-счет, когда сделка завершена, чтобы избежать лишних затрат:
- Проверить выполнение условий. Убедитесь, что все обязательства по сделке выполнены.
- Обратиться в банк. Свяжитесь с банком, который управляет эскроу-счетом. Узнайте, какие документы понадобятся для закрытия счета.
- Подготовить документы. Обычно требуется предоставить соглашение о завершении сделки, а также документы, которые подтверждают, что условия выполнены.
- Заполнить заявление. Заполните заявление на закрытие счета, которое вам предоставит банк. Убедитесь, что все данные указаны правильно.
- Получить оставшиеся средства. После обработки запроса банк переведет оставшиеся средства на личный счет.
Плюсы и минусы счета эскроу
Плюсы:
- Высокий уровень безопасности для обеих сторон.
- Контроль исполнения условий через независимого представителя.
- Гарантия возврата средств в случае, если условия сделки не выполнены.
Минусы:
- Дополнительные затраты на услуги эскроу-агента и банковскую комиссию.
- Зависимость от посредника, что иногда может замедлить процесс сделки.
Итоги
- Надежный инструмент для гарантии безопасности сделок, особенно когда речь идет о крупных суммах или сложных юридических процедурах.
- В случаях, когда сделка проходит без счета эскроу, стороны подвергаются большему риску.
- Счета становятся все более распространенными в электронных торгах и платформах, где участники часто не имеют возможности встретиться лично. Это особенно актуально в условиях удаленной работы и глобальной торговли.
Фото на обложке: Pexels
Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter
Материалы по теме
-
Пройти курс «Искусство переговоров»
- 1 Wildberries создаст образовательную платформу для предпринимателей
- 2 Как получить промышленную ипотеку в 2025 году: условия и программы
- 3 Wildberries скорректировала проекты новых складов после отстранения Бакальчука
- 4 В Госдуме призвали обязать игровые платформы согласовывать покупки детей с родителями