Если у кредитора нет времени ждать возврата долга и он согласен вернуть не все деньги, а только большую их часть, он может заключить договор цессии с третьим лицом. За это новый кредитор получит вознаграждение, составляющее долю от невозвращенной суммы.
Содержание
- Что такое цессия
- Стороны договора цессии
- Законодательство, регулирующее цессию
- Когда стороны могут заключить договор цессии
- Что нельзя уступить по договору цессии
- Из чего состоит договор цессии
- Можно ли повторно уступить право взыскания
- Начисляется ли НДС по договору цессии
- Можно ли оспорить договор цессии
- Как расторгнуть договор цессии
Что такое цессия
Итак, одна сторона не выполнила обязательства перед второй. Вторая сторона, имеющая права требования, передает их третьей стороне на возмездной или безвозмездной основе. Эта уступка и называется цессией.
Договором цессии, простыми словами, называется документальное оформление смены кредитора без ухудшения положения должника. Например, запрещено увеличивать сумму обязательств или уменьшать срок их погашения.
Под это понятие подпадают следующие ситуации:
- продажа кредитной задолженности коллекторам;
- реализация квартиры, купленной на раннем этапе долевого строительства, перед сдачей по более высокой цене;
- передача ответственности от одной страховой компании к другой и т.д.
Виды цессий
Существует несколько видов цессий. В зависимости от количества участников они бывают:
- двусторонними, т.е. без участия должника;
- трехсторонними, когда в договоре записаны все заинтересованные лица.
Согласно статусу участников сделки, цессию можно представить как договоренность между:
- юридическими лицами;
- гражданами;
- организацией и юридическим лицом.
Читайте также: Какие виды договоров бывают и чем отличаются
В зависимости от того, получает ли одна сторона вознаграждение за взимание долга, цессии бывают:
- платными;
- безвозмездными.
По второму способу запрещено заключение договора цессии между юридическими лицами. По виду долга договоры цессий могут быть:
- кредитными;
- лизинговыми;
- страховыми;
- долевого участия в строительстве.
Стороны договора цессии
Заключается следующими сторонами:
- первоначальным займодателем (цедентом), передающим право требования возврата долга третьему лицу;
- новым кредитором (цессионарием), получающим полномочия возврата денег;
- заемщиком, не исполнившим обязательства перед кредитором.
Этот документ можно составить и без участия должника.
Законодательство, регулирующее цессию
Принципы составления договора цессии сформулированы в Гражданском кодексе РФ. Например, чтобы передавать право взыскания новому кредитору, не нужно согласие заемщика. Порядок процедуры описан в п.2 ст.382 и п.3 ст.388 ГК.
Иногда в договор цессии включают запрет на уступку прав. Он может быть прописан явно, с упоминанием третьих лиц, или в сложной формулировке, когда личности кредитора или покупателя придается главное значение для заемщика, заказчика или продавца.
Допустимость переуступки права требовать долг оговаривается в постановлении Пленума Верховного суда №54 (п.п.10,17,18).
Передавать обязательства по договору цессии без уведомления должника запрещено. Порядок информирования приведен в ст.385 Гражданского кодекса.
Если заемщик не был поставлен в известность о передаваемом на цессию долге, но успел исполнить обязательства, начинает действовать п,3 ст. 382 Гражданского кодекса. Тогда новому кредитору запрещено выставлять требование, а заем считается погашенным. Далее цессионарию и цеденту предстоит разбираться между собой, согласно с п.3 ст.389.1 Гражданского кодекса.
Читайте также: Как оформить односторонний отказ от исполнения договора по ГК РФ
Регулятором объема передаваемых прав по договору цессии является ст.384 ГК. Она устанавливает, что у цедента и цессионария нет права добавлять в соглашение дополнительные условия, увеличивающие ставку кредитного договора, меняющие подсудность, сокращающие срок возврата займа и т.д.
Когда стороны могут заключить договор цессии
Допускается оформление договора между юридическими лицами, если понадобилось уступить право взыскания долгов, образовавшихся при таких обстоятельствах:
- невыполнение хозяйственного контракта;
- передача ответственности по страховому полису;
- исполнение постановления суда;
- ликвидация долгов перед сотрудниками, если предприятие закрывается или реорганизовывается;
- реализация договоров с дополнительной ответственностью;
- наступление другой имущественной ответственности.
Цессия по кредитным обязательствам
Такой договор нельзя заключать на безвозмездной основе. Банки, микрофинансовые компании, передающие долги проблемных заемщиков коллекторским организациям, назначают за них цену. Алгоритм уступки кредитного долга выглядит так:
- Сбор финансовым учреждением нескольких просроченных обязательств в единый пакет.
- Выставление его на продажу коллекторским агентствам.
- Анализ заявок от организаций, претендующих на уступку прав требования.
- Выбор банком лучшего предложения.
- Заключение договора цессии.
- Рассылка в течение 30 дней уведомлений должникам, что состоялась продажа их обязательств.
- Начало процедуры взыскания.
Читайте также: На что обращать внимание в кредитном договоре: важные моменты
Такой вариант развития событий возможен, когда заемщик неплатежеспособен или отказывается от исполнения обязательств по кредиту. Если у должника нет денег на оплату долга, но он контактирует с банком, то вероятнее всего он получит отсрочку или ему предложат рефинансирование кредита. В этом случае договор цессии заключать не понадобится.
В финансовой сфере соглашения о переуступке прав заключают в основном цеденты и цессионарии. Заемщика только извещают об этом. Банки имеют право уступить по договору цессии любой долг без согласия клиента.
Исключение составляют договоры займа, где прямо или косвенно установлен запрет на продажу обязательств. Чтобы обойти это условие, кредиторы стараются добавить в текст соглашения пункт об их праве на передачу прав взыскания третьему лицу.
В качестве цессионария по договору цессии в кредитном деле могут выступать только профессиональные кредиторские организации. У коллекторских агентств право сбора долгов должно подтверждаться лицензией ЦБ и присутствием в реестре ФССП. В процессе взимания задолженности им запрещено ухудшать положение заемщика.
Цессия по ОСАГО
Договор цессии по ОСАГО можно заключать в двустороннем порядке без согласия страховой компании. С его помощью пострадавший быстрее получает компенсацию без бюрократических барьеров. Цессионарию договор цессии выгоден финансово, так как он возместит свои расходы на 20–30% больше, чем заплатит цеденту.
Пострадавшие выбирают переуступку прав, если:
- страховая компания отказывается выполнить условия договора;
- получение выплат происходит только после долгих разбирательств в суде;
- страхователь прекратил свою работу в результате реорганизации или банкротства;
- компания, выдавшая полис ОСАГО, утратила лицензию;
- страхователь прибегает к намеренной затяжке исполнения обязательств.
Читайте также:
Что такое учредительный договор: виды и как составить
Понуждение к заключению договора: когда и как можно использовать
Оформить договор цессии можно, когда:
- у цедента на руках имеется действующий полис ОСАГО;
- составлен европротокол или авария зафиксирована представителями ГАИ;
- потерпевший представил пакет документов, полагающихся для выплат по полису;
- составлено экспертное заключение с суммой убытков.
По договору цессии для ОСАГО можно переуступить права на взыскание только на возмещение по ущербу для автомобиля. Компенсации вреда жизни и здоровью не предусмотрены.
Цессии по договору долевого участия (ДДУ)
Если у лица, инвестировавшего деньги в квартиру по договору долевого участия, или ДДУ, изменились планы, или проблемы образовались у застройщика, то появляется возможность передать право собственности на недвижимость третьему лицу.
В договоре цессии между продавцом и покупателем отмечают:
- дату, место составления;
- фамилии, имена, отчества, данные паспортов участников сделки;
- номер и дату оформления ДДУ первичным участником;
- цену продажи права на недвижимость;
- способы передачи денег;
- номера расчетных счетов;
- список документов, которые цедент обязуется передать цессионарию в назначенный срок;
- перечень прав и обязанностей участников;
- описание вида передаваемой собственности.
К заявлению прикладывают пакет документов, состоящий из:
- паспорта гражданина или выписки из ЕГРЮЛ для организации;
- ДДУ, зарегистрированного в Росреестре с приложениями и дополнительными соглашениями;
- квитанции об уплате государственной пошлины;
- договора цессии;
- справке о полноте оплаты или передаче долга по ДДУ цессионарию;
- разрешения банка, если продавец получал на покупку жилья по ДДУ кредит;
- согласия на продажу застройщика.
После сбора документов и подписания контракта на уступку, сделку регистрируют в Росреестре. Оформить сделку можно на портале государственного органа или в МФЦ.
Цессия в лизинге
Переуступкой прав в лизинге называется передача имущества новому арендатору. На него ложится обязанность по внесению платежей. Односторонний порядок цессии в этом случае применяется только лизингодателем. Остальные участники сделки не имеют права передавать имущество без его согласия.
- Цессия в лизинге может быть оформлена как перенаем.
В этом случае имущество передается арендодателем новому лизингополучателю. На него же ложится обязанность обслуживания сделки, выплата долгов, штрафов и пеней.
- Второй способ переуступки прав — это сублизинг.
Такая ситуация создается, когда основным арендатором остается прежний клиент, а автомобиль или другое имущество переходит к третьему лицу. Оно несет расходы по лизинговым платежам.
Читайте также:
А что, так можно было? Как отказаться от обязательств и не платить по договору
Агентский договор на оказание услуг: что это, зачем нужен и чем отличается
Первичный арендатор заключает с новым лизингополучателем договор субаренды. На его основании права на имущество переходят к новому юридическому лицу.
Договор цессии в лизинге оформляется после сбора следующих документов:
- разрешения арендодателя;
- оригинала лизингового договора;
- копий учредительных документов предприятия, которому передаются права;
- подлинника договора цессии.
После оформления уступки стороны составляют акт приема-передачи имущества.
Что нельзя уступить по договору цессии
Запрещено передавать по договору цессии обязательства, связанные с:
- личностью цедента, например алиментов, возмещения вреда здоровью и других целевых выплат;
- ипотечным кредитами и закладными;
- жилищно-коммунальным платежами.
Запрещено передавать на цессию долги по договорам, где установлен запрет на переуступку прав взыскания.
Из чего состоит договор цессии
В договорах про цессию размещают информацию, связанную с:
- предметом сделки;
- правами, обязанностями, ответственностью сторон;
- способами и сроками расчетов;
- платежными реквизитами;
- другими условиями соглашения.
Дополнительно в договоре цессии можно указать:
- сроки и способы уведомления должника;
- дату получения оплаты цедентом;
- сроки передачи цессионарию документов, свидетельствующих об образовавшемся долге;
- перечень, вид и реквизиты бумаг, подтверждающих неисполнение обязательств;
- условия и момент перехода прав от цедента к цессионарию;
- размер штрафов за нарушение контракта;
- подсудность дела в случае подачи иска;
- список методов взыскания, разрешенных новому кредитору и так далее.
Можно ли повторно уступить право взыскания
Российское законодательство не ограничивает количество переуступок прав взыскания. Таким образом появляется вторичная цессия, которую не надо путать с двойной, когда цессионарию уступают долги два разных цедента.
Начисляется ли НДС по договору цессии
Если долги, появились в результате невыполнения хозяйственных договоров (продажи товаров, оказания услуг), на цессию начисляется НДС по формуле:
НДС = (Цена уступки требования с НДС — Размер уступленного долга с НДС) х 20/120
Налог на добавленную стоимость не начисляют по кредитному договору цессии. В остальных случаях НДС взимают со всего дохода от уступки долга.
НДС = Доход от уступки права требования (без НДС) х 20%
Можно ли оспорить договор цессии
Оспорить соглашение можно в случае, если оно:
- ведет к ухудшению условий для должника;
- заключено с нарушением законодательства.
Как расторгнуть договор цессии
Российское законодательство не содержит списка причин для расторжения договоров цессии. Поэтому процедура происходит в общем порядке на основании:
- соглашения сторон, если они решили аннулировать договор цессии;
- одностороннего отказа от его выполнения, если в контракте предусмотрен такой способ расторжения;
- постановления суда, если какая-то из сторон нарушила договор цессии или другого случая, предусмотренного законами РФ.
В зависимости от оснований, аннулирование контракта об уступке или переуступке прав выполняется по-разному.
Если разрыв договора цессии происходит по взаимному согласию, сторонам достаточно составить соглашение с указанием:
- названия документа;
- даты и места составления;
- сведений о сторонах договора;
- информации о том, что контрагенты решили аннулировать цессию;
- списка пунктов договора или нормативно-правовых актов, на основании которых расторгается контракт;
- дополнительных условий, если стороны включили их в соглашение;
- упоминания об отсутствии претензий друг к другу;
- даты вступления документа в силу;
- фамилий, имен, отчеств, личных подписей участников сделки.
Читайте также:
Как грамотно расторгнуть или приостановить обязательства по госконтракту
Контрагент не исполняет свои обязательства: способы взыскания задолженности. Подробная инструкция
Отменить цессию в одностороннем порядке можно таким образом:
- Составить уведомление с указанием причин отказа и перечислением пунктов договора или законодательных норм в качестве оснований для расторжения.
- Отправить бумагу второй стороне.
- Дождаться ответа от контрагента.
Если его не последует, то цессию считают расторгнутой через 10 дней после отметки о получении уведомления.
В нем надо указать:
- фамилии, имена, отчества, паспортные данные отправителя и получателя;
- наименование документа;
- ссылку на вероятность отказа от договора с перечислением причин;
- дату составления и подпись отправителя.
Уведомить об отмене договора уступки заинтересованную сторону можно такими способами:
- заказным письмом по почте;
- сообщением на электронный адрес;
- уведомлением в сервисе, где происходила регистрация договора цессии.
Расторжение по решению суда
Отменить договоренность через суд можно таким образом:
- Составить исковое заявление.
- Отправить его копию второй стороне.
- Передать иск в суд.
Порядок ведения дел по договорам цессий таков:
- Рассмотрение требований судом.
- Опрос сторон дела.
- Исследование материалов.
- Вынесение постановления.
Если суд вынес по договору цессии положительное решение, он считается расторгнутым с момента оглашения постановления или даты, указанной в нем. Этот способ применяют, если отменить сделку по уступке требований нельзя добровольно или по инициативе одной стороны.
После расторжения договора цессии любые обязательства участников дела аннулируются.
Существуют три варианта последствий отмены:
- Требования сторон переданы и оплачены. В этой ситуации вернуть полученное уже нельзя. После того как цессия отменена, но долги не погашены, цессионарий не должен компенсировать сумму уступки. Он передает цеденту только требование и документы на взыскание. При оплате должником части обязательств кредитор возвращает деньги за уступку цессионарию.
- Долг получен, но требования цессионарию не переданы. В этом случае последний может вернуть сумму с процентами за пользование своими деньгами.
- Требование не передавалось и не оплачивалось. Цедент и цессионарий имеют право не выполнять условия договора.
Если цессию аннулировали, но долги уже погашены, у сторон могут возникнуть претензии в связи с неосновательным обогащением. В таком случае у сторон появляется возможность требовать возврата денег по договору.
Фото на обложке: Pexels
Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter
Материалы по теме
ВОЗМОЖНОСТИ
10 ноября 2024