Мнения

Почему лично вам нужен финансовый план

Три шага, чтобы начать управлять деньгами

16 июня 2016, 23:06

Rusbase продолжает говорить о финансовой грамотности.

О необходимости финансового плана и действенном методе его составления рассказывает Фёдор Фомин, инвестиционный аналитик EVA Invest.

Через каждого человека проходят денежные потоки: деньги приходят и уходят, приходят и снова уходят. Тот, кто умеет этими потоками управлять и правильно их направлять, чувствует себя финансово свободным.

Финансовые проблемы чаще возникают у тех людей, которые не планируют свои доходы, расходы, сбережения и инвестиции — некоторым лень, некоторые не знают об этом, а для некоторых планирование неприемлемо ни под каким предлогом. Как решить эту проблему и позаботиться о своём финансовом благополучии? Начать следует с плана. А в данном случае — с личного финансового плана.

Финансовый план является важной частью персональных финансов. Он помогает понять ваши финансовые возможности и перспективы. Личный финансовый план часто сравнивают с бизнес-планом организации, необходимым для ее развития и достижения намеченных результатов.

Составление финансового плана происходит в три этапа:

1. Определение финансовых целей

Нужно решить, на что вы хотите накопить. Финансовые цели у людей разные, но в большинстве своем связаны с возрастом: в школе и университете — это всевозможные гаджеты и другие покупки для развлечения. Родители откладывают деньги на обучение своих детей, чтобы обеспечить их будущее образование. За 10-15 лет до пенсии многие задумываются о том, как обеспечить достойную жизнь в старости. Можно сформировать список таких целей, распределить их по важности, определить для них сроки достижения.

Финансовые цели отличаются от обычных желаний четкой формулировкой, пониманием, насколько это действительно нам нужно, когда мы это хотим получить и сколько это стоит сейчас. Поставив финансовые цели, ещё раз проанализируйте, насколько они реальны в исполнении и объективно вам необходимы.

Финансовые цели:

Цель	Срок достижения	Сумма
Активный доход	2017-2027 гг.	₽800 000 в месяц
Покупка автомобиля	2018 г.	₽2 600 000
Покупка шубы	Зима 2017 г.	₽40 000
Отдых на Галапагосских островах	Июль 2017 г.	₽150 000

2. Анализ доходов и расходов

Для достижения поставленных целей необходимо понять, откуда приходят и куда уходят деньги.

Таблица ежемесячных расходов и доходов:

Статьи доходов	Сумма	Статьи расходов	Сумма
Сдача квартиры в аренду	₽80 000	Одежда	₽3 000
Зарплата	₽150 000	Питание	₽6 000
Итого	₽230 000	Транспорт	₽7 500
		Квартплата	₽8 000
		Досуг	₽10 000
		Бытовые	₽12 000
		Другое	₽3 500
		Итого	₽50 000

Личные сбережения в месяц: ₽230 000 – ₽50 000 = ₽180 000.

Анализ поможет:

Оптимизировать бюджет. Определив ежемесячные доходы и расходы, нужно критично к ним подойти, ответив себе на вопросы: «Все ли расходы действительно необходимы? На чем можно без проблем сэкономить?»;
Найти дополнительные источники дохода. У большинства людей найдется свободное время для конвертации его в деньги. Дополнительные способы заработка зависят только от ваших способностей, желаний и фантазии;
Заставить сбережения работать. Храня деньги в кошельке или копилке, мы отдаляем себя от достижения поставленных финансовых целей. Самым надежным и простым способом начать инвестировать станет открытие банковского депозита. Впоследствии вы можете попробовать и другие более или менее доходные или рискованные финансовые инструменты.

3. Формирование действий по достижению поставленных целей

После постановки финансовых целей и анализа доходов и расходов нужно определиться с действиями по их достижению. Когда у вас уже сформировался финансовый бюджет, становится ясно, сколько денег можно сберегать каждый месяц и каким образом распределять эти средства. А сбережения — это ключ к достижению ранее поставленных финансовых целей. Но недостаточно просто сберегать, нужно эти сбережения приумножать, защищать от инфляции и возможной девальвации.

Сколько необходимо откладывать в месяц для достижения поставленных целей (с июня 2016 г.):

Цель/Срок достижения (количество месяцев) = Необходимая сумма

Покупка автомобиля/24 = ₽108 000

Покупка шубы/18 = ₽2 200

Отдых на Галапагосских островах/13 = ₽11 500

Итого: ₽121 500

Кроме достижения финансовых целей, ваш план должен учитывать возможные риски (включая риск потери работы, трудоспособности) и позволять найти достойный выход из кризисных ситуаций.

Составив финансовый план, следуйте ему, сверяйтесь с ним. Время от времени актуализируйте его. Возвращайтесь к плану хотя бы раз в год — за это время могут поменяться ваши финансовые цели или финансовые инструменты – или даже экономическая ситуация. Подведите итоги: посчитайте, насколько вы приблизились к вашим финансовым целям и внесите необходимые коррективы.

Фото на обложке: Unsplash

Материалы по теме: