Просроченная задолженность россиян по кредитам достигла 955 млрд рублей

При этом высокий уровень просрочки пока фиксируется лишь по необеспеченным потребительским кредитам, пишут «Известия». В то время как по ипотеке, по кредитным картам, по автокредитам доля проблемных долгов находится на низком уровне. 

На сегодняшний день на потребительское кредитование приходится более 60% от всей просрочки, сообщил председатель Совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев. Часто потребительский кредит является вторым или третьим для потребителя. Если он не залоговый, в случае финансовых сложностей клиент в первую очередь прекращает выплаты именно по нему.

В последнем аналитическом обзоре Центрального Банка (ЦБ) сообщается, что в среднесрочной перспективе ожидается рост проблемной задолженности, учитывая агрессивную динамику выдач и высокий уровень долговой нагрузки граждан РФ.

По прогнозам ЦБ, рост потребкредитования во втором квартале увеличился и составил 5,9 против 3,7% в первом квартале 2021 года. В ЦБ связывают это с ростом потребительской активности россиян.

При этом, по данным регулятора, качество кредитных портфелей стабильное, а стоимость риска (CoR) находится на исторически низких уровнях. В ЦБ это объясняют улучшением экономической ситуации, быстрым ростом кредитов, а также частичным роспуском резервов, сформированных во время пандемии коронавируса.

Агрессивное предложение потребкредитов может наносить вред неосмотрительным заемщикам и приводить их к обременению долгами и расходами по обслуживанию, отметили в НИФИ Минфина. ЦБ сдерживает рост потребительского кредитования пруденциальными (упреждающими) надбавками и рассчитывает на принятие законопроекта, наделяющего его правом устанавливать прямые количественные ограничения.

В Промсвязьбанке (ПСБ) пояснили, что чаще всего неплатежи по кредитам допускают заемщики с высокой долговой нагрузкой и клиенты МФО. Финансовые организации, которые кредитуют эти категории, больше всего рискуют возникновением проблемных долгов. Самым надежным способом снизить этот риск является ответственное кредитование, предполагающее баланс риск-аппетита и долговой нагрузки.

По данным ЦБ, около 11,9 млн граждан к июлю 2021 года получили кредиты в МФО. Рост составил 2,26 млн по сравнению с началом года. В первом полугодии граждане РФ получили примерно 200 млрд рублей в МФО.

Высокий уровень просрочки по долгам сейчас наблюдается только по необеспеченным потребкредитам. По ипотеке, по кредитным картам, по автокредитам доля «плохих» долгов находится на низком уровне. 

Как пояснили в FinExpertiza, потребкредиты являются самыми дорогими и банки уже закладывают в их стоимость определенную долю невозвратов. Просрочка может продолжить увеличиваться из-за высокой инфляции и отсутствия роста доходов населения.

ЦБ в последние месяцы начал предпринимать меры по регулированию рынка потребкредитования, поскольку именно в этом сегменте сконцентрированы основные риски.

Ситуация обусловлена ростом инфляционных ожиданий. Когда потребители ожидают увеличения цен, они стараются приобрести необходимое «впрок» и берут для этого кредиты, прояснили ситуацию в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Банки при этом находятся под угрозой финансовых потерь из-за роста неплатежей.

Но сейчас уже отмечается определенное улучшение ситуации, в том числе из-за снижения инфляционных ожиданий. С июля начала уменьшаться и доля кредитов с просрочкой. Кроме того, по прогнозам НБКИ, осенью можно ожидать роста стоимости розничных кредитов вслед за ростом ключевой ставки Банка России. 

В этой ситуации банкам следует уменьшит аппетит к рискам и ужесточить условия кредитования, полагают в НБКИ. Предпочтение должны получать заемщики с высоким Персональным кредитным рейтингом, что в перспективе ограничит рост неплатежей.

Подписывайтесь на наш TG-канал, чтобы быть в курсе всех новостей и событий!

Фото на обложке: love4aya / Shutterstock