Уязвимости в законе устранят: страховщики могут получить право не выплачивать компенсацию, если виноват клиент

«Согаз» подтвердил обсуждение проблемы на уровне ЦБ и рынка

В «Согазе» подтвердили Russian Bussines, что на совещании страховых компаний и представителей Банка России обсуждалась проблема судебной практики, при которой суды по-разному трактуют оговорки об исключениях из страхового покрытия.

Поводом стали решения Верховного суда, где подобные случаи квалифицируются как «грубая неосторожность» и требуют применения норм статьи 963 Гражданского кодекса*Регулирует случаи, когда страховщик может быть освобождён от выплаты страхового возмещения.

Как пояснил основатель InsurTech-платформы AIINS Игорь Кононов, сейчас в Гражданском кодексе нет чёткого определения термина «грубая неосторожность». Из-за этого такие условия в договорах часто признаются недействительными и трактуются в пользу клиента.

Новый законопроект должен снизить риски нестраховых выплат

Как сообщили в «Согазе», для устранения правового пробела в Госдуму внесён законопроект № 1147024-8. Его цель — снизить риски нестраховых выплат и уменьшить влияние судебной практики на рост страховых тарифов.

Ожидается, что изменения позволят страховым компаниям предлагать клиентам экономически обоснованные тарифы, а покупателям полисов — выбирать необходимый объём страхового покрытия.

Рынок нуждается в чётких границах ответственности сторон

Основатель InsurTech-платформы AIINS Игорь Кононов пояснил, что в обновлённом законопроекте под «грубую неосторожность» могут подпадать ситуации, где ущерб был фактически предсказуем.

• В автостраховании — нарушение ПДД.
• В страховании имущества — оставленные включёнными электроприборы, использование открытого огня в помещениях или игнорирование систем безопасности.
• В корпоративном секторе — допуск к работе сотрудников без квалификации или нарушение базовых требований пожарной безопасности.

По словам Игоря Кононова, закрепление в договорах условий, при которых такие случаи не считаются страховыми и зависят от действий клиента, имеет принципиальное значение для рынка. Это позволит сторонам заранее определить границы ответственности и условия страхового покрытия.

Инициативу рынка поддержал Банк России

По данным «Коммерсанта», в Банке России поддерживают изменения, которые позволят компаниям самим определять условия страхования — какие риски включать в договор и в каком объёме.

При этом регулятор выступает против введения обязательного минимального набора рисков, который страховщики должны были бы включать в полисы для бизнеса. По оценке регулятора, неопределённость в этом вопросе может привести либо к росту стоимости полисов, либо к отказу страховщиков предоставлять страховую защиту.