Представьте ситуацию: фермерское хозяйство получило заказ через интернет на покупку крупной партии бананов, и лжеклиенты отправили подтверждение о полной оплате груза вечером в пятницу, после чего сразу потребовали отгрузить товар. Бананы были честно отгружены в выходные, а в понедельник, когда деньги так и не поступили на счет, выяснилось, что платежные квитанции были поддельными.
Подобная ситуация — не редкость сегодня. Валерий Скляр, бизнес-консультант и автор книги «ОколоBanking», рассказал о наиболее распространенных способах мошенничества и превентивных мерах, чтобы этого избежать.
Хищение товара или услуг с помощью поддельных документов и компаний-однодневок
Далеко не все предприятия тщательно проверяют новых партнеров и клиентов, поэтому злоумышленники могут сорвать немалый куш с помощью фальшивой документации.
Наиболее простой способ поживиться выглядит примерно так: вы переводите денежные средства, к примеру, за поставку нового оборудования в производственный цех, но выясняется, что никакого оборудования вам поставлять не собирались. А фирма, по реквизитам которой был отправлен перевод, оказалась компанией-однодневкой.
Читайте по теме: 7 способов избежать проблем с контрагентом с признаками фирмы-«однодневки»
Или другой пример: фермерское хозяйство получило заказ через интернет на покупку крупной партии бананов, и лжеклиенты отправили подтверждение о полной оплате груза вечером в пятницу, после чего сразу потребовали отгрузить товар.
Бананы были честно отгружены в выходные, а в понедельник, когда деньги так и не поступили на счет, выяснилось, что платежные квитанции были поддельными.
Как уберечься
Никогда не пренебрегайте сбором как можно более подробной информации о контрагентах и не жалейте время на ее изучение. Если в полученных сведениях существуют разногласия, стоит обратить на это особое внимание.
Читайте по теме: Как проверить контрагента? Подборка сервисов
При личной встрече или телефонном разговоре желательно выяснить, насколько владелец бизнеса находится «в теме» относительно своей отрасли.
Например, спросите руководителя туристической компании о том, кто курирует туризм в правительстве региона ведения бизнеса. Кроме того, поручите охране проверку паспортов у лиц, с которыми вы планируете деловые отношения.
Нужно «пробить» документ на подлинность, убедиться, что он не числится среди пропавших или утерянных.
Снятие копий с паспортов и других документов существенно снижает риск сделки с мошенником. Причем проверять контрагента стоит не только до первой сделки, но и на протяжении всей работы с ним. Ведь ни для кого не секрет, что самые крупные мошеннические операции обычно проводят уже в тот момент, когда у жертвы не остается сомнений в благонадежности партнера.
Снятие денег со счетов с помощью поддельных документов
Еще один распространенный печальный вариант – руководитель предприятия заходит в банк-клиент, чтобы сделать денежный перевод контрагенту, и вдруг выясняет, что у него нет доступа.
Все дело в том, что злоумышленники через подставного нотариуса оформили соглашение, из которого следует, что сменился собственник и на должность главы компании назначено третье лицо. Затем новоиспеченный директор, прихватив доверенность, отправляется в банк и получает «ключи» от расчетных счетов компании, с которых мошенники тут же преспокойно выводят все денежные средства.
Как уберечься
Сформируйте на предприятии грамотную службу безопасности с привлечением специалистов, уже имеющих опыт выявления экономических преступлений, и наймите хорошего юриста, способного оценить возможные риски.
Если вы обнаружили, что с расчетного счета предприятия были незаконно выведены деньги:
- немедленно свяжитесь с банком и потребуйте заблокировать электронную цифровую подпись,
- затем напишите заявление на отзыв неподтвержденных платежей,
- параллельно обратитесь в полицию.
В целом же следует выбирать для сотрудничества банк с надежной репутацией и отлаженной системой безопасности: многие финансовые организации запускают специальные сервисы с тем, чтобы дополнительно обезопасить своих клиентов.
Подумайте над тем, чтобы устав предприятия предусматривал обоюдное согласие собственников для смены директора. Заведите несколько ключей для доступа к банк-клиенту, оформленные на разных ответственных лиц.
Вымогательство денежных средств в обмен на обещание оказать услугу
Развивая бизнес, любой предприниматель стремится избежать долгих бюрократических проволочек.
Играя на этом, мошенник может выдать себя за сотрудника соответствующей инстанции и в неофициальном порядке предложить «оказать содействие» в обмен на денежное вознаграждение.
Естественно, получив желаемое, никаких проблем с бизнесом преступник не решает.
Как уберечься
Не следует ни о чем договариваться под психологическим давлением, в ограниченных временных условиях или основываясь на устных и/или противозаконных обещаниях. Стоит задуматься и в том случае, если потенциальный партнер торопит вас с принятием решения.
Если возникли сомнения, намекните ему, например, на свои дружеские связи с правоохранительными органами. Вероятнее всего, после такого заявления недобросовестный гражданин, что называется, пропадет с радаров.
И, конечно, желательно вести переписки, протоколы встреч, записывать все договоренности на диктофон.
Вмешательство хакеров
Как правило, нечистые на руку компьютерные гении списывают деньги компаний с банковских счетов, получая удаленный доступ к системе. Сделать это можно через так называемый фишинг – размещение на сайте или в почтовом сообщении ссылки с вирусом, переходя по которой пользователь открывает злоумышленнику доступ к логинам и паролям.
Читайте по теме: Каждый 8 сотрудник открывает фишинговое письмо. В QIWI решили эту проблему
Чаще всего при такой рассылке хакер использует имя компании или лица, пользующегося доверием у адресата.
В этом случае под угрозой оказываются не только счета, но и репутация, ведь, получив доступ к информационной сети компании, мошенник может составлять фиктивные платежные поручения и/или вести переписку с клиентами от имени менеджера, «разводя» их на оплату новых товаров или услуг, которые они, разумеется, не получат.
Как уберечься
Обучайтесь сами и учите своих сотрудников информационной грамотности:
- вы должны иметь четкие представления о том, что такое вредоносное программное обеспечение,
- почему нельзя кликать на ссылки, приходящие от неизвестных и непроверенных адресатов,
- вставлять в компьютер случайно обнаруженные на офисном столе карты памяти.
Если фирму атаковали хакеры, следует не только незамедлительно обратиться в полицию, но и провести внутреннее расследование:
- Опросить сотрудников;
- Снять копии жестких дисков компьютеров;
- Пригласить экспертов, способных восстановить хронологию событий;
- Разъяснить ситуацию «на пальцах».
Это повысит шансы на быстрое обнаружение преступника. И, безусловно, всех конкурентов следует держать, что называется, на коротком поводке, следя за их действиями и планами на будущее. Ведь нередко именно они становятся заказчиками кибер-преступлений.
Как «обработать» клиента: основные приемы и «психология» мошенников
Анализируя поведение «специалистов по юрлицам», можно сделать вывод, что по сути своей они не слишком отличаются от обычных телефонных мошенников.
Эти люди, как правило, не обладают специальными знаниями в области психологии, однако они весьма успешно играют на обычных человеческих чувствах – например, доверчивости, которая, разумеется, характерна даже для бизнесменов со стажем.
«Дружеские» обещания, просьбы о помощи
Нередко под маской доброжелателя или жертвы скрывается настоящая акула, мощные челюсти которой способны перемолоть любой частный бизнес.
Обещая помочь и демонстрируя доброжелательное отношение, мошенник лишь демонстрирует норму поведения, привычную для порядочного гражданина, поэтому честный предприниматель вряд ли догадается, что за этим может скрываться что-то иное.
Между тем готовность открыть душу подчас оборачивается большими бедами для бизнеса.
Нападение и прямые угрозы
Если предприниматель не ведется на якобы доверительные отношения, мошенник может применить тактику запугивания. В этом случае в ход идет все что угодно: от угрозы получения проблем с бизнесом до намеков на опасность для близких людей: похищение, порчу и так далее.
Многое в этой игре зависит именно от того, как поведет себя жертва.
К примеру, если вернуться к бесплатно отгруженным бананам, фермер в первую очередь должен был убедиться, что денежные средства поступили на его счет, а в ответ на просьбы о поставке жестко сказать: «Пока деньги не поступили – мы с вами не работаем».
Как вариант, рассмотрите с партнером аккредитивную схему взаиморасчетов. В таком случае обе стороны будут уверены в исполнении обоюдных обязательств, поскольку в качестве гаранта выступает банк.
Впрочем, как бы хорошо ни шли ваши дела, желательно уже с первой прибыли откладывать сумму, что называется, на черный день. Размещайте средства на счетах в разных банках. Ведь порой именно наличие денежных средств, о которых никто не знает, становится главным шансом на спасение бизнеса.
Фото на обложке: Unsplash
Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter
Материалы по теме
-
Пройти курс «Где взять деньги на бизнес»
- 1 РБК узнал об уголовном деле против бывшего партнера Бориса Ротенберга
- 2 Правительство рассмотрит пакет поправок по борьбе с кибермошенниками
- 3 МВД предупредило о мошенничестве с Wi-Fi в Шереметьево
- 4 Wildberries внедрила ИИ-систему для блокировки аккаунтов мошенников