Top.Mail.Ru
Истории

Что такое валютный счет и как его открыть

Истории
Елена Лиханова
Елена Лиханова

Бывший старший редактор RB.RU

Елена Лиханова

Валютный счет — специальный банковский счет для хранения и обмена различных валют, проведения международных платежей и операций с иностранными клиентами. Как его открыть, какие нюансы учесть и какие бывают валютные счета, читайте в материале.

Что такое валютный счет и как его открыть
  1. Истории

Содержание

Понятие валютного счета

Валютный счет — это специальный счет, который открывается в банке для осуществления расчетов с иностранными клиентами. На нем можно хранить средства в различных валютах, обменивать, покупать и продавать, совершать международные платежи.

Можно открыть валютный счет в любом банке, имеющем лицензию на осуществление такой деятельности на основании Закона РФ «О валютном регулировании и валютном контроле».

Руководствуясь данным законом, банк может иметь только один из видов разрешения:

  • генеральную лицензию, позволяющую работать с валютами на территории Российской Федерации и за ее пределами;
  • расширенную, по которой банку позволено работать только с 6 банками-корреспондентами;
  • разовую, для проведения одной заявленной операции.

Чтобы открыть валютный счет и осуществлять финансовую деятельность, необходимо узнать, какой лицензией владеет конкретный банк, соответствует ли она требующимся вам условиям.

С какой целью открывают валютный счет?

Имея валютный счет, можно производить любые операции с валютной массой. Это касается не только оплаты счетов за закупки каких-либо товаров. Валютный счет дает возможность выплатить зарплату работникам за рубежом, оформить рекламные платежи на свою продукцию за границей, гасить счета, транспортные расходы, покупать недвижимость или акции заграничных фирм.


Читайте по теме:

Российский бизнес стал получать до 30% отказов в платежах от банков Средней Азии

Как рассчитываться рублями с китайскими партнерами


ВАЖНО. Валютный счет нужен в той валюте, с которой приходится работать чаще всего. Если несколько видов, то для каждого нужно открыть свой валютный счет. В настоящее время чаще всего пользуются китайским юанем, индийской рупией или арабским дирхамом.

Виды валютных счетов

Существует два вида валютных счетов. Один из них — транзитный — для внутрибанковских операций. Второй предназначен непосредственно для работы с иностранными партнерами. Их деятельность регулируется Законом № 173-ФЗ от 2003 года и инструкциями Центробанка, например инструкцией Центробанка от 30.03.2004 № 111-И.

Текущий валютный счет позволяет проводить валютные операции с иностранными денежными знаками, перечисленными п. 9 ч. 1 ст. 1 закона № 173-ФЗ. Это касается как безналичных платежей, так и наличных. Эти сделки регистрируются в момент поступления валюты на транзитный счет.

RB.RU рекомендует лучших поставщиков цифровых решений для вашего бизнеса — по ссылке

Этот счет необходим для учета и проверки поступающей заграничной выручки. Как бы владелец счета ни планировал использовать средства, банку требуется их идентифицировать. Поступающие деньги зачисляются на транзитный счет и списываются с него только после того, как клиент предоставит документы на совершенный перевод из-за границы.

Таким образом, при открытии валютного счета в действительности открывается сразу два. Оба нужны для работы. При закрытии ликвидируются тоже два счета. 

Что нужно сделать для открытия?

Иметь такой счет могут юридические и физические лица. Документы для заключения договора будут несколько различаться. Для того чтобы открыть валютный счет, необходимо выбрать банк с соответствующей лицензией.

Юридическим лицам

Некоторые банки открывают валютные счета для организаций на основании имеющихся рублевых счетов. Это упрощает сбор документов. Если такого расчетного счета нет, могут и отказать.

Алгоритм регистрации состоит из следующих этапов:

  1. Оформление заявки для открытия валютного счета.
  2. Выбор валюты и тарифа на обслуживание.
  3. Предоставление документов, подтверждающих существование организации и постановку ее на налоговый учет. Сюда также относятся образцы подписи руководителя и главного бухгалтера, образец оттиска печати, копии документов социального страхования, получения статистического кода и т. д.
  4. Оформление договора между клиентом и банком.

Физическим лицам

Физическое лицо может открыть только текущий банковский счет. Это касается как обыкновенного человека, так и индивидуального предпринимателя. Но существуют некоторые нюансы.

В России чаще всего пользуются услугами Сбербанка. Проще всего оформить такой банковский счет онлайн. Их может также быть несколько, если предполагается делать платежи разными валютами.

Сначала необходимо открыть онлайн-версию Сбербанка и выбрать раздел «Счета и валюты». После этого найти в выпавшем списке «Сберегательный счет» и «Оформить». После этого клиенту будет предоставлен перечень валют. В нем и необходимо указывать, какие виды валют необходимы. По их количеству открываются счета.

ВАЖНО. В заявке указываются личные данные латинскими буквами, дата рождения, паспортные данные, e-mail и мобильный телефон.

На компьютерном экране будет инструкция, которой необходимо следовать. Если изначально были предоставлены все сведения и они были полными, то останется посетить ближайшее отделение выбранного банка и подписать договор. Доверять подпись другому человеку нельзя. Остается получить карту и пользоваться.

что такое валютный счет

Фото в тексте: Freepik

Сбербанк предоставляет такую услугу, как мультивалютная карта. Карта Mir Premium привязывается к нескольким валютным счетам. Это могут быть юани, лиры, тенге. При открытии минимальный взнос составляет $5 в пересчете на выбранную валюту. 

Покупки лучше осуществлять с одного активного счета. Если покупка будет оформлена в другой иностранной валюте, потребуется конвертация.

Обслуживание мультивалютной карты Mir Premium до 10 тыс. руб. в месяц бесплатно.

После отказа Visa и Mastercard работать в России многим потребителям стало проблематично или вовсе невозможно оплачивать покупки в иностранных магазинах валютными средствами. У большого количества россиян в иностранных банках имеются собственные счета.

В настоящее время существует такая возможность и для новых вкладчиков. Просто не стоит забывать про имеющиеся риски. Зарубежные кредитные организации тщательно проверяют деньги, поступающие из России, и данные, предоставленные клиентом.

Для того чтобы открыть счет в иностранном банке, необходимо собственное присутствие. Онлайн это сделать невозможно. 

Открыть счет через посредника возможно, но нужно быть в нем уверенным. Недостаточно только пароля от онлайн-банка — важно иметь доступ к рабочей иностранной сим-карте.


Читайте по теме:

Кому и зачем нужен корреспондентский счет

Отказ банка в открытии расчетного счета ИП и ООО


Кроме того, сохраняется риск, что, опасаясь очередных санкций, банк перестанет работать с россиянами. В этом случае платежи будут приостановлены, а счета заморожены.

Чаще всего открывают валютные счета в Беларуси, Грузии, Казахстане, Киргизии и других. Перед тем как поместить свои средства за границей, необходимо изучить топ банков, которые имеют право на деятельность в конкретной стране.

Беларусь

Наиболее рационально помещать свои средства в дружественных России странах. Например, Беларусь пока не отключена от системы SWIFT, но в долларах деньги уже не принимает.

Чтобы открыть счет в этой стране из документов потребуется только российский паспорт. Далее будет нужно приобрести белорусскую СИМ-карту и установить банковское приложение.

Среди условий банков есть различия. Поэтому тут можно принимать только личное решение.

  1. Так, «Альфа-Банк» счет открывает бесплатно, но обслуживание каждый месяц составляет 735 белорусских рублей. Клиенту предоставляются бесплатные консультации, 25 срочных переводов и 5 справок без оплаты каждый месяц.
  2. В «Статусбанке» для открытия счета сразу требуют белорусскую СИМ-карту. В качестве приятного бонуса существует кешбэк и начисление процентов на остаток по итогам месяца.
  3. «МТБанк» не попал под действие санкций. Он осуществляет операции по всему миру, за исключением России и Украины.

Любой банк оформляет пластиковую карту до 10 дней, но можно за дополнительную плату попросить выпустить ее быстрее.

Из документов в любом банке Беларуси потребуют:

  • паспорт;
  • вид на жительство на территории страны;
  • идентификационный код;
  • справку о доходах;
  • анкету.

После проверки выдается решение о возможности открытия счета. При этом могут запросить какие-то справки, подтверждающие истинность сведений.

Киргизия

Здесь также минимум сложностей при открытии валютного счета.

Стандартный набор документов:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • загранпаспорт с отметкой о въезде;
  • регистрационный талон.

Потребуется приобрести местную СИМ-карту для смартфона, чтобы дополнительно подтвердить личность гражданина.

  1. В Банке «Компаньон» требуется присутствие. Личность подтверждается российским паспортом и регистрационным талоном. Счет открывается в киргизских сомах.
  2. В «Бакай Банке» депозит открывают в течение 5–13 дней. В Бишкеке в основном офисе можно ускорить процедуру и получить карту в течение 2 дней. Плата — 1 тыс. сомов.
  3. «Финка Банк» разрешает открывать депозиты через доверенное лицо. Кроме нотариально заверенной доверенности и паспорта доверителя, понадобятся копия паспорта клиента и оформленная в Киргизии СИМ-карта.

Грузия

Если еще недавно открытие валютного депозита в этой стране осуществлялось в течение пары дней, то с увеличением количества релокантов у местных банков стало больше работы, а сроки выросли.

Документы, которые потребует любая кредитная организация:

  • действующий загранпаспорт;
  • справка, подтверждающая источники доходов;
  • трудовой договор с местным работодателем или лицензия на предпринимательскую деятельность.

В Bank of Georgia сначала на официальном сайте заполняется заявка. К ней прикладываются сканированные копии документов. Банк проводит верификацию и идентификацию документов и высылает на электронную почту свое решение.

Credo оформляет счета с несколькими валютами, в том числе российскими рублями. Это особенно востребовано теми, кто осуществляет платежи в рублях и желает сэкономить при конвертации валюты.

Турция

С россиянами в этой стране работают всего 3 банка: Ziraat Bankası, Kuveyt Türk Katılım и DenizBank. При этом нельзя с уверенностью сказать, какие документы запросят дополнительно. Многое зависит от месторасположения отделения банка и сотрудника, работающего с клиентом.

  1. Позиционируется, что открыть депозит могут все желающие, даже при отсутствии вида на жительство. Но чтобы это сделать в банке Kuveyt Türk Katılım, придется изучить условия в каждом отделении и выбрать подходящий.
  2. В DenizBank потребуется перевести российский паспорт на турецкий язык. Услуга обойдется в 1650 турецких лир. Кроме того, потребуется страховка стоимостью 2600 лир. На счет сразу потребуется внести не менее $1000.
  3. Наиболее жесткие условия у Ziraat. Документы на открытие депозита могут подать только те, кто имеет вид на жительство.

Что касается европейских банков, то в силу сложившихся обстоятельств и рисков каждый принимает собственное решение.

Закрытие счетов

Обычно счета в банке открываются без установления определенного срока действия. Клиент в любой момент может решить его закрыть и выбрать более выгодное предложение от другого банка. Конечно, моментально это сделать не получится. Банки держатся за клиентов. Поэтому следует придерживаться следующей схемы действий:

  1. Скачать и заполнить заявление на закрытие счета.
  2. Посетить лично офис банка или отправить заявление онлайн.
  3. Предоставить банку все затребованные документы.
  4. Корпоративному клиенту при посещении отделения кредитной организации необходимо иметь при себе удостоверяющий личность документ. Если счет закрывает иное лицо, чем руководитель, предъявить нотариально заверенную доверенность. На закрываемом счете могут находиться какие-то денежные средства. В этом случае необходим номер счета для перевода остатка.

Банк обязан рассмотреть поступившее заявление. По законодательству для этого требуется не более 7 дней. Клиенту могут вернуть заявление из-за неправильно заполненных граф, ошибок, недостаточных сведений. В банке любыми способами будут стараться удержать клиента.

Разница между валютным и расчетным счетом

Не следует путать расчетный и валютный счета. Валютный счет предназначен для работы с иностранными контрагентами, расчетный — для агентов внутри страны.

Основными характеристиками валютного счета являются:

  • возможность вести денежные операции в долларах, юанях, дирхемах и прочих иностранных валютах;
  • расчеты с иностранными партнерами;
  • зачисление получаемых из-за границы средств сначала на транзитный счет, а потом перевод на расчетный;
  • открытие как отдельно, так и в валютном тарифе РКО;
  • обложение по другой налоговой ставке.

Следует помнить, что РКО обслуживается конкретным банком. Для ведения операций онлайн выделяется конкретный счет.

По российскому законодательству крупные организации, осуществляющие торговые операции с иностранными агентами за валюту, обязаны продавать не менее 40% выручки. Это правило действует до 30 апреля 2025 года. Оно означает, что данная валюта должна в обязательном порядке переводиться в рубли. Получивший денежные средства клиент самостоятельно дает банку распоряжение на продажу части вырученной валюты.

Валютные средства можно продавать не сразу полной суммой, а по частям. Учитывается рыночный курс на день реализации. На эти операции отводится 60 календарных дней.

Фото на обложке: Freepik

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Материалы по теме

RB в Telegram
Больше полезного контента в Telegram
Подписывайтесь!