Top.Mail.Ru
Истории

Автокредит на подержанный автомобиль: как выбрать и оформить

Истории
Владислав Афонин
Владислав Афонин

Руководитель направления поискового контента

Владислав Афонин

Рост цен на новые машины привел к тому, что все больше покупателей приходят в банки за кредитом на подержанный автомобиль. Сейчас можно получить деньги в долг и приобрести его в автосалоне или у физического лица. В статье узнаете, как повысить шансы на одобрение автокредита и есть ли способы снизить процентную ставку.

Автокредит на подержанный автомобиль: как выбрать и оформить
  1. Истории

 

Особенности автокредита на подержанный автомобиль

Деньги, полученные по потребительскому кредиту, можно потратить на любые нужды, в том числе купить подержанную машину. На автокредит нельзя приобрести бытовую технику или недвижимость. Купленное транспортное средство в большинстве случаев служит залогом, который защищает банк от неисполнения заемщиком своих обязательств.

Где взять деньги на бизнес и как управлять финансами? Расскажут эксперты образовательной платформы для предпринимателей «Курс».

Проще всего оформить кредит на б/у автомобиль в дилерском автосалоне или по трейд-ин. Тот выкупает машину своей марки у владельца и продает ему новую. Подержанное транспортное средство в таком салоне проходит подготовку и имеет проверенную историю. Поэтому банки быстрее соглашаются выдать деньги на его покупку. Немного больше времени занимает оформление кредита в автосалоне, перепродающем машины любых марок.

Получить деньги на покупку авто с пробегом у физического лица сложнее. Для этого придется договориться с продавцом, получить документы и принести их в банк. Дополнительное время понадобится, чтобы проверить кредитную историю покупателя. Поэтому не все продавцы соглашаются ждать, пока финансовая организация одобрит автокредит.

 

Этапы получения кредита

Получить автокредит на подержанный автомобиль можно после заполнения заявки.

Составить и передать ее можно такими способами:

  • в офисе банка;
  • в автомобильном салоне;
  • по телефону горячей линии;
  • в мобильном приложении кредитной организации;
  • на странице банка.

Заявку не примут без:

  • фамилии, имени, отчества претендента на автокредит;
  • семейного положения;
  • сведений об образовании;
  • данных об имуществе заемщика;
  • места работы;
  • размера заработной платы;
  • списка документов на машину, в т.ч. номеров полисов каско и ОСАГО;
  • паспортных данных продавца;
  • копии договора купли—продажи.

После подтверждения заявки покупателю надо передать самостоятельно, через сотрудников автосалона или финансового учреждения документы для оформления ссуды. Большинство банков не могут выдать кредит на авто с пробегом без полиса КАСКО. Поэтому следующий этап в оформлении займа — покупка страхового полиса.

Далее надо связаться с продавцом, чтобы получить счет на оплату и подписать договор купли-продажи. С этими бумагами заемщик приходит в офис банка, чтобы оформить автокредит. Менеджер передает заемщику проект соглашения с графиком платежей, точной суммой займа и ежемесячных взносов, датой, до которой можно погасить долг без штрафов.

Если заемщик согласен с условиями банка, он подписывает договор. После этого кредитная организация перечисляет деньги хозяину авто с пробегом, а покупатель регистрирует его на себя.

 

Условия получения кредита

Для покупателей автомобилей с пробегом в кредит банки выдвигают следующие условия:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст не менее 18 (21) и не более 55 (60) лет;
  • постоянное место работы со стабильной зарплатой.

К автомобилям с пробегом тоже есть отдельные требования:

  1. Возраст машины. Российская не должна быть старше 5 лет, иномарка — 10 лет.
  2. Страна выпуска. На подержанную китайскую машину получить одобрение сложнее, чем на европейскую, японскую или корейскую.
  3. Пробег автомобиля. В некоторых банках этого ограничения нет.

 

Необходимые документы

Чтобы оформить кредит на авто с пробегом, понадобится собрать пакет из следующих документов:

  • паспортов продавца и покупателя;
  • ПТС;
  • полисов КАСКО и ОСАГО;
  • договора купли-продажи;
  • справки о зарплате или 2-НДФЛ.

Иногда банки запрашивают другие документы.

 

Способы снижения процентной ставки

Существует несколько способов уменьшить процентную ставку автокредита на подержанную машину. В первую очередь надо сравнить предложения разных банков и изучить, что входит в состав платежа. Особенно рассмотреть программы, которые предлагает менеджер автосалона автомобилей с пробегом. Часто в ежемесячном платеже скрыта персональная премия сотруднику, оформившему заем.

Если покупатель подержанной машины трудится на постоянном месте работы и получает деньги на карту, можно подать заявку в «свой» банк. Иногда финансовые учреждения делают зарплатным клиентам скидки или снижают процентные ставки.


Читайте по теме:

В РФ средние цены на машины с пробегом снизились

Банки стали чаще выдавать кредиты под залог автомобилей


Некоторые банки стараются перестраховаться от невыплат по кредитам. Поэтому в предложении указывают повышенную процентную ставку. На консультации с менеджером надо поинтересоваться, можно ли ее снизить в случае передачи дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность заемщика, например, справки 2-НДФЛ.

Оформление полиса КАСКО не входит в список обязательных требований, чтобы получить автокредит на подержанную машину, но без него банки:

  • повышают процентную ставку,
  • увеличивают первый взнос,
  • уменьшают срок кредитования.

Эти меры повышают защиту банка, поскольку автомобиль до погашения долга остается у него в залоге и финансовое учреждение заинтересовано в его сохранности. Купить полис КАСКО можно в офисе банка или автосалоне заранее. Для этого надо получить у продавца информацию о VIN-номере или копию паспорта транспортного средства (ПТС).

Иногда автосалоны, продающие автомобили с пробегом, проводят акции. Они снижают цену на подержанные машины для покупателей, оформивших КАСКО у продавца. Без страхового полиса получить скидку нельзя.

Уменьшить проценты по кредиту на машину с пробегом можно, если застраховать здоровье и жизнь заемщика. Большинство банков указывают разницу ставки с полисом и без него в калькуляторе по займу. Иногда личное страхование называют финансовой защитой, или гарантией стоимости актива.

GAP фиксирует цену автомобиля на момент покупки. Машина не дешевеет со временем, владелец получает полную компенсацию в случае угона, повреждения или полной ее гибели в ДТП.

 

Как повысить шансы на одобрение

Отказать в автокредите на подержанный автомобиль банки могут по многим причинам. Во-первых, это несоответствие заемщика требованиям финансового учреждения. Он может быть подданным иностранного государства, старше или младше предельного возраста.

Вторая причина отказа — это испорченная кредитная история. В ней хранятся сведения о просрочках и неисполнении обязательств по займам. Они снижают кредитный рейтинг и увеличивают вероятность отказа.

Снижает шансы на одобрение высокая долговая нагрузка претендента. Если на уже действующие кредиты приходится более половины доходов претендента, в выдаче нового ему, скорее всего, откажут.


Читайте также:

Кредит для бизнеса — что нужно знать

Виды кредитования для бизнеса: не имей 100 рублей, а имей много


Иногда при проверке сведений в анкете заемщика банк находит ошибки. После перепроверки информации и подтверждения неточностей кредит не одобрят.

Чтобы повысить вероятность положительного решения, можно заранее выполнить несколько действий.

В первую очередь проверить свою кредитную историю. Сделать это можно через банк или на портале госуслуг. Если в ней найдены ошибки или сведения о кредитах, которые клиент не получал, надо собрать подтверждающие документы и исправить неточности.

Уменьшает вероятность отказа погашение действующих кредитов и займов. Так снижается кредитная нагрузка на клиента.

Если причиной отказа в автокредите стала плохая кредитная история и исправить ее не удалось, у заемщика есть такие способы получить деньги на покупку подержанной машины:

  • принять условия договора с повышенной процентной ставкой;
  • оставить в залог имущество;
  • найти другое кредитное учреждение, в котором менее разборчивы к заемщикам.

Если причиной отказа в автокредите стал невысокий уровень заработной платы, можно заявить дополнительный доход. Кроме того, часто приглашают созаемщика или поручителя, который вернет долг вместо клиента.

 

В каком банке оформить кредит

В топ автокредитов на подержанные машины входят следующие банковские продукты:

  • на любую машину в «Альфа-Банке» до 13 млн рублей под 29,99-36,7%;
  • в банке ВТБ до 10 млн рублей по ставке от 26,5%;
  • в банке «Уралсиб» до 13 млн рублей с процентной ставкой от 25,7%;
  • в «Т-Банке» до 8 млн рублей под 20,8% годовых;
  • на покупку подержанного автомобиля в «Газпромбанке» до 7 млн рублей под 29,9%;
  • в «Совкомбанке» до 3 млн рублей по процентной ставке 14,9-33,99%.

Для оформления автокредита в большинстве финансовых организаций понадобится 2 документа. Подать заявку можно онлайн на портале банка или через мобильное приложение.

Фото на обложке: Freepik

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Материалы по теме